Fundos exclusivos da Magnetis: como funcionam e quais são as vantagens

por Marcelo Romero

Em julho de 2018, apresentamos para você uma das maiores novidades da história da Magnetis: nossos fundos de investimento exclusivos! Neste post, você vai entender em detalhes o que são esses fundos, como eles funcionam e quais são as principais vantagens de investir.

Os fundos de investimento exclusivos da Magnetis são veículos criados para aumentar a diversificação das carteiras dos nossos clientes.

De forma mais prática e eficiente, eles podem aplicar recursos em diversos ativos no Brasil e no exterior (ações, títulos de renda fixa e cotas de outros fundos), simplificando a vida de quem quer investir sem dor de cabeça.

Por causa dessa nova estrutura de fundos, conseguimos reduzir nossa aplicação inicial mínima de R$ 10 mil para R$ 1 mil!

É isso mesmo! Agora, com uma aplicação mínima a partir de R$ 1 mil, é possível ter acesso aos melhores investimentos do mercado por meio da mesma tecnologia usada para a gestão de grandes fortunas no Brasil. Com esse valor, você pode investir como um milionário. 😉

E mais: todo cliente Magnetis tem um desconto permanente na taxa de consultoria sobre os primeiros R$ 5 mil aplicados. Ou seja: se tiver uma carteira de R$ 10 mil, a taxa de consultoria incidirá apenas sobre R$ 5 mil.

Como os fundos exclusivos da Magnetis surgiram

A ideia de lançar os fundos da Magnetis surgiu da constatação de que investimentos de qualidade ainda são inacessíveis para a maioria dos brasileiros.

Muitas pessoas têm dificuldade em compreender quais são as melhores alternativas e também não dispõem dos valores mínimos necessários para aplicar em cada ativo. Por isso, muita gente acaba deixando seu dinheiro na poupança, mesmo sabendo que o rendimento é ruim.

Também não são poucas as pessoas que investem nos grandes bancos e que poderiam ter um rendimento bem melhor, mas continuam pagando taxas abusivas por não conhecerem outra alternativa.

Pensando nisso, trabalhamos duro por vários meses com o objetivo de encontrar a forma mais eficiente de oferecer a melhor diversificação com o menor custo para você, investidor.

O maior obstáculo para a redução do valor mínimo de entrada nas Carteiras Magnetis, que era de R$ 10 mil, sempre foi o valor mínimo dos produtos usados para sua composição.

Encontramos nos fundos de investimento a resposta para reduzir a aplicação mínima sem perder a qualidade da diversificação. Pelo contrário, ficou até mais fácil e vantajoso para nossos clientes investir por meio dessa nova estrutura. 

Aqui está um exemplo: imagine que você tenha uma Carteira Magnetis 3. Ela é composta por investimentos com liquidez diária, títulos de renda fixa, fundos multimercado e ETFs.

Se você quisesse replicar essa carteira por conta própria no mercado, teria as seguintes condições:

Aplicação

Aplicação mínima

Fundo DI

R$ 3 mil

Título de crédito privado

R$ 5 mil

Fundo Multimercado 1

R$ 25 mil

Fundo Multimercado 2

R$ 5 mil

Fundo Multimercado 3

R$ 10 mil

ETF 1

R$ 620*

ETF 2

R$ 770*

ETF 3

R$ 740*

Investimento mínimo necessário

R$ 50 mil

*Valores mudam conforme a cotação do índice de referência no momento da aplicação

Perceba que seria necessário aplicar cerca de R$ 50 mil para ter acesso a cada um dos ativos dessa lista.

E ainda assim a sua carteira não teria um nível ótimo de diversificação, pois o percentual investido em cada ativo não levaria em consideração o seu perfil de risco.

Além disso, seria necessário um esforço constante de monitoramento da sua carteira para saber se ela está adequada ao seu perfil de risco e se há outros ativos mais interessantes para o seu portfólio no mercado.

Como são compostos os fundos de investimento exclusivos da Magnetis?

Os fundos de investimento da Magnetis são três, divididos por classes de ativos:

  • Magnetis Diversificação Renda Fixa: fundo que investe em ativos de renda fixa de baixo risco, principalmente em fundos DI e títulos públicos;
  • Magnetis Diversificação Multimercados: fundo que investe em cotas de fundos multimercado recomendados pelo nosso algoritmo;
  • Magnetis Diversificação Ações: fundo que investe em ações no Brasil e no exterior.

Esses fundos são geridos conforme a política que já adotamos para todas as Carteiras Magnetis: a melhor diversificação com o melhor custo-benefício para você.

