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Banco Original é bom? Veja como funciona abrir conta, cartões e investimentos

O Banco Original é um dos primeiros bancos digitais que surgiram com a proposta de um atendimento 100% online. Mas será que vale a pena abrir conta, ter cartões e fazer investimentos na instituição? A partir de agora, você vai descobrir se o Banco Original é bom.

Neste post, você vai entender um pouco mais sobre como funciona a abertura de conta, cartões que a instituição oferece e os principais investimentos da plataforma.

Ao final, também terá mais informações para comparar a instituição com seus principais concorrentes, como Banco Inter, C6 Bank e Nubank. Vamos começar?

Veja mais: Tudo sobre a NuConta, a conta-corrente digital do Nubank

Quem está por trás do Banco Original?

O Banco Original é um dos primeiros bancos digitais que surgiram com a proposta de um atendimento 100% online. Mas será que vale a pena abrir conta, ter cartões e fazer aplicações financeiras na instituição? A partir de agora, você vai descobrir se o Banco Original é bom.

Neste post, você vai entender um pouco mais sobre como funciona a abertura de conta, cartões que a instituição financeira oferece e os principais investimentos da plataforma. Ao final, também terá mais informações para comparar a instituição com seus principais concorrentes, como Banco Inter, C6 Bank e Nubank. Vamos começar?

Veja mais: Tudo sobre a NuConta, a conta-corrente digital do Nubank

Quem está por trás do Banco Original?

O Banco Original foi fundado em 2011. Ele pertence à J&F Investimentos, holding que controla as empresas do grupo JBS. Essa instituição surgiu a partir da fusão do antigo Banco JBS com o Banco Matone.

Sua especialidade inicial era o agronegócio e contas corporativas. A partir de 2013, o banco começou um processo de transformação para atuar em outros segmentos, incluindo uma conta digital para Pessoa Física. Esse projeto foi liderado pelo ex-presidente do Banco Central Henrique Meirelles, que também foi ministro da Fazenda.

Em julho de 2019, o banco começou a oferecer serviços para microempreendedor individual (MEI). O Original já tem 3,5 milhões de clientes, segundo dados de maio de 2020.

Veja mais: Testamos o C6 Bank! Veja detalhes sobre conta-corrente, cartões e investimentos

Banco Original: tarifas da conta-corrente e cartões

Diferentemente de seus principais concorrentes no segmento, o Banco Original não é 100% gratuito. No entanto, suas tarifas são bem mais baixas que as praticadas nos bancos tradicionais, justamente pelo fato de a instituição não ter atendimento físico. Veja as principais tarifas.

Conta-corrente

A conta-corrente digital do banco oferece alguns serviços gratuitos, que são:

  • até 4 saques;
  • até 2 transferências entre contas;
  • até 2 extratos mensais.

Caso o cliente ultrapasse esse limite, as cobranças são:

Se precisar utilizar os serviços com mais frequência, o banco oferece uma opção de acesso ilimitado a esses serviços por uma mensalidade de R$ 12,90.

Veja mais: Banco Inter: Saiba mais sobre a conta digital, cartões e investimentos

Cartão de crédito

Os cartões do banco têm a bandeira Mastercard. A instituição oferece um cartão de crédito e débito internacional sem anuidade, mas há também outras opções. A diferença nesses outros cartões está em benefícios como seguros para compras, automóveis e viagens.

Investimentos

Quanto às aplicações financeiras, o Banco Original oferece as seguintes modalidades de investimentos de renda fixa:

Ovalor mínimo para investir nesses produtos é R$ 1 mil. O Banco Original também passou a oferecer recentemente fundos de investimento de renda fixa e renda variável, com aplicação a partir de R$ 100.

Não é preciso abrir conta no banco, uma vez que essas aplicações também estão disponíveis nas plataformas de corretoras de valores. No entanto, a rentabilidade pode ser um pouco maior em investimentos feitos diretamente pelo banco.

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Banco Original é seguro?

Como mencionamos, o Banco Original tem grandes empresas e personalidade por trás da operação — como a JBS, o Banco Matone e Henrique Meirelles. Tem nove anos de existência, apesar de realmente ter começado a operar em 2016. O Original também é uma instituição financeira registrada e regulamentada pelo Banco Central, usando o código 212.

