5 dicas valiosas para aumentar o seu patrimônio

por Fernando Reis

Aumentar o patrimônio é um dos principais objetivos de quem investe ou quer começar a investir. Ter mais dinheiro para poder realizar um sonho ou simplesmente ter maior estabilidade financeira é sem dúvida o desejo de muita gente. As motivações por trás dessa vontade de ter mais capital podem ser as mais diversas, desde quem está preocupado com a carreira, o futuro dos filhos ou pensando na aposentadoria. Independente de qual seja o motivo, o mais difícil é saber como aumentar o patrimônio de forma efetiva.

Talvez o caminho mais fácil seja ganhar na loteria. Embora não seja impossível, as chances de que isso aconteça são mínimas. Porém, a boa notícia é possível alcançar este objetivo de maneira mais realista. Como todo desafio, esse também compreende algumas etapas que devem ser superadas por quem deseja ser bem-sucedido nessa jornada.

Se você quer aumentar o seu capital, mas não tem ideia por onde começar ou acha que é muito complicado: fique tranquilo! Preparamos este post para que você obtenha as melhores dicas de como começar a investir agora para conseguir aumentar o seu patrimônio de forma eficiente. Acompanhe!

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1- Faça um planejamento financeiro

Conseguir aumentar o patrimônio só será possível se você começar a economizar. Para isso, o primeiro passo é fazer um planejamento financeiro. Mas calma, não é nada muito complexo. Este pode ser um processo bem simples que envolve uma boa dose de autoconhecimento sobre sua situação financeira e seus hábitos de consumo.

Basicamente, é importante levar em conta quanto você ganha e quanto você gasta para assim poder definir quanto você poderá economizar cada mês. Além disso, é preciso primeiro acabar com as dívidas, caso você as tenha. Conseguir organizar o pagamento de suas contas sem a necessidade de tomar empréstimos ou não ser pego de surpresa com alguma conta inesperada é sem dúvida uma grande vantagem frente a grande maioria. Exatamente por não ter a mínima noção de quanto gastam ou por gastar mais do que ganham, é que muita gente se perde com suas finanças. Por isso, é muito importante que você saiba qual é a sua atual situação financeira, assim fica mais fácil saber exatamente o que você precisa fazer para chegar onde deseja.

Isso é a essência de um bom planejamento financeiro. Ter disciplina e se organizar pode ser simples. Você não precisa ser especialista no assunto ou entusiasta das finanças para conseguir se organizar financeiramente. Sabia que hoje existem ferramentas de controle que facilitam este trabalho para você?

2- Crie o hábito de poupar

Depois que você conseguir identificar sua situação financeira e definir qual é a sua capacidade de economizar, um segundo momento é poupar o que você consegue fazer sobrar do seu orçamento. Aderir à cultura de poupar dinheiro periodicamente é uma forma inteligente de tirar planos do papel e consequentemente aumentar o seu patrimônio. Isso acontece na medida em que o montante economizado pode tanto ser aplicado na sua reserva de emergência, quanto investido para um objetivo de médio a longo prazo.

Assim como qualquer outro novo hábito, conseguir poupar exige muita determinação e força de vontade. Mudar sua mentalidade, pouco a pouco, pode fazê-lo criar uma nova forma de lidar com o seu próprio dinheiro. Para facilitar esta tarefa, uma técnica é usar a estratégia do "pague-se primeiro", que nada mais é do que separar imediatamente quando receber o salário, o percentual que você deseja investir, claro depois de considerar as suas despesas.

Você pode começar com um percentual menor e ir aumentando gradativamente. Independente do percentual o importante é dar o primeiro passo. Esta é uma forma simples que pode fazer com que se saia da inércia.

Outro método inspirador que mostra o poder do hábito de poupar, é a técnica das 52 semanas que propõe que, durante um ano inteiro, a cada nova semana, seja reservado para poupar R$ 1 a mais que a semana anterior. Desse modo, ao final do período, mesmo tendo começado com apenas R$ 1 na primeira semana, a pessoa terá poupado pelo menos R$ 1.378.

Embora nesse exemplo a quantia acumulada seja irrisória, o desenvolvimento do hábito de poupar — por meio do exercício da disciplina, implícita na técnica — tem um valor inestimável, sobretudo, porque os efeitos positivos desse comportamento se estendem pelo resto da vida. Além de mostrar na prática que é possível começar com pouco!