O nosso algoritmo, que já faz um acompanhamento constante das carteiras dos nossos clientes, vai atuar da mesma maneira na gestão desses fundos. Esse trabalho consiste em fazer a melhor seleção de ativos (monitoramos mais de 18 mil ativos no mercado) e acompanhar de perto os níveis de risco de cada fundo, rebalanceando a composição sempre que necessário.

E por falar em rebalanceamento, a estrutura de fundos permite uma otimização do trabalho do nosso algoritmo, que agora pode incluir ou retirar ativos das Carteiras Magnetis sem que o cliente precise resgatar um ativo para comprar outro. Eliminamos, assim, qualquer possibilidade de custos adicionais com essa readequação.

Como fica a diversificação nos fundos exclusivos da Magnetis?

Investir em fundos não significa concentrar o dinheiro em apenas uma aplicação financeira, mas sim usar um veículo de investimento para acessar várias aplicações, inclusive, com mais opções do que era possível na estrutura de carteiras.

É justamente esse o propósito dos fundos exclusivos da Magnetis: permitir a melhor diversificação com o menor custo.

Inicialmente, as carteiras dos fundos da Magnetis terão a seguinte composição:

Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa: veículo para investimento em cotas de fundos de renda fixa de baixo risco, que investem majoritariamente em títulos do tesouro e crédito privado pós-fixado (Liquidez: 1 dia útil).

  • AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP

  • BTG Pactual Crédito Corp 60 FI RF CP

  • BTG Pactual Capital Markets FI RF

  • DLM Hedge Conservador II FI RF CP

  • DLM Premium 30 FIRF CP LP

Fundo Magnetis Diversificação Multimercado: veículo para investimento em cotas de fundos multimercado recomendados pelo nosso algoritmo, tais como Az Quest, Exploritas, Adam e Truxt (Liquidez: 33 dias úteis).

  • AZ Quest Total Return FIC FIM

  • Exploritas Alpha América Latina FIC FIM

  • Gavéa Macro II

  • Truxt I Macro FIC FIM

Fundo Magnetis Diversificação Ações: veículo que investe em ações por meio de ETFs (Liquidez: 4 dias).

Como você pode perceber, os fundos da Magnetis servirão apenas como meios de os nossos clientes investirem nos ativos que eles já investem atualmente, além de outros. Nossa metodologia de seleção de ativos e composição de carteiras permanece inalterada.

Com essa estrutura, a diversificação das carteiras será potencializada, uma vez que os fundos darão acesso a uma gama maior de produtos financeiros. Será possível investir em:

  1. Fundos fora da base da Easynvest (nossa corretora parceira). O banco de dados da Magnetis possui registros de mais de 18 mil fundos. Já vínhamos utilizando esses dados no processo de seleção de ativos e análises quantitativas para montar nossas carteiras. Entretanto, por mais que solicitássemos à Easynvest a inclusão do fundo X, Y ou Z na sua base de distribuição, estaríamos sujeitos à restrição da corretora em algum grau.
  2. Fundos para investidor qualificado. Essa é uma classificação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para a pessoa física ou jurídica que possui aplicações financeiras em valor igual ou superior a R$ 1 milhão ou que possua alguma certificação profissional do mercado de investimentos. É necessário atestar essas condições por escrito à CVM para investir nesses fundos. No entanto, por meio dos fundos exclusivos da Magnetis, mesmo quem não é investidor qualificado terá acesso a esse tipo de produto dentro da carteira do fundo.
  3. Ativos diversificados globalmente. Diversificar é essencial para a evolução das Carteiras Magnetis. Por isso, montamos uma estrutura que permite investir em qualquer ativo no Brasil e no exterior.

Usamos como alicerce os princípios da Teoria Moderna do Portfólio para compor carteiras diversificadas, buscando os melhores retornos no longo prazo, sempre respeitando o seu perfil de risco.

Nosso algoritmo busca montar uma carteira composta por ativos que possuem grande potencial de retorno e, principalmente, são pouco correlacionados entre si. Isso aumenta a segurança da carteira, diminui o impacto das oscilações do mercado em seus investimentos e possibilita  uma rentabilidade melhor no longo prazo.

Como fica a composição das Carteiras Magnetis?

Os fundos de investimento da Magnetis estão disponíveis para aplicação somente por meio das Carteiras Magnetis. A partir de agora, todas as nossas carteiras serão compostas por:

  • títulos privados de renda fixa (CDB, LC, LCI, LCA);
  • fundos de investimento exclusivos da Magnetis.

