As contas do início do ano estão pesadas? Veja dicas simples para controlar seu orçamento

por Malena Oliveira

Boletos! Boletos! Boletos! Como se já não bastassem as despesas com as comemorações de fim de ano, o dinheiro ainda precisa ser suficiente para pagar IPVA, IPTU, despesas escolares e outras tantas contas de início de ano.

Se você se organizou com antecedência, parabéns! Saiba que você faz parte da pequena parcela dos brasileiros que consegue planejar suas finanças. 

Mas se a preocupação chegou junto com a virada do ano, não se desespere! Preparamos aqui algumas dicas para ajudar você a se organizar melhor.

Aproveite este post para tirar as suas dúvidas sobre os prazos de pagamento do IPTU e do IPVA nas principais cidades do país. Veja também como fazer o seu planejamento financeiro e começar o ano com o pé direito. Vamos começar?

IPVA 2019: Quais são os prazos de pagamento?

O pagamento do IPVA 2019 tem regras que podem mudar conforme a região do país.

Quem optar pelo pagamento à vista poderá ter um desconto de até 6%. O benefício vale para quem quitou o imposto de uma só vez nos dois anos anteriores. Nos demais casos, vale o desconto de 3% para o valor à vista.

As datas de pagamento são organizadas de acordo com o final da placa dos veículos. Confira a seguir as datas nas principais cidades do país.

Datas para pagamento do IPVA 2019 em São Paulo

Final da placa
do veículo

Janeiro (pagamento
à vista ou 1ª parcela)

Fevereiro
(2ª parcela)

Março
(3ª parcela)

1

9/1

11/2

11/3

2

10/1

12/2

12/3

3

11/1

13/2

13/3

4

14/1

14/2

14/3

5

15/1

15/2

15/3

6

16/1

18/2

18/3

7

17/1

19/2

19/3

8

18/1

20/2

20/3

9

21/1

21/2

21/3

0

22/1

22/2

22/3

Datas para pagamento do IPVA 2019 no Rio de Janeiro

Final da placa
do veículo

Pagamento 
à vista ou 1ª parcela

2ª parcela

3ª parcela

1

21/1

20/2

22/3

2

22/1

21/2

25/3

3

23/1

22/2

26/3

4

24/1

25/2

27/3

5

25/1

26/2

28/3

6

28/1

27/2

29/3

7

29/1

28/2

1/4

8

30/1

1/3

2/4

9

31/1

7/3

8/4

0

1/2

8/3

9/4

Datas para pagamento do IPVA 2019 em Belo Horizonte

Final da placa
do veículo

Janeiro (pagamento
à vista ou 1ª parcela)

Fevereiro
(2ª parcela)

Março
(3ª parcela)

1 e 2

14/1

14/2

14/3

3 e 4

15/1

15/2

15/3

5 e 6

16/1

18/2

18/3

7 e 8

17/1

19/2

19/3

9 e 0

18/1

20/2

20/3

Vale a pena parcelar o IPVA?

Como vimos no tópico anterior, o desconto no pagamento à vista do IPVA 2019 pode chegar a 6% em São Paulo. Vamos ver na prática quando vale a pena pagar à vista ou parcelar.

Considere um valor de R$ 1,2 mil em imposto a pagar. No caso do pagamento à vista, com abatimento de 6%, o valor final será de R$ 1.128. Ou seja, haverá um desconto de R$ 72.

No mercado de investimentos no Brasil, uma aplicação segura hoje rende cerca de 0,40% ao mês (6,39% ao ano). Já o rendimento da poupança hoje é de 4,55% ao ano.

Em termos matemáticos, obter o desconto de 6% no IPVA é mais vantajoso do que aplicar o valor do imposto e fazer saques mensais para quitar o débito em parcelas. Os juros da aplicação não compensariam por causa das retiradas em um prazo tão curto.


IPTU 2019: Quais são os prazos de pagamento?

Cada cidade estabeleceu as suas próprias regras para o recolhimento do IPTU 2019. Ou seja: dependendo do local onde você vive, as datas podem mudar.

O pagamento à vista tem um desconto de 3%. No caso da opção pelo pagamento em parcelas, elas podem ser quitadas em até 10 meses. 

As datas para o pagamento à vista ou parcelado vão do dia 1º ao dia 28 de fevereiro. Para quem quiser dividir os pagamentos, os débitos vencem no mesmo dia do mês seguinte ou no primeiro dia útil após a data (em caso de feriado). 

Em São Paulo, o contribuinte pode optar pela melhor data para pagamento. Para isso, basta fazer uma atualização cadastral dentro do prazo estabelecido pela prefeitura. Caso não faça opção por nenhuma data, as cobranças serão feitas nos dias 9 ou 14 de cada mês.

4 dicas para organizar melhor as contas do início do ano

1 - Faça um planejamento anual

Cada dia tem o seu desafio e isso não é diferente em suas finanças pessoais. No entanto, é possível prever algumas situações e se preparar para elas, de maneira a ter uma folga nas contas e até investir.

