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Como ficar milionário investindo um salário mínimo por mês

Se você está aqui é porque provavelmente já se fez a pergunta: como ficar milionário? Juntar um milhão de reais pode parecer um sonho distante, até mesmo impossível para algumas pessoas. Mas, diferentemente do que muita gente acredita, ele é possível e está ao seu alcance.

É justamente isso que vamos mostrar neste artigo. Você vai descobrir que atingir esse patrimônio é algo totalmente viável. Para isso basta ter planejamento, foco e aplicar estratégias de inteligência financeira.

Veja bem: não estamos falando de praticar atividades ilícitas ou ganhar na Loteria ou Mega Sena. Vamos abordar como fazer isso sem assumir quase nenhum risco ou contar com a sorte grande.

Se há interesse em descobrir como ganhar o seu primeiro milhão, continue a leitura deste post e saiba o que fazer!

Quanto é preciso investir para chegar ao primeiro milhão?

A fórmula para se tornar um milionário é muito simples — você deve investir um salário mínimo por mês.

Na data de publicação deste artigo o salário mínimo brasileiro equivale a R$ 1.045. Se você simplesmente poupasse esse montante mensalmente, precisaria de 956 salários para acumular R$ 1 milhão. Ou seja, levaria mais de 80 anos.

Mas nós não estamos simplesmente sugerindo que você guarde um salário mínimo por mês. Nossa fórmula exige que você invista todos os valores mensalmente de forma que o objetivo seja alcançado em um prazo muito mais curto.

Imagine que todo mês você aplicasse um salário mínimo em um título que rendesse uma taxa de 11% ao ano, por exemplo. Já descontados os impostos, a evolução do seu patrimônio seria a seguinte:

24 anos

24 anosObserve que no 24º ano, o seu patrimônio atingirá a marca de R$ 1 milhão e você entraria na lista dos milionários. Vamos combinar, 24 anos já é um prazo bem mais razoável do que 80!

O que são juros compostos e como contribuem para esse objetivo?

Mas como isso é possível? A explicação é puramente matemática e está baseada no poder dos juros compostos. Ao investir esses valores, eles renderão juros periodicamente.

Esses juros gerados são incorporados ao montante principal para calcular os juros do período seguinte. Somando-se os valores adicionados mensalmente, o bolo cresce exponencialmente, como se pode observar na curva do gráfico acima.

Onde investir para ficar milionário?

Um rendimento de 11% ao ano, líquido de impostos, é realista? Atualmente, sim. A taxa de juros básica da economia — a Selic — se encontra em 2% ao ano. É possível conseguir rendimento semelhante investindo, por exemplo, em títulos do governo por meio do Tesouro Direto.

Esses títulos são uma das alternativas mais seguras de investimento. Também oferecem hoje uma boa rentabilidade, já descontado o Imposto de Renda sobre os ganhos e as taxas de custódia.

Também é possível obter rentabilidades semelhantes e, em alguns casos, até maiores. Estamos falando de outros produtos de renda fixa, como Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), Fundos DI, Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliárias (LCI). Entenda um pouco mais sobre cada um deles!

Tesouro Direto

O investimento no Tesouro Direto funciona de maneira muito semelhante a um empréstimo bancário. A diferença é que, aqui, você empresta o seu dinheiro ao governo federal, que devolve a quantia investida somada aos juros.

Esse tipo de empréstimo/investimento é considerado um título de renda fixa. Isso porque, decorrido um determinado período de tempo, você recebe o valor acrescido de juros.

Certificado de Depósito Bancário

O Certificado de Depósito Bancário é um título usado pelos bancos para captar dinheiro a ser utilizado em suas operações.

Ao investir em um CDB, você empresta o seu dinheiro ao banco para que ele ofereça a outras pessoas ou empresas. Em troca, recebe-se uma remuneração, na forma de juros.

Cada instituição bancária tem uma política distinta quanto à captação e empréstimo de dinheiro. Por isso, a rentabilidade varia muito de um banco para o outro.

Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio

O LCI e o LCA são ótimas opções de investimentos de renda fixa, pois, além da segurança, oferecem rendimentos maiores que a poupança. Além disso, são opções totalmente isentas do Imposto de Renda.

O LCI é um título emitido por bancos para captar recursos usados em financiamentos imobiliários. O LCA, por sua vez, refere-se a um título de crédito destinado ao agronegócio.

Fundos DI

Os Fundos DI também são conhecidos como Fundos de Renda Fixa Referenciados DI. Eles apresentam pelo menos 95% das aplicações em títulos atrelados ao CDI ou Taxa Selic.

São formados por títulos públicos ou privados, ambos de baixo risco. É importante destacar que, no caso de compra de cotas em fundos, você dá ao gestor liberdade de gerenciar o seu dinheiro.

O especialista busca pelas melhores alternativas do mercado, respeitando as regras da modalidade do fundo e que ofereçam maior rentabilidade.

Qual é a importância da inflação para chegar ao primeiro milhão?

Ao elaborar um planejamento financeiro é importante se lembrar do efeito da inflação e seu impacto ao longo do tempo. Porém, nos cálculos da simulação acima não consideramos essa implicação.

Utilizamos uma taxa de juros nominal de 11% ao ano em que você, de fato, vai acumular um montante de R$ 1 milhão em 24 anos. Entretanto, esse milhão não terá no futuro o mesmo poder de compra que tem hoje.

Para obter um patrimônio cujo poder de compra é equivalente a R$ 1 milhão hoje, devemos levar em consideração o efeito corrosivo da inflação. Portanto, precisamos descontar o nosso patrimônio mensalmente pela taxa de inflação esperada nos próximos anos.

Por outro lado, é razoável considerar que os salários também vão subir, acompanhando os índices de inflação. Dessa forma, os aportes mensais também poderão ser crescentes, seguindo a evolução dos salários.

Considerando o efeito de uma inflação estimada em 5% ao ano, nossa curva de crescimento do patrimônio ficaria da seguinte maneira:

35 anosPara alcançar um patrimônio cujo poder de compra é equivalente a R$ 1 milhão hoje, levaríamos 35 anos. Considerando que esse é o tempo mínimo de aposentadoria no Brasil (para homens), é ainda um prazo razoável de se atingir essa meta.

Como ficar milionário mais rapidamente?

Existem algumas maneiras de encurtar o prazo necessário para se tornar milionário. Um deles seria investir mais do que apenas um salário mínimo. Quanto maior o valor das parcelas mensais, mais rapidamente se chegará ao objetivo. Essa opção, no entanto, nem sempre é possível, devido a restrições orçamentárias.

Uma alternativa é buscar uma rentabilidade maior do que apenas o Tesouro Direto. Apesar de esse ser um investimento bastante seguro, é possível obter rentabilidades superiores sem correr grandes riscos adicionais.

Uma forma seria montar uma carteira balanceada e diversificada com ativos variados como CDBs, LCIs, LCAs, fundos e ações.

Vamos simular uma aplicação mensal de R$ 1.000 com uma rentabilidade média líquida de 13% ao ano (dois pontos percentuais acima do nosso cenário original):

27 anos

Nesse cenário, daria para se tornar milionário com poder de compra real em 27 anos.

Veja como o tempo está atrelado a diversos fatores externos. Eles devem ser considerados durante a elaboração da sua estratégia de composição de uma carteira de ativos.

Além disso, algumas boas práticas podem fazer toda a diferença no seu planejamento de investimento. Elencamos a seguir algumas delas, veja só!

Gaste menos do que ganha

Essa é a regra de ouro da educação financeira. Para começar a ganhar dinheiro você precisa aprender a lidar com ele de forma inteligente. E isso significa gastar menos do que você ganha.

Se o seu objetivo é começar a guardar dinheiro e investir, deve mudar alguns dos seus principais hábitos com as finanças e gastar apenas o essencial. Na etapa de planejamento financeiro, que trataremos adiante, você vai entender melhor como organizar as suas despesas.

Pague suas dívidas

Outro passo importante é quitar todos os seus débitos. Se você tem um carro financiado, empréstimo no banco ou qualquer outra dívida — vencida ou não —, esse é o momento de quitá-la.

