Como as Carteiras Magnetis são compostas? Confira aqui tudo que você precisa saber!

por Daniel Jannuzzi, CFP® | 03/01/2019

Carteiras Magnetis

Ao investir com a Magnetis, as pessoas sempre nos perguntam sobre qual é a diferença entre as nossas carteiras.

Basicamente, elas atendem cinco perfis, do mais conservador até o mais arrojado.

Neste post, eu vou esclarecer todos os detalhes sobre cada uma delas e mostrar sua composição. Mas antes, vamos fazer uma rápida revisão sobre um conceito muito importante: o perfil de investidor.

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Qual é o seu perfil de investidor?

Como você se sente confortável aplicando o seu dinheiro? Prefere deixar em uma aplicação que rende pouco, mas rende sempre? Ou você gostaria de ter ganhos maiores, mesmo sabendo que teria de tomar um pouco mais de risco?

Essas questões se referem ao seu perfil de investidor, ou seja, à maneira como você encara as possibilidades de retorno que um investimento oferece, versus o sobe e desce desse ativo no mercado.

Existem basicamente três perfis de investidor. São eles:

Conservador

O perfil conservador prefere aplicações financeiras mais seguras, ainda que sua rentabilidade no longo prazo seja um pouco menor.

Moderado

O perfil moderado busca o equilíbrio entre boa rentabilidade e segurança em seus investimentos. Tolera um pouco mais a oscilação do mercado, mas não se expõe a riscos altos.

Arrojado

Já o perfil arrojado quer a melhor rentabilidade possível, ainda que isso signifique correr mais riscos de ter perdas. Tolera fortes oscilações no mercado e sempre busca oportunidades de elevar suas chances de retornos maiores.

Objetivos financeiros: um passo importante para investir melhor

Seja qual for o seu perfil de investidor, o mais importante é que você o respeite na hora de tomar uma decisão de investimento.

Para isso, defina seus objetivos financeiros com clareza e tenha em mente o prazo em que você deseja realizá-los.

Depois, trace um plano de investimentos e mantenha a disciplina para conquistar o que você quer, seja a viagem dos sonhos, um intercâmbio, a faculdade dos seus filhos ou uma aposentadoria confortável.

Dependendo dos seus objetivos, é natural que você aceite riscos diferentes.

Se você estiver planejando a sua aposentadoria para daqui a dois anos ou quiser dar uma entrada em um apartamento, por exemplo, vai preferir aplicações mais seguras.

Outra pessoa que tenha os mesmos objetivos, mas para realizar em 10 anos, vai aceitar arriscar um pouco mais alto para obter um retorno maior no futuro.

Mas é claro que planejar-se dessa forma não é obrigatório. Seus investimentos, suas regras!

Já fez a sua reserva de emergência hoje?

Antes de investir, não se esqueça de fazer a sua reserva de emergência, uma aplicação que você possa resgatar facilmente em caso de algum imprevisto.

Nesse caso, as aplicações mais conservadoras são recomendadas. Mas, de novo, você pode escolher o que achar mais adequado.

Os principais exemplos de investimentos que atendem esse objetivo são o Tesouro Selic, títulos de renda fixa com liquidez diária e fundos de renda fixa que acompanham a taxa de juros (fundos DI).

Dessa forma, você fica mais tranquilo ao aplicar seu dinheiro e aumenta suas chances de retornos melhores no futuro.

Qual é a composição das Carteiras Magnetis?

Quando uma pessoa monta o seu plano de investimentos conosco, buscamos entender quais são as aplicações mais apropriadas para que ela alcance suas metas.

Para isso, fazemos uma análise global de seu perfil e objetivos de forma gratuita e online.

A recomendação é manter o dinheiro aplicado por pelo menos dois anos para se enquadrar na alíquota mínima de Imposto de Renda (IR): 15% sobre o lucro.

No entanto, é possível ajustar esse prazo para um período de 12 meses. Vale lembrar que a alíquota de IR é um pouco maior nesse caso: 17,5% sobre os rendimentos.

Veja a seguir a composição das Carteiras Magnetis:

Carteira Magnetis 1: perfil prudente

Essa carteira é ideal para quem deseja o máximo de segurança em seus investimentos. Aqui na Magnetis, nós também a chamamos de super conservadora ou conservadora com liquidez.