Se você já é cliente Magnetis, não precisa resgatar os investimentos feitos anteriormente. Os valores aplicados antes da data de lançamento dos fundos permanecerão como estão até que você tenha a necessidade de resgatá-los. Eles continuarão sendo monitoradas por nosso algoritmo da mesma maneira.

Essa recomendação tem um motivo: nossos cálculos mostram que o resgate representaria um gasto desnecessário com impostos e taxas.

Os aportes adicionais feitos a partir de 18 de julho de 2018 serão direcionados para os títulos de renda fixa ou para os fundos de investimento da Magnetis.

Quais são as vantagens de investir nos fundos da Magnetis? E os custos?

As vantagens de investir nos fundos de investimento da Magnetis são:

Aplicação inicial menor: agora é possível acessar os melhores investimentos do mercado a partir de R$ 1 mil;

Diversificação completa a partir da primeira aplicação: com os fundos da Magnetis, a sua carteira já fica balanceada a partir da sua aplicação inicial. Sempre que você fizer uma aplicação adicional, os recursos já serão alocados nos percentuais ideais em cada ativo;

Acesso a aplicações mais restritas: existem fundos de investimento que só permitem a entrada do chamado Investidor Qualificado. Essa é uma terminologia dos órgãos reguladores para definir quem tem acima de R$ 1 milhão para investir ou quem é profissional do mercado de investimentos. Com os fundos exclusivos da Magnetis, é possível investir em cotas dessas aplicações já na sua aplicação inicial;

Impostos recolhidos automaticamente: você não precisa se preocupar com corretagem, emolumentos e nem com o recolhimento de guias de IR;

Mais agilidade e eficiência na gestão da sua carteira: agora ficou mais fácil processar suas ordens, rebalancear sua carteira e incluir novos ativos em seu portfólio. Em breve, será possível, por exemplo, aplicar em ativos no exterior por meio das Carteiras Magnetis.

O custo total de investir em uma Carteira Magnetis é de 0,59% ao ano sobre o valor investido, em média. Ele é composto da seguinte maneira:

A taxa de consultoria incide sobre o valor total aplicado na sua Carteira Magnetis (capital e rendimentos), conforme a tabela a seguir:

taxa de consultoria magnetis

Os fundos de investimento exclusivos da Magnetis têm o custo da taxa de administração, descontada automaticamente do valor das cotas do fundo.

Valor das taxas de administração dos fundos:

  • Magnetis Diversificação Renda Fixa: 0,3% ao ano;
  • Magnetis Diversificação Multimercados: 0,5% ao ano;
  • Magnetis Diversificação Ações: 0,5% ao ano.

Vale destacar que nem todas Carteiras Magnetis terão todos os fundos em sua composição. O percentual de alocação será definido em seu plano de investimentos, que você monta gratuitamente em nosso site.

As taxas de administração dos fundos exclusivos da Magnetis servem para custear as despesas com a administradora dos fundos (BTG) e com a corretora (Easynvest).

Adicionalmente, adotamos em nossos fundos algumas estratégias para reduzir os custos e aumentar sua eficiência.

Conseguimos, por exemplo, a devolução de parte das taxas de administração dos nossos fundos, aumentando a rentabilidade das nossas carteiras no longo prazo. 

Funciona de forma semelhante a comprar no varejo (investir em cada ativo individualmente)  e comprar no atacado (aplicar nesses ativos por meio de fundos).

O resultado é uma série de benefícios para os clientes Magnetis:

  • Contrato de Reversão: negociação que permite um desconto nas taxas pagas pelo fundo. Nos fundos exclusivos da Magnetis, esse desconto é incorporado mensalmente ao patrimônio, o que aumenta a sua rentabilidade e, no caso do nosso fundo Multimercados, resulta em custo negativo para o cliente.
  • Eficiência operacional: receita adicional com aluguel de ações do fundo, também incorporada ao patrimônio.
  • Eficiência tributária: economia estimada na ausência do pagamento de impostos pela venda de ações.

As tabelas abaixo mostram que, com os contratos de reversão e eficiências operacionais e tributárias, o custo final dos fundos exclusivos da Magnetis é reduzido:

Fundo Magnetis Diversificação Renda Fixa
Fundo Magnetis Diversificação Multimercados
Fundo Magnetis Diversificação Ações

*Média geral dos descontos obtidos com a compra dos ativos dos fundos exclusivos da Magnetis.

**Considera a redução do custo em comparação com o caso de uma pessoa física que compra cada ativo do fundo individualmente.

***Considera o que uma pessoa economiza em corretagem, emolumentos e taxa de liquidação ao investir por meio dos fundos exclusivos da Magnetis.

