Como economizar dinheiro para o futuro

por Mariana Congo | 21/01/2019

Como economizar dinheiro para o futuro

Saber como economizar dinheiro para o futuro é um dos maiores desafios de quem busca viver de renda daqui alguns anos. Não é fácil abrir mão de gastar seu dinheiro hoje. Porém, para realizar suas metas financeiras você precisa ter foco e disciplina!

Atualmente, existe uma percepção errada de que economizar dinheiro é sinônimo de levar uma vida de privações, sem prazeres ou conforto.

De fato, não dá para usar seu dinheiro de maneira irresponsável, já que o equilíbrio é fundamental para o bem-estar econômico. Mas também não é preciso deixar de fazer o que se gosta para manter as finanças em dia.

Neste post, você vai ver como é possível ter um futuro financeiro mais tranquilo. Basta começar a economizar desde já, adotando hábitos e costumes positivos. Vamos ver alguns exemplos práticos de como economizar. Confira!

Se você está sem tempo para ler, que tal ouvir este conteúdo? Aperte o play ou faça o download do áudio:

Como guardar dinheiro? Controle suas despesas e ganhos

Uma das formas mais eficazes de economizar dinheiro é ter controle total sobre ele. Seus ganhos mensais, seus rendimentos e todas as fontes de entrada de capital devem ser devidamente acompanhados, para que você saiba exatamente quanto dinheiro você ganha.

As despesas também precisam ser monitoradas de perto,  desde as necessidades básicas — como saúde, alimentação e contas da casa — até o lazer e itens supérfluos.

Para não gastar além do que você ganha, é preciso definir o seu orçamento para as diferentes categorias de despesas e fazer um esforço para não gastar além do que você definiu. No vídeo abaixo, explicamos uma técnica que vai ajudar você a fazer isso:

O controle financeiro é fundamental para ter uma vida com mais equilíbrio e segurança, sabendo como guardar dinheiro.

Um bom planejamento financeiro vai permitir que você entenda melhor quais são os seus custos e como eles impactam seus ganhos. Dessa forma você pode compreender melhor seus hábitos e saber se algo precisa mudar para que você possa alcançar seus objetivos.

Como economizar? Aposte na regra 50-15-35

Depois de descobrir exatamente o quanto você ganha e  o quanto pode gastar, que tal organizar sua vida financeira de acordo com a regra 50-15-35?

Segundo essa regra, 50% de toda sua renda deve ser reservada para despesas essenciais e fixas (saúde, aluguel, IPTU, prestações da casa própria, transporte e alimentação).

Uma segunda parcela das suas finanças, que representa 15% do total da sua renda, deve ser reservada para prioridades financeiras, que seriam o pagamento de dívidas ou a reserva para um objetivo futuro.

Esse dinheiro pode ser separado tanto para a realização de uma compra maior (casa própria, carro etc.) ou para uma reserva de emergência em caso de eventualidades. O objetivo aqui é economizar para o futuro.

A terceira parcela da renda, que representa 35% do total, deve ser destinada ao lazer e a outras formas de gasto relacionadas à qualidade de vida, já que gastos essenciais e prioridades financeiras foram assegurados nas outras parcelas. Essa verba é direcionada ao que você gosta de fazer, a cuidados pessoais, viagens e compras.

Tente fazer compras sempre à vista

Seja por meio de compras parceladas em várias vezes no cartão, seja por financiamentos, as compras realizadas a prazo são as grandes inimigas de uma vida financeira saudável. Em vez de efetivamente economizar para o futuro, há pessoas que acabam se endividando excessivamente.

Sendo assim, compre à vista sempre que puder! Essa é uma das dicas mais importantes na hora de saber como economizar dinheiro.

A possibilidade de parcelar é bastante atrativa, o que faz com que as pessoas efetuem várias compras desse tipo. Se o pagamento não for feito em dia, há o risco de a dívida virar uma verdadeira bola de neve por conta do efeitos dos juros compostos.

Para evitar que isso aconteça, procure economizar dinheiro para compras de valor maior. Em vez de adquirir imediatamente o bem (móvel ou imóvel), planeje suas finanças de forma a ter o dinheiro à vista no ato da compra.

Além de economizar por meio de descontos (sempre negocie o valor quando o pagamento for à vista), você ficará livre de dívidas futuras se utilizar essa estratégia.

Crie metas e prazos para seus objetivos financeiros

Para saber exatamente se o seu planejamento financeiro tem gerado bons resultados, que tal criar metas financeiras e prazos para os seus objetivos?

Procure estabelecer exatamente o quanto você pretende economizar por mês, saiba por quanto tempo você deverá guardar esse dinheiro e quais investimentos vão ajudar você nessa jornada.

Esse tipo de organização contribui para a sensação de satisfação quanto aos esforços feitos para economizar. Ao saber que você está no caminho certo, terá mais motivação para continuar a economizar ainda mais.

Se perceber que o planejamento não tem funcionado, é preciso rever seus planos e traçar novas estratégias. Você pode pensar sempre em valores exatos.

Por exemplo: você quer acumular R$ 1 milhão em 10 anos? Então entenda como você pode dividir esse objetivo maior em várias fases, definindo metas para alcançar a cada 12 meses. 

Você também pode fazer a análise dessas metas em semestres para acompanhar de perto seu progresso e não perder a motivação.

Aprenda a poupar mensalmente

Saber como economizar dinheiro não é fácil, e poupar é mais difícil ainda! Todo mês, ao ter acesso aos seus rendimentos, você já pensa em tudo o que pode fazer com o dinheiro.

