Neon é bom? Veja como abrir conta, cartões e investimentos

por Malena Oliveira | 10/09/2019

Banco Neon é bom? Veja aqui
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Se você se interessa pelo universo dos bancos digitais, já deve ter ouvido falar da Neon. 

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Nascida em Belo Horizonte, a fintech tem conta digital, cartão de crédito sem anuidade e alguns tipos de investimento em renda fixa.

Neste post, vamos conhecer mais a fundo a história dessa empresa e os serviços que ela oferece. Vamos começar?

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Quem é a Neon?

Neon Pagamentos S.A. é o nome de uma fintech fundada em 2016 por Pedro Conrade.

Sua precursora é uma empresa de pagamentos chamada Controlly. Naquele ano, ela se uniu ao antigo Banco Pottencial para oferecer uma conta digital completa.

A partir de então, passou a se chamar Neon Pagamentos. O banco, por sua vez, adotou o nome Banco Neon, mas manteve suas operações separadas da empresa.

O Banco Neon faliu?

Em maio de 2018, o Banco Central fechou o Banco Neon por questões relacionadas à gestão. No entanto, a empresa de pagamentos continuou funcionando normalmente.

As pessoas afetadas foram aquelas que tinham investimentos e depósitos no banco. Porém, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi acionado e devolveu o dinheiro dos correntistas em 14 dias

No mesmo mês, a Neon Pagamentos anunciou uma parceria com o Banco Votorantim, que passou a cuidar da conta-corrente e dos investimentos oferecidos pela fintech.

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Como é abrir conta na Neon?

A conta digital que a instituição oferece é 100% online e parcialmente gratuita. Para abrir uma conta é preciso:

  • baixar o aplicativo do banco para celular (sistemas Android ou iOS);
  • informar nome e CPF;
  • fazer um depósito inicial de R$ 10 para ativar a conta (o dinheiro fica disponível para ser usado pelo cliente depois).

A instituição não pede comprovação de renda e nem de endereço. Basta que a pessoa seja maior de 18 anos.

No entanto, a Neon tem liberdade para aceitar ou recusar cadastros conforme o seu interesse. O prazo de avaliação é de 7 dias úteis.

Quais são as tarifas da conta-corrente?

Em relação à conta-corrente digital, a instituição oferece duas modalidades de serviço:

Neon

A conta regular não possui taxa de abertura, manutenção ou encerramento. Ela oferece cartão de crédito sem anuidade e transferência gratuita entre contas Neon.

Além disso, as seguintes operações são gratuitas:

  • 1 transferência para outros bancos por mês;
  • 1 depósito via boleto por mês;
  • 1 saque na rede Banco 24h por mês.

Quanto às demais tarifas, elas são:

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  • R$ 3,50 por transferência para outros bancos;
  • R$ 2,90 a cada depósito via boleto;
  • R$ 6,90 por saque na rede Banco 24h.

Neon+

A modalidade está disponível para os clientes que fazem pelo menos 10 compras com o cartão Neon por mês. É necessário solicitar a ativação pelo aplicativo.

Todas as operações na modalidade são gratuitas, independente da frequência. O saque na rede Banco 24h, porém, continua sendo cobrado a partir da 2ª retirada no mês.

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Cartão de crédito Neon vale a pena?

O cartão de crédito oferecido é internacional e possui bandeira Visa. A instituição oferece duas versões:

  • cartão físico: para compras presenciais;
  • cartão virtual: para assinaturas de serviços e compras online.

No caso das compras internacionais, a taxa é de 4% sobre o valor da compra, mais o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que hoje é de 6,38%.

E quanto aos investimentos no banco?

A Neon oferece três mecanismos de investimento, todos em aplicações de renda fixa.

As aplicações são feitas em CDBs de liquidez diária, com investimento mínimo a partir de R$ 1.

Objetivos

O rendimento é progressivo e fica entre 95% e 101% do CDI, dependendo do tempo da aplicação.

Nessa modalidade, é necessário definir uma quantia para investir todo mês.

Investimento livre

Tal como na função Objetivos, o rendimento é progressivo e também fica entre 95% e 101% do CDI.

A diferença é que não é necessário fazer aplicações mensais. A ideia é que essa modalidade seja usada como reserva de emergência pelos clientes.

Arredondar Meus Centavos

A função permite arredondar para cima os valores gastos em compras e investir essa diferença em um CDB da instituição.

Por exemplo: se você faz uma compra de R$ 5,90 no cartão, o valor cobrado será de R$ 6.

Os R$ 0,10 de diferença serão acumulados até o valor mínimo de R$ 10 e, em seguida, serão transferidos para a modalidade Investimento Livre.

É possível ativar a função pelo aplicativo do banco e programá-la para multiplicar em até 10 vezes a diferença entre o valor da compra e o valor arredondado.

Vale a pena investir na Neon?

A instituição oferece soluções interessantes para quem quer se livrar das tarifas cobradas nos grandes bancos. Além disso, é uma alternativa para quem busca montar uma reserva de emergência.

Assim, a Neon é uma opção para quem está começando a investir e quer sair da poupança, pois suas aplicações já oferecem rendimento melhor.

Por outro lado, quem deseja fazer investimentos mais sofisticados precisa buscar outras alternativas, como as corretoras de valores ou as consultorias de investimento.

Agora que você entende melhor o que é a Neon e como ela funciona, que tal saber um pouco mais sobre como uma consultoria de investimentos pode ajudar você? Baixe grátis o Guia Completo sobre Consultoria de Investimentos e tire suas dúvidas!

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