Hoje, o Original afirma ter R$ 2 bilhões em patrimônio e R$ 14,9 bilhões em ativos. Vale lembrar que o valor depositado no banco está protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Em caso de falência de uma instituição financeira, essa entidade privada e sem fins lucrativos garante uma cobertura. A proteção é de até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

Outra camada de segurança está nos recursos tecnológicos usados pelo Banco Original. Cada usuário passa por biometria facial (tirando uma selfie) e reconhecimento de assinatura. O aplicativo para celular ou computador conta com criptografia e token para validação de transações. Por fim, os cartões têm tanto chips quanto senhas para reforçar a segurança.

O aplicativo do Banco Original é bom?

O aplicativo do Banco Original permite fazer todas as operações oferecidas pela instituição financeira, da abertura de conta até aplicações financeiras. Os desbloqueios de cartões e senhas acontecem pelo app, assim como o resgate de pontos do cartão de crédito é feito com apenas um clique. O atendimento fica disponível tanto pelo telefone quanto pela internet.

Em termos de usabilidade, o Original tem uma aba de acesso rápido com as transações que cada usuário realiza com mais frequência. Há uma diversidade de recursos, desde cashback (porcentagem do dinheiro de uma transação volta para sua conta) até cheque especial ou outros tipos de crédito.

O Banco Original tem uma nota de 6,3 no site de queixas Reclame Aqui, de um total de 10. Todas as reclamações foram respondidas e 49,5% dos usuários voltariam a fazer negócios com a instituição financeira. As reclamações mais comuns são cobranças indevidas, encerramento de conta e limite.

Banco Original ou Nubank: qual é melhor?

Existe uma diversidade de opções quando falamos de bancos digitais. Vamos comparar o Banco Original com um dos neobanks mais conhecidos do mercado: o Nubank. Ambos oferecem contas digitais e cartões com dupla função (crédito e débito). Mas apresentam diferenças em outros serviços.

A primeira distinção está nas transferências. O Nubank permite mover valores de uma conta para outra de forma gratuita, mesmo quando falamos em outras instituições financeiras de destino. O Banco Original, como mencionamos, permite duas TEDs gratuitas por mês. Para ter acesso a transferências ilimitadas, é preciso contratar o plano com mensalidade de R$ 12,90.

O mesmo plano do Original permite saques gratuitos e ilimitados, indo além dos quatro saques gratuitos que a instituição oferece caso você não pague mensalidade. No Nubank, todo saque na rede Banco24Horas custa R$ 6,50. O Original cobra R$ 15,90 em caso de segunda emissão do cartão, em caso de perda ou roubo. O Nubank não exige taxas em troca da reemissão.

Um diferencial do Banco Original é oferecer diversas modalidades de cartão de crédito. Assim como o Nubank, oferece um cartão de crédito e débito sem cobrança de anuidade. Mas existem opções interessantes para quem passar na análise de crédito e está disposto a pagar.

O Original Gold oferece proteção de compras e de preços, assim como garantia estendida sobre produtos. O Original Platinum oferece serviços como assessoria de viagens, concierge e seguro para automóveis e emergências médicas internacionais. Por fim, o Original Black inclui recursos como sala VIP e seguro por perda de bagagem e por cancelamento de viagem.

Em conclusão, o Nubank é indicado quando você faz bastante uso de transferências, mas não realiza muitos saques. O Original é mais indicado caso você faça até quatro saques por mês ou esteja disposto a pagar a mensalidade para acessar o saque e outros serviços de maneira ilimitada.

reserva de emergência

Como abrir conta no banco?

Para abrir uma conta no Banco Original, basta fazer o download do aplicativo da instituição ou acessar seu site. Todas as movimentações são feitas online. A partir daí, é preciso informar:

  • nome, CPF, endereço, telefone;
  • valor do patrimônio;
  • foto e vídeo curto como teste de segurança.

Tanto a conta digital quanto o cartão de crédito do banco estão sujeitos à aprovação. A instituição fará uma análise dos seus dados e dará uma resposta sobre aceitar ou não o seu cadastro.

É possível ter conta PJ no Banco Original?

O Banco Original oferece quatro tipos de contas PJ: Conta Pessoa Única, Conta Sociedades, Conta Corporate e Conta Agronegócio.