No entanto, é importante que você vá com calma e pense sempre em como pode gastar menos em qualquer ocasião.

Poupar não é deixar de arcar com os seus compromissos, muito menos abrir mão de fazer as coisas que você gosta. Tudo gira em torno de uma simples questão de equilíbrio. É preciso saber balancear os seus gastos para que você não perca o controle e mantenha uma relação saudável com o seu dinheiro.

Se você, por exemplo, gosta de jantar fora 3 vezes na semana, reduza esse número para 2 vezes. Em casa, você pode cortar itens supérfluos nas compras de mês, ter hábitos mais econômicos no uso de água e energia, ou até mesmo reduzir o pacote da sua TV a cabo. Tudo isso representará uma economia significativa no futuro.

Mantenha uma reserva financeira

A reserva financeira é indispensável para o futuro. Ela garante que você tenha dinheiro para algum imprevisto ou para uma oportunidade de comprar algo a um preço mais vantajoso.

Essa reserva permite ter mais segurança para lidar com um momento de instabilidade ou fatos que fujam do planejado.

Imagine que você bateu o seu carro. Você não pode ficar sem ele, pois usa o veículo para trabalhar. Se você não tiver uma reserva financeira, seu orçamento será prejudicado na hora de arcar com os custos do conserto.

Essa reserva também é importante para lidar com a demissão de um emprego. Ter sempre algum dinheiro guardado é uma forma de proteção e garantia de mais conforto, por isso, não deixe de fazer a sua reserva de emergência.

Compare preços antes de comprar

Pechinchar ainda é uma das formas de economizar dinheiro mais eficientes. Com informação e acesso rápido a produtos e serviços, especialmente por causa da internet, está cada vez mais fácil comparar preços e buscar o melhor custo-benefício.

Você pode aplicar esse comparativo nos supermercados, por exemplo, analisando quais oferecem os melhores preços para as suas compras de mês. Também pode comparar valores ao contratar serviços ou comprar qualquer tipo de item.

Pechinchar não é vergonha! Pense sempre na relação custo-benefício na hora de gastar seu dinheiro, pois assim você está economizando e valorizando a remuneração do seu trabalho.

Seja transparente com a sua família

Sua família também precisa saber como economizar dinheiro, e isso passa diretamente pela maneira como você aborda esse assunto em casa.

Independentemente de você ser o único responsável pelas contas ou não, é fundamental ser claro com relação à sua situação financeira atual, aos seus objetivos futuros e a como economizar no longo prazo.

É muito comum que pais não conversem sobre o assunto com filhos, o que colabora negativamente para que as crianças demorem a ter um entendimento sobre a importância do equilíbrio financeiro.

Desse modo, eles não se sentem responsáveis por manter hábitos saudáveis relacionados ao dinheiro porque nunca foram estimulados.

A transparência deve reger as relações familiares no que diz respeito ao entendimento de como economizar dinheiro e ter hábitos financeiros saudáveis. Assim, todos adotam uma cultura de responsabilidade, independentemente da idade e da sua posição no círculo familiar.

Evite situações que estimulem o impulso

O impulso é um dos grandes inimigos de bons hábitos financeiros. Por vezes, tudo está devidamente organizado, e então vem aquela atitude impensada, em que você gasta o que não devia.

Isso pode acontecer com qualquer um, então é fundamental ficar longe de situações que sirvam como estimulantes ao impulso.

Um bom exemplo são os shoppings. O ambiente é altamente convidativo a comprar coisas que você não precisa. É assim que surge a falta de compromisso com o orçamento e até mesmo as compras parceladas.

Você não precisa parar de ir ao shopping, mas vá com um objetivo bem definido para não desviar o foco.

O mesmo acontece na internet. Se você não precisa comprar nada, por que acessar sites de produtos só para ver o que há de novo? Talvez você não resista ao impulso e estrague todo o seu planejamento futuro ao fazer uma compra sem pensar!

Estude sobre finanças

Quando você busca informações sobre o mercado financeiro, você elimina suas dúvidas e evita cair em armadilhas. Seja proativo: leia, veja vídeos e busque conteúdos que façam você colocar em prática o que aprendeu.

Procure sempre entender como funcionam as aplicações em que você pretende investir o seu dinheiro. Assim, você não será pego de surpresa pelas variações do mercado e nem tomará decisões que afetem o seu patrimônio, como resgatar apenas porque o rendimento não se comporta conforme o esperado.

Invista o seu dinheiro

Economizar para o futuro de forma inteligente também envolve bons investimentos. Por isso, tenha uma carteira de aplicações balanceada, que sempre leve em conta o perfil de investidor.

No mercado financeiro, há investimentos adequados para cada perfil e cada objetivo. Por isso, o mais importante antes de aplicar o seu dinheiro é saber quem é você e onde você quer chegar. Assim, fica muito mais fácil escolher o melhor investimento para você.

Saber como economizar dinheiro é uma grande missão, mas essas dicas vão ajudar você! Foco e disciplina são a chave para que você tenha um futuro próspero e atinja seus objetivos sem muitas preocupações.

Agora que você entende melhor como economizar dinheiro para o futuro, que tal saber como uma consultoria de investimentos pode ajudar você nessa jornada/ Baixe grátis o nosso Guia Completo sobre Consultoria de Investimentos e comece agora mesmo a investir no que importa!

Mariana Congo, da Magnetis

Mariana Congo é Gerente de Comunicação da Magnetis e jornalista especializada em finanças pessoais.

Texto originalmente escrito em março de 2015 e atualizado em setembro de 2018.

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