É bastante notável que esse movimento vai trazer fôlego para as suas finanças e ajudar na hora de começar a guardar dinheiro. Além disso, é crucial ter muito cuidado com o uso do cartão de crédito. Afinal, ele é uma excelente forma de pagamento, mas deve ser utilizado com cautela.

Crie um planejamento financeiro

Outra etapa neste processo é a criação de um planejamento financeiro. Entenda que o controle das suas finanças parte de um bom plano, pensado e documentado para ação.

Por isso, coloque no papel todas as suas contas fixas e variáveis. Visualize seus pontos fortes e fracos e comece a pensar nos seus objetivos e metas.

Estabeleça metas desafiadoras

O planejamento financeiro ajuda na organização e permitir que você enxergue melhor as suas finanças. Ele auxilia também na definição das suas metas, de uma maneira clara, realista e até ousada.

A partir do mapeamento das suas informações pessoais você consegue estabelecer metas de curto, médio e longo prazos. Elas norteiam suas atitudes presentes e futuras e contribuem com cada vez mais dinheiro sobrando no final do mês.

Aprenda sobre o mercado de investimentos

Se você quer se tornar um milionário, precisa conhecer mais sobre o mercado de investimentos. Logo, é uma ótima ideia investir em educação financeira.

Isso não significa que você deve se tornar especialista e aprender tudo da noite para o dia — até porque isso é impossível. Entretanto, dá para começar a enxergar o mercado de uma maneira diferente, começando aos poucos.

Você pode acompanhar as notícias, entender os conceitos e termos técnicos, assistir a palestras e consumir conteúdos em sites de empresas especializadas. Como o nosso blog Magnetis, por exemplo.

O acesso à informação qualificada é bem democratizado e muitas empresas produzem conteúdos relevantes. Algumas até os disponibilizam gratuitamente para quem tiver interesse em aprender mais sobre investimentos.

Invista de forma contínua

Uma lição importante das simulações acima é que devemos investir de forma contínua. Poupar um pouco todo mês é mais fácil do que destinar um montante grande, uma única vez ao ano, a um investimento, concorda?

Poupar R$ 1.000 por mês para investir é mais acessível do que aplicar R$ 12 mil de uma única vez, por exemplo. No fim, o montante poupado é igual. Porém, ao economizar mensalmente, você suaviza o efeito no seu orçamento mensal, além de contar com o grande auxílio dos juros compostos.

Ao fazer aplicações periódicas, também dá para amenizar o efeito do market timing — o desafio de acertar o momento exato de investir. Trata-se de investir logo antes do mercado subir e vender os ativos antes de cair. Alcançar o momento certo de forma recorrente é praticamente impossível.

Faça melhores investimentos e siga seu planejamento

Vale a pena pesquisar investimentos mais rentáveis e com menores custos e decidir por aqueles que sejam condizentes com o seu estilo. Para isso, estude o mercado e conheça o seu perfil de risco.

Outra maneira é buscar ajuda de um profissional, por meio de uma consultoria de investimentos. Esses consultores são especialistas, com conhecimento de mercado, que indicam os melhores produtos financeiros de acordo com perfil, objetivos e necessidades de cada cliente.

A contratação de um consultor permite um atendimento personalizado, caso você não tenha conhecimento aprofundado do mercado. Isso ajuda você a entender melhor sobre cada produto e oportunidade de acordo com seu objetivo principal: conquistar o seu primeiro milhão de reais.

Como deu para ver, qualquer um pode se tornar milionário. É claro que isso exige dedicação, planejamento, controle de finanças, educação financeira e foco. O suporte de empresas especializadas também ajuda na composição de uma carteira alinhada aos seus objetivos, metas e prazos.

O mercado oferece diferentes produtos e opções e mesmo quem ainda não tem um salário mínimo mensal disponível pode começar. Não tem por que esperar! Agora que você já sabe como ficar milionário, é só colocar as nossas dicas em prática. Aproveite também para fazer o nosso quiz, descobrir se seus investimentos estão seguros e como melhorá-los!