Ela é recomendada para quem prefere ter acesso rápido a seus investimentos, mesmo que não precise resgatar no curto prazo.

A Carteira Magnetis 1 para aplicações acima de R$ 10 mil é composta por aplicações em renda fixa, em uma combinação equilibrada entre:

  • Títulos de renda fixa: 50% da carteira alocada em CDBs, LCIs e LCAs com prazo de vencimento longo (pelo menos dois anos);
  • Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: 50% da carteiraalocada em títulos de crédito privado que possibilitam rentabilidade acima do CDI (veja a composição desse fundo). Em caso de resgate, a parcela da carteira aplicada nesse fundo leva um dia útil para ficar disponível na conta do cliente.
Carteira Magnetis 1

Como você já deve ter visto, o valor mínimo da aplicação inicial na Magnetis hoje é de R$ 1 mil.

Isso só foi possível a partir do lançamento dos nossos fundos de investimento exclusivos, que facilitam o acesso às nossas carteiras, ao mesmo tempo em que potencializam sua diversificação. 

Como há uma limitação operacional para incluir títulos de renda fixa nas carteiras abaixo de R$ 10 mil, a alocação para aplicações abaixo desse valor fica 100% no Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa. O nosso algoritmo, porém, faz automaticamente a recomendação desses títulos a partir do momento em que a carteira alcança esse valor.

Veja mais: Quer saber como fica a alocação acima de R$ 100 mil? Escreva para o nosso time de consultores no contato@magnetis.com.br

Carteira Magnetis 2: perfil decidido

Essa carteira também é conservadora, mas possui mais ativos diversificados. Por isso, chamamos esse portfólio de carteira conservadora com diversificação. Ela é composta da seguinte maneira:

  • Títulos de renda fixa: 80% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: 10% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Multimercado: 4% da carteira alocada em cotas de fundos de investimento recomendados pelo nosso algoritmo (veja a composição desse fundo). Em caso de resgate, a parcela da carteira aplicada nesse fundo leva 33 dias corridos para ficar disponível na conta do cliente;
  • Fundo Magnetis Diversificação Ações: 6% da carteira alocada em ações brasileiras e internacionais (veja a composição desse fundo). Em caso de resgate, a parcela da carteira aplicada nesse fundo leva quatro dias úteis para ficar disponível na conta do cliente.
Carteira Magnetis 2

Um dos principais benefícios dessa estratégia é permitir mais diversificação sem deixar de lado a segurança da renda fixa.

Isso diminui o risco de oscilações mais fortes por conta de alguma mudança no cenário econômico brasileiro, o que é especialmente importante em momentos de grandes mudanças na política, como eleições, por exemplo.

Além disso, também permite aplicar uma pequena parte de sua carteira em renda variável e investimentos fora do Brasil, o que é ideal para quem busca participar dos períodos de alta no mercado de ações sem arriscar muito.

No caso das alocações abaixo de R$ 10 mil, a Carteira Magnetis 2 fica da seguinte maneira:

Carteira Magnetis 2 - até R$ 10 mil

Carteira Magnetis 3 – perfil moderado

A partir daqui, a nossa recomendação é voltada para o investidor moderado. Além da parcela maior de renda fixa com prazo de vencimento mais longo, quem aplica nessa carteira também tem acesso a uma parcela maior de renda variável. Veja como ela é composta:

  • Títulos de renda fixa: 56% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: 10% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Multimercado: 14% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Ações: 20% da carteira.
Carteira Magnetis 3

No caso das alocações abaixo de R$ 10 mil, a Carteira Magnetis 3 fica da seguinte maneira:

Carteira Magnetis 3 - até R$ 10 mil

Carteira Magnetis 4 – perfil entusiasta

Essa carteira é recomendada para quem tolera melhor o sobe e desce do mercado. Dessa forma, a parcela de ações e fundos multimercado é um pouco maior.

O investidor pode ou não ter experiência nesse mercado, mas precisa compreender que os ativos podem oscilar mais. Assim, o ideal é fazer um investimento com horizonte no longo prazo, de forma a aproveitar melhor a rentabilidade que esses ativos podem proporcionar.

