5 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

por Mariana Congo

Ter controle sobre o orçamento nem sempre é fácil, não é mesmo? Na verdade, muitas pessoas consideram isso um enorme desafio, e não porque tenham renda insuficiente ou falta de interesse no assunto, mas porque não sabem por onde começar.


Porém, sem planejamento financeiro é impossível chegar a algum lugar. Ele é fundamental na busca pelo seu sucesso e está presente na maioria das histórias de pessoas bem-sucedidas.


Se você acha que é impossível se organizar, ou não quer ter que anotar tudo o que gasta saiba que há solução. Existem vários aplicativos de controle financeiro e finanças pessoais que podem ajudar você. Descubra por que estas ferramentas são as mais adequadas para a realização dessa tarefa tão importante.


Por que automatizar o orçamento ajuda no controle financeiro?

Um ponto importante que vale lembrar é que o controle financeiro não é algo que deva ser feito apenas uma vez ao ano, ou que possa ser esquecido sem grandes consequências. Envolve disciplina e acompanhamento constante, mas também evita uma enxaqueca (sim, uma daquelas!) no futuro. Hoje em dia, já é possível automatizar este processo, o que facilita bastante a vida de qualquer um.

Fazer isso permite observar sua situação financeira de forma simples, atualizar informações a qualquer momento e até mesmo compartilhar com outros se for o caso de pedir ajuda no assunto. Por conta disso, selecionamos as cinco melhores ferramentas de controle financeiro disponíveis com o objetivo de ajudar você a organizar as suas finanças e alcançar seus objetivos.

GuiaBolso

O GuiaBolso é um aplicativo gratuito disponível para iOS e Android que conta com mais de 1 milhão usuários no Brasil, e tem uma proposta clara: auxiliar você a fazer um planejamento financeiro completo e sem estresse. E o aplicativo faz um excelente trabalho nesse sentido.


Começar é fácil: basta se conectar com seu banco através da interface do app e ele organiza todos os dados automaticamente. A partir daí, é possível usar diversos recursos, como a possibilidade de analisar e personalizar transações tiradas do seu histórico, definir metas por categorias e acompanhar se estão sendo atingidas, adicionar e excluir contas e observar até mesmo compras em dinheiro. Outro ponto que chama atenção é a categorização automática de despesas. Com ela, você pode ver exatamente com que está usando seu dinheiro e perceber se precisa fazer mudanças no orçamento por estar gastando demais com coisas desnecessárias.


A fim de oferecer uma solução segura aos usuários, o GuiaBolso conta com a mesma segurança dos grandes bancos e codifica todos os dados recebidos. O fato de não ser possível efetuar transações bancárias como pagamento de contas ou recebimento de pagamento pelo app é outro fator que impossibilita a existência de problemas com sua conta bancária. Seu uso é voltado apenas para observar suas finanças pessoais e auxiliar no controle financeiro.


  • Vantagens: Além de ser gratuito, o GuiaBolso permite sincronizar todas as despesas do usuário automaticamente, puxando essas informações do extrato da conta bancária.
  • Desvantagens: Para importar as informações do usuário, é necessário fornecer a senha do banco. A empresa assegura que não traz riscos, porém isso pode gerar algum desconforto para alguns usuários.
  • Para quem é indicado: Se você não quer ter que ficar digitando manualmente suas despesas para tentar controlá-las, o aplicativo é uma ótima opção para você.

You Need a Budget (YNAB)

“Ganhe controle total do seu dinheiro” é o lema do You Need a Budget, ou apenas YNAB para os mais ocupