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Dacasa Financeira: quem investiu perdeu dinheiro? Veja como funciona o FGC nesse caso

A Dacasa Financeira foi liquidada pelo Banco Central em 13 de fevereiro de 2020. A garantia do FGC foi acionada e quem tinha investimentos na instituição receberá seu dinheiro de volta.

A partir de agora, vamos entender mais detalhes sobre o que aconteceu com a financeira e quais foram os motivos alegados para sua liquidação.

Também vamos entender um pouco mais sobre como funciona a garantia do FGC nesses casos e em quanto tempo as pessoas afetadas poderão ter seu dinheiro de volta.

Quem é a Dacasa Financeira?

A Dacasa Financeira é uma instituição que fica em Vitória (ES). Ela pertence ao grupo Dadalto.

O grupo também é dono das lojas Dadalto e da corretora de câmbio Uniletra, que também foi liquidada pelo Banco Central.

A especialidade da Dacasa Financeira era fazer empréstimos pessoais. Na outra ponta, ela oferecia investimentos de renda fixa para lastrear esses empréstimos.

Nesse caso, a LC da Dacasa era o investimento que estava disponível nas plataformas de corretoras e bancos.

Em alguns casos, ela chegava a oferecer rentabilidade prefixada de até 11% ao ano.

Para você ter uma ideia, esse rendimento hoje supera em duas vezes o CDI, que é o indicador de referência para os investimentos básicos de renda fixa.

Por que o Banco Central liquidou a Dacasa Financeira?

Liquidação extrajudicial é um processo que, na prática, implica no fechamento de uma instituição.

Quando isso acontece, o BC nomeia uma pessoa ou empresa para administrar essa instituição, avaliando seus bens e fazendo um pente fino nas suas contas.

O BC tem poder para decretar a liquidação extrajudicial de qualquer instituição regulada por ele.

O órgão não dá detalhes sobre o que exatamente leva a esse tipo de medida, mas os motivos podem ser um dos três a seguir:

  • quando acontecem fatos que comprometem a situação financeira da empresa;
  • quando houver algum prejuízo que possa colocar o dinheiro dos clientes em risco;
  • quando a empresa viola gravemente alguma lei ou norma estabelecida pelo BC e outros órgãos reguladores.

O que acontece com quem investiu em LC Dacasa?

As pessoas que tinham dinheiro depositado ou investido na Dacasa Financeira estão cobertas pelo FGC em até R$ 250 mil. Este é o limite estabelecido pelo fundo por instituição financeira.

Assim, se você tinha até R$ 250 mil em depósitos ou investimentos na Dacasa, não precisa se preocupar: o FGC devolverá todo o seu dinheiro.

No entanto, vale prestar atenção a um detalhe: se você tinha investimentos em LC Dacasa em diferentes bancos ou corretoras, é preciso somar as quantias.

O limite de R$ 250 mil é válido para todas as suas contas, sejam elas de depósito ou de investimento. Além disso, o capital e os rendimentos das suas aplicações financeiras também estão incluídos nesse limite.

E agora, como acionar a garantia do FGC?

A garantia do FGC foi acionada automaticamente a partir da liquidação extrajudicial da Dacasa Finaceira.

Assim, a partir de 13/2/2020, os investimentos em LC Dacasa ficaram congelados.

A partir de agora, o BC vai nomear um responsável por levantar todas as pessoas que tinham dinheiro investido na instituição e quanto elas devem receber.

Ao receber essa lista, o FGC escolhe o banco e a agência mais próxima do indivíduo e fará o pagamento.

É possível acompanhar o procedimento no site do FGC e checar quando o valor vai ficar disponível.

Por fim, o investidor deve ir ao local indicado com a documentação necessária, sacando ou transferindo os valores para uma conta de sua escolha.

Quanto tempo o dinheiro leva para ficar disponível?

Nos casos mais recentes, o FGC levou cerca de 15 dias para devolver o dinheiro das pessoas após a liquidação extrajudicial de uma instituição. Esse foi o caso do Banco Neon, por exemplo.

Eventos desse tipo não costumam acontecer com frequência. Para você ter uma ideia, em 25 anos de história do FGC, 35 instituições financeiras sofreram liquidação.

Os casos mais recentes são:

InstituiçãoData da liquidaçãoTempo para devolução do dinheiro
Domus Companhia Hitepotecária22/05/201815 dias
Banco Neon S.A. 04/05/2018 14 dias
Banco Azteca do Brasil S.A. 08/01/20161 mês e 17 dias

Quanto dinheiro as pessoas estão perdendo?

Aqui na Magnetis, fizemos uma simulação para entender o seguinte: qual é a rentabilidade que as pessoas afetadas deixam de ter enquanto esperam a devolução de seu dinheiro?

Antes de ir para a resposta final, precisamos considerar alguns parâmetros, que você verá a seguir.

Passo 1 – Qual foi a rentabilidade do investimento?

Para fazer o cálculo da rentabilidade da LC Dacasa, consideramos os seguintes parâmetros:

  • aplicação de R$ 1 mil;
  • investimento feito por 1 ano até a data da liquidação extrajudicial da Dacasa (13/2/2020);
  • rendimento prefixado de 11% ao ano;
  • nenhum saque durante o período.

Assim temos:

Aplicação inicialR$ 1 mil
Taxa de rentabilidade11% ao ano
Período do investimento13/2/2019 a 13/2/2020
Valor a ser devolvido pelo FGCR$ 1.110

Passo 2 – Quanto foi o CDI no mesmo período?

Agora, é o momento de entender qual foi o ganho além do CDI que as pessoas tiveram.

Para isso, estimamos o CDI acumulado em um ano até 13/2/2020. Fizemos a conta usando a calculadora do CDI, uma ferramenta oficial da B3.

(CDI acumulado em 1 ano até 13/2/2020, conforme a calculadora do CDI)

Com o CDI em 5,74% no mesmo período, podemos dizer que o ganho com o investimento em LC Dacasa foi de 191% do CDI.

Passo 3 – Qual é a projeção para o CDI enquanto o dinheiro estiver parado?

Neste terceiro passo, consideramos o CDI acumulado em dois períodos de tempo:

  • 15 dias, considerando que o FGC devolva o dinheiro das pessoas no prazo médio visto nos últimos casos;
  • 30 dias, considerando que o FGC leve um pouco mais de tempo para essa devolução.

Atualmente, o CDI está em 4,15% ao ano. Portanto, a projeção para o CDI ao dia é de 0,0130%. Dessa maneira temos:

CDI acumulado em 15 dias0,1946%
CDI acumulado em 30 dias0,3896%

Considerando os números acima, eles não representam nem 0,5% do rendimento acumulado até a data da liquidação.

Conclusão: a segurança que o FGC oferece

O FGC tem se mostrado um mecanismo eficiente para garantir a segurança do dinheiro de quem investe em renda fixa.

Além disso, a fiscalização do Banco Central também tem sido importante para identificar e corrigir problemas com instituições financeiras.

Por isso, ainda que incidentes como esse tenham acontecido, eles servem para testar a capacidade do sistema bancário brasileiro de lidar com essas situações. E, até agora, o FGC tem passado no teste.

Agora que você entende melhor o que aconteceu com a Dacasa Financeira, que tal receber mais conteúdos como este diretamente no seu e-mail? Assine a nossa newsletter e fique por dentro de todas as novidades sobre o caso!

Malena Oliveira

Especialista em Finanças Pessoais e membro do Grupo Consultivo de Educação Financeira da Anbima.

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