Devolução do rebate: como funciona o desconto na taxa de administração dos fundos da Magnetis?

Na indústria de fundos, existe um mecanismo chamado contrato de reversão. Ele permite um desconto nas taxas de administração cobradas pelas instituições que fazem o trabalho burocrático por trás desse tipo de aplicação. 

Uma prática muito comum no mercado é as corretoras ou o agente autônomo de investimentos ficarem com a receita desses contratos de reversão.

Porém, quanto aos fundos da Magnetis, adotamos a política de devolver esse desconto para nossos clientes, respeitando a nossa filosofia de eliminar o conflito de interesses nos investimentos.

Fazemos isso ao reincorporar o desconto obtido ao patrimônio de cada fundo. Isso reduz o custo da aplicação para o investidor e aumenta a sua rentabilidade, gerando um impacto significativo no longo prazo.

Considere as seguintes premissas:

  • check
    Investimento inicial de R$ 10 mil na Carteira Magnetis 3;
  • check
    Aplicação mantida por 20 anos;
  • check
    Rendimento médio de 10% ao ano.

O ganho em rentabilidade com a devolução do rebate aos fundos de investimento exclusivos da Magnetis é estimado em 64% em 20 anos, conforme mostra o gráfico a seguir:

fundos de investimento exclusivos Magnetis: devolução do rebate

É seguro investir nos fundos de investimento da Magnetis?  

Os fundos da Magnetis são veículos de investimento que respeitam toda a legislação e os códigos de boas práticas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

Tal como os fundos de investimento tradicionais, eles são aplicações que funcionam como um condomínio de investidores.

Cada pessoa que aplica nesses fundos adquire cotas da aplicação. O dinheiro é usado para comprar ativos financeiros com o objetivo de aumentar o valor dessas cotas ao longo do tempo.

Daí, você se pergunta: qual é a segurança desse tipo de investimento?

É verdade que, diferente das aplicações em títulos de renda fixa, os fundos de investimento não possuem o seguro do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Porém, como se tratam de instituições com CNPJ próprio, as cotas ficam registradas em nome de quem aplica os recursos nos fundos. Assim, o dinheiro dos investidores não se mistura com o da Magnetis ou o de qualquer outra instituição financeira intermediária.

Assim, se houver qualquer problema, basta que os cotistas desses fundos se reúnam em assembleia e transfiram a gestão do fundo para outra instituição.

E como fica o conflito de interesses?

Aqui na Magnetis, sempre defendemos a transparência nos investimentos. Tanto que nosso modelo de negócios elimina o conflito de interesses ao estabelecer uma taxa sobre o valor investido, e não uma comissão sobre os produtos que recomendamos.

Trata-se da taxa de consultoria Magnetis, a nossa única remuneração pelos serviços que oferecemos. Nela, está incluso:

Nosso algoritmo monitora constantemente mais de 18 mil ativos para selecionar as melhores aplicações do mercado.

Os principais benefícios são a seleção automatizada dos ativos e a otimização da sua carteira de investimentos: ela estará sempre adequada ao seu perfil, não importam as variações do mercado.

Imagine ter de fazer todo esse trabalho sozinho!

Invista com 1 mil na magnetis

Resumindo: quais as vantagens de investir nos fundos exclusivos da Magnetis?

Ter uma estrutura própria de fundos facilita monitorar, incluir, retirar e rebalancear aplicações na sua carteira com uma série de vantagens para você. Veja a seguir o antes e depois das Carteiras Magnetis:

Carteiras Magnetis antes e depois dos fundos exclusivos da Magnetis

O lançamento dos fundos de investimento exclusivos da Magnetis marca o início de uma nova revolução nos investimentos no Brasil, que iniciamos em 2015 com o nosso robô advisor.

Hoje, trazemos para qualquer pessoa a estrutura mais sofisticada quando se fala em gestão de patrimônio. Conseguimos adaptar uma estratégia usada para cuidar de grandes fortunas e oferecê-la a um custo bem menor. Tudo isso para você ter acesso aos melhores investimentos!

Quer experimentar? Monte grátis o seu plano de investimentos e faça parte dessa revolução.

E você já for cliente Magnetis, indique seus amigos e ganhe ainda mais benefícios!

Marcelo Romero

Marcelo Romero é Diretor de Análise Quantitativa da Magnetis. É administrador de carteiras credenciado pela CVM com certificação internacional em finanças quantitativas CQF.

*Texto originalmente publicado em julho de 2018

Fundos exclusivos da Magnetis: como funcionam e quais são as vantagens
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