Assim, busque prever como será o filme da sua relação com o dinheiro este ano. Pense em suas atividades em cada mês do ano e imagine os gastos potenciais que cada uma demanda.;

Contas como IPTU e IPVA são um exemplo. Elas acontecem todo ano, mas mesmo assim chega janeiro e para muita gente elas aparecem como uma surpresa no orçamento. Se esse é o seu caso, é importante mudar essa visão.

IPVA e IPTU são gastos recorrentes e você pode se planejar por meio de uma visão anual do orçamento. Seguro do carro e matrícula escolar são outros exemplos dessa categoria

Outro exemplo: se você pretende viajar nas férias e nos feriados prolongados, comece a reservar desde já as quantias necessárias para realizar seus planos com conforto, ainda que seja uma viagem curta. A falta de planejamento pode deixar o passeio bem mais caro.

2 - Pague à vista, mas também considere parcelar

Em São Paulo, o desconto para o pagamento à vista do IPVA e do IPTU é de 3% para ambos impostos.

Já o pagamento parcelado pode ser feito em três parcelas iguais, no caso do IPVA, ou em 10 parcelas iguais, no caso do IPTU.

Aí vem a dúvida: se eu tenho o dinheiro na mão, vale a pena pagar à vista e aproveitar o desconto? A resposta: desde que o desconto seja superior ao rendimento que você teria se investisse esse dinheiro, sim, vale a pena!

Vamos a um exemplo:

Pagamento à vista, com desconto de 3%: R$ 1.455;

Pagamento parcelado: 10 vezes de R$ 150, totalizando R$ 1.500;

- O pagamento parcelado equivale a "juros embutidos" de 0,68% ao mês em comparação com o à vista;

- Assim, só valeria a pena pagar parcelado se você pudesse investir os R$ 1.455 em um aplicação que rendesse mais de 0,68% ao mês;

- Para se ter ideia, atualmente a poupança está rendendo cerca de 0,4% ao mês e o CDI, 0,5% ao mês, segundo a Calculadora do Cidadão do Banco Central;

- Trocando em miúdos, valeria a pena pagar a vista e aproveitar o desconto.

Para quem tem o orçamento mensal muito restrito, parcelar geralmente é a melhor opção. Mas antes de optar pelo parcelamento, avalie se é possível cortar alguma despesa do orçamento com o objetivo de economizar dinheiro para pagar o imposto à vista.

Se não for possível cortar nenhum gasto, o parcelamento é uma alternativa viável para equilibrar essas despesas ao longo dos meses.

Outra situação é a de quem cogita sacar parte de seus investimentos para pagar essas contas. Nesse caso, o parcelamento pode valer mais a pena do que resgatar seus investimentos, pois liquidar aplicações financeiras geralmente implica em impostos e outros encargos.

Além de reduzir o montante investido, resgatar investimentos para pagar contas também é um sinal de que a reserva de emergência não está em dia, pois ela serve justamente para evitar essas situações.

3 - Empréstimo? Só em último caso

Aquela taxa que o gerente do banco ofereceu parece interessante e os pagamentos serão descontados direto de seu salário? Pense bem.

Fazer um empréstimo para pagar as contas acende uma luz amarela sobre sua saúde financeira. Afinal, se sua renda não é suficiente para bancar todos os seus gastos, algo precisa ser ajustado.

Se você se identifica com essa situação, revise todos os seus rendimentos e os seus gastos nos mínimos detalhes. Corte o supérfluo e dê prioridade a despesas fundamentais. O ideal é sanar o problema antes que ele transforme em algo que você não pode controlar.

Porém, se você já extrapolou esse limite, priorize o pagamento de suas dívidas. Observe as taxas de juros e busque sempre renegociar seus débitos. E cuidado com prazos mais longos para pagamento! Eles podem esconder encargos maiores.

4 - Tenha objetivos de longo prazo

Tente refletir sobre como será a sua situação financeira ao final deste ano e dos próximos. Busque fazer escolhas hoje que tornem essa situação possível.

Parece algo distante, mas quanto mais disciplina você tiver para administrar suas contas, mais fácil será alcançar seus objetivos e sua vida financeira tende a ser mais tranquila.

Assim, escolha grandes alvos e dê prioridade a eles desde já. Em alguns momentos, será preciso fazer escolhas entre dois objetivos importantes, mas mantenha em mente que é melhor ir devagar e ficar com as contas em dia do que se precipitar e ficar endividado.

Se quiser saber mais sobre como organizar o seu orçamento, preparamos algumas para você entender a importância do planejamento financeiro e como aplicá-lo no seu dia a dia.

Mas se você é uma pessoa bem organizada e já conseguiu pagar todas as contas do início do ano, parabéns! Conte para nós a sua experiência aqui nos comentários.

Luciano

Malena Oliveira é jornalista especializada em Finanças Pessoais e redatora na Magnetis.

(Post originalmente publicado em janeiro de 2018. Atualizado em janeiro de 2019)

As contas do início do ano estão pesadas? Veja dicas simples para controlar seu orçamento
Avaliar o post