O primeiro tipo de conta é voltado para empresas nos regimes tributários de MEI, EI e EIRELI. O segundo tipo é para empresas com mais de um sócio. O terceiro tipo é para negócios que faturam anualmente acima de R$ 300 milhões. Por fim, como o próprio nome diz, o quarto tipo de conta é voltado aos produtores rurais.

Vamos abordar em mais detalhes a Conta Pessoa Única. Um diferencial do Banco Original é poder administrar a conta na Pessoa Física e na Pessoa Jurídica pelo mesmo aplicativo, mas com separação de contas. O objetivo é não misturar as despesas e permitir uma melhor gestão dos negócios.

O empreendedor continua pagando uma única tarifa e tem acesso ao mesmo atendimento e recursos 100% digitais. Existem também ferramentas específicas para Pessoas Jurídicas, em comparação com os clientes do Original apenas na Pessoa Física.

O cartão empresarial com cashback oferece uma conversão de 0,25% para compras de até R$ 1.499 e de 0,50% para compras acima desse valor. Já a maquininha para passar cartões de crédito e débito (POS) oferecida pelo Banco Original promete recebimento de pagamentos em um dia para débito e dois dias para crédito. Os comprovantes e vendas podem ser acompanhados virtualmente.

Abrindo uma conta PF + PJ, o usuário pagará uma mensalidade que começa em R$ 19,90. Esse primeiro plano, chamado de Original Empresas Básico, permite cinco TEDs, seis saques e 20 pagamentos por mês. O plano Original Empresas Ilimitado custa R$ 49,90 por mês em troca de transações ilimitadas.

Como sacar e depositar dinheiro da conta?

O Banco Original, assim como outros bancos digitais, não oferece atendimento físico para clientes do varejo. Para sacar dinheiro da conta, é preciso usar os caixas eletrônicos da rede Banco24horas. Para depositar dinheiro na conta, há algumas opções:

  • depósito de cheque por imagem no próprio aplicativo;
  • transferência eletrônica para a conta (como mencionamos, o código do Banco Original é 212);
  • pagamento de boleto.

Conclusão: o Banco Original é bom?

O Banco Original oferece serviços 100% online e pode ser bastante prático para quem não faz questão do atendimento presencial. Dependendo da frequência de utilização dos serviços básicos da conta-corrente, é possível mantê-la de forma gratuita.

Quanto aos investimentos, as opções são as mais básicas. Servem para quem deseja fazer uma reserva de emergência ou aplicações de longo prazo com rentabilidade um pouco maior do que nos grandes bancos.

O banco está caminhando para uma maior diversidade de aplicações por meio dos fundos. Existem veículos de renda fixa, multimercados e de ações no catálogo atual. No entanto, se você quiser fazer investimentos ainda mais diversificados, vale a pena buscar outras alternativas, como as consultorias de investimento.

Como investir em uma gestora digital?

O mercado financeiro brasileiro é um dos mais sofisticados do mundo, porém a maior parte da população não investe o seu dinheiro. Isso se justifica pela falta de educação financeira, costume de sempre investir na poupança — aplicação com baixo retorno, principalmente com a queda histórica de juros.

Para agravar ainda mais a situação, não são as raras as situações em que bancos oferecem outras aplicações com taxas exorbitantes e com baixo retorno. Isso acontece em praticamente todos os fundos, previdência privada e CDBs de grandes bancos. Sem falar das corretoras que muitas vezes sugerem investimentos pensando exclusivamente na comissão de seus assessores, deixando de lado o retorno da carteira e o benefício para o cliente.

Com o objetivo de revolucionar o mercado, a Magnetis é a primeira gestora de investimento digital do Brasil. Nossa equipe de especialistas desenvolveu algoritmos que analisam mais de 20 mil ativos do mercado e montam a melhor carteira de investimentos para você. Personalizada para seus objetivos, seu perfil e seu momento de vida. Tudo isso com uma taxa única e transparente de 0,6% ao ano. Sem conflito de interesse, pegadinhas, entrelinhas ou comissões.

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Malena Oliveira

Especialista em Finanças Pessoais e membro do Grupo Consultivo de Educação Financeira da Anbima.

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