3- Invista de acordo com o seu perfil

Tão importante quanto poupar é aplicar seu dinheiro. Para isso, conhecer o seu perfil como investidor é fundamental. Com esse conhecimento, é possível determinar quais aplicações são ideais para você.  Isso porque existem muitas possibilidades de investimentos disponíveis no mercado para quem deseja aumentar o patrimônio. Entre elas se destacam:

  • títulos públicos (Tesouro Direto);
  • títulos privados (CDB, LCI e LCA);
  • fundos de investimento;
  • ações da bolsa de valores;

Antes, porém, de iniciar as aplicações em direção a expansão do patrimônio, é necessário avaliar qual a sua relação com riscos, ou seja como você lida com perdas. Cada tipo de aplicação tem características próprias que são mais ou menos recomendadas para alguns perfis de investidores. Nem tudo que ideal para um é recomendável para outro. Os investidores que têm um perfil conservador, por exemplo, prezam mais pela segurança, mesmo que isso implique em menor rendimento. Já quem tem um perfil arrojado ou agressivo gosta de correr riscos aceitando a possibilidade de perdas, desde que o retorno potencial seja mais alto. O investidor com perfil moderado prefere equilibrar a possibilidade de prejuízos à rentabilidade, ou seja seria um meio-termo.

Sabendo qual o seu perfil fica mais fácil definir qual tipo de investimento é mais recomendado para você, desta forma você pode aumentar o patrimônio sem sustos e de acordo com as suas expectativas.

Mas não é só isso, tenha em mente que aumentar o patrimônio é um desafio que pode levar um tempo e exigir dedicação. Porém não é raro ver pessoas que associam investir com a possibilidade de ficar rico rapidamente ou que aplicar na bolsa de valores é o caminho mais rápido para aumentar o patrimônio. É exatamente neste ponto que muita gente pode sofrer perdas e se frustar com investimentos. Por isso, investir de acordo com o perfil é o jeito mais consciente de conseguir que seu patrimônio aumente.


4- Procure sempre diversificar as aplicações

Além de investir de acordo com o perfil, outra dica valiosa quanto se trata de aumentar o patrimônio é buscar a diversificação das aplicações. Esta é uma excelente estratégia em investimentos que visa proteger as finanças do investidor contra oscilações que podem impactar nos rendimentos. Como não é possível ganhar sempre, ter o dinheiro distribuído em vários investimentos é uma maneira de amenizar prejuízos obtidos em alguns, por meio de ganhos obtidos em outros.

Afinal, todo investimento está sujeito a algum tipo de risco. Até as aplicações consideradas extremamente seguras podem sofrer perda causadas por flutuações no mercado, mudanças regulatórias ou até mesmo intervenção governamental. Por isso, uma forma ideal de gerenciar riscos é não concentrar os recursos em um único investimento, mas distribuí-los em pelo menos alguns ativos distintos, preferencialmente que tenham riscos de naturezas diferentes. 

Para o bilionário norte americano, Warren Buffet, a estratégia de aplicar em vários tipos de investimentos faz mais sentido para quem não sabe o que está fazendo. Nas palavras do ilustre investidor, “a diversificação é uma proteção contra a ignorância”.

Sendo assim, quem tem pouca experiência no mundo dos investimentos deve agir com cautela ao alocar recursos em determinados tipos de investimento. Portanto, antes de diversificar, é fundamental ter uma estratégia bem elaborada, capaz de permitir respostas ágeis e precisas quando forem necessárias. Quem está começando no mercado financeiro, porém, nem sempre tem um plano pronto ou não sabe por onde começar. Eis a importância de contar com a ajuda de quem realmente entende do assunto.

5. Conte com a ajuda de uma consultoria de investimentos para aumentar o patrimônio

Depois de levar em consideração todas essas dicas, você deve pensar como serão realizados os seus investimentos para aumentar o seu patrimônio. Seja, diretamente ou com a ajuda de profissionais do mercado financeiro.

Quem opta por aplicar os próprios recursos de forma independente fica isento de algumas taxas, como a de consultoria, por exemplo. Por outro lado, esse investidor pode se expor a riscos elevados, sobretudo, se for um iniciante. Já quem prefere contar com o apoio de um parceiro mais experiente para a gestão de suas aplicações, desfruta de maior comodidade e segurança, além de ter o monitoramento frequente da sua carteira de investimentos visando possibilidades de melhoria na rentabilidade.

Desta forma, a solução para quem deseja investir visando aumento do patrimônio é contar com o apoio de especialistas. As melhores consultorias de investimento utilizam algoritmos que realizam simulações e encontram opções adequadas para cada perfil de cliente. Por usarem tecnologia, conseguem ter uma recomendação totalmente isenta de conflitos de interesses, alinhada aos interesses do cliente, sem recebimento de incentivos ou comissões.

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As consultorias fazem a intermediação entre o investidor e a corretora, a qual recebe os depósitos e realiza toda gestão do dinheiro. Todos os procedimentos são realizados online pelo investidor, com total segurança e sem sair de casa. Ou seja, poder contar com o apoio de uma consultoria de investimentos é uma das melhores forma de aumentar o patrimônio seguindo estas dicas, com investimentos de acordo com o seu perfil através de uma carteira diversificada. Viu como é simples?

Não perca tempo, a hora de aumentar o seu patrimônio é agora. Faça já uma simulação gratuita e comece hoje mesmo a melhorar seus investimentos!

Fernando Reis é administrador e Analista de Marketing de Conteúdo da Magnetis.

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