  • Títulos de renda fixa: 39% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: 10% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Multimercado: 21% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Ações: 30% da carteira.
Carteira Magnetis 4

No caso das alocações abaixo de R$ 10 mil, a Carteira Magnetis 4 fica da seguinte maneira:

Carteira Magnetis 4 - até R$ 10 mil

Carteira Magnetis 5 – perfil ousado

Neste portfólio, a proporção de ativos mais arriscados aumenta. Assim, ela é recomendada para investidores que toleram melhor oscilações mais intensas no mercado.

  • Títulos de renda fixa: 22% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: 10% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Multimercado: 27% da carteira;
  • Fundo Magnetis Diversificação Ações: 41% da carteira.
Carteira Magnetis 5

No caso das alocações abaixo de R$ 10 mil, a Carteira Magnetis 5 fica da seguinte maneira:

Carteira Magnetis 5 - até R$ 10 mil

Note que todas as carteiras Magnetis possuem alguma parcela de renda fixa em sua composição.

Isso dá mais segurança para o investidor, que não arrisca todo o seu patrimônio e ainda conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) nesse tipo de aplicação.

Como a Magnetis faz o rebalanceamento de suas Carteiras

Nossas carteiras são construídas com base no seu perfil e nos seus objetivos, perfil do investidor e em seus objetivos, seguindo um modelo transparente e sem conflito de interesses.

Assim, tanto no momento de fazer a alocação inicial dos ativos de sua Carteira Magnetis quanto no momento de fazer um rebalanceamento, nosso algoritmos vão considerar o melhor investimento para o seu perfil.

Existem duas formas de fazer o rebalanceamento de uma carteira de investimentos:

  • Rebalanceamento ativo: é feito quando o gestor de uma carteira vende seus investimentos para comprar outros. Essa decisão pode ser tomada para reduzir perdas ou aproveitar oportunidades de ganhos maiores;
  • Rebalanceamento passivo: é feito quando o investidor aplica mais dinheiro em sua carteira. Assim, um portfólio que já é diversificado ganha ainda mais corpo por meio de investimentos adicionais.

Aqui na Magnetis, estimulamos o rebalanceamento por meio das aplicações adicionais, que podem ser feitas a partir de R$ 100.

Elas não são obrigatórias e nem precisam ser regulares, mas são altamente recomendadas pois permitem que a sua Carteira Magnetis permaneça atualizada.

Uma das maiores vantagens das nossas carteiras é que não há necessidade de fazer um rebalanceamento ativo, ou seja, nossos clientes não precisam comprar e vender ativos para manter sua carteira atualizada.

Quem faz esse trabalho é a nossa equipe de gestão, que inclui ou exclui ativos dos fundos conforme a recomendação do nosso algoritmo. Logo, o custo adicional do rebalanceamento é zero para nossos clientes e qualquer quantia aplicada em nossos fundos já está 100% diversificada!

Como mudar o perfil de risco da sua Carteira Magnetis

Uma coisa que eu gosto de dizer é: a mudança de perfil de risco não está disponível para quem acorda arrojado e vai dormir conservador, porque esse comportamento pode afetar o patrimônio de uma pessoa.

É por isso que não recomendamos uma alteração no nível de risco da sua carteira, a não ser que o seu objetivo tenha mudado.

Assim, converse com nossos consultores para saber qual é a melhor alternativa para você. Nosso time está preparado para entender o seu contexto de vida e sugerir a melhor alocação para o seu perfil.

A Magnetis é a inteligência por trás dos seus investimentos. Isso inclui não deixar que você se empolgue com números que façam você investir fora do seu perfil. Mas a palavra final é sempre sua.

Lembre-se: fazer aplicações financeiras que não estão de acordo com seu perfil aumenta o risco de perdas financeiras.

E você já deve ter percebido que, seja qual for o seu objetivo, existe uma Carteira Magnetis perfeita para você.

Que tal, então, fazer um plano de investimentos gratuito para definir seus horizontes? Entre em contato com nosso time de consultores em caso de alguma dúvida ou compartilhe a sua experiência aqui nos comentários.

Como as Carteiras Magnetis são compostas? Confira aqui tudo que você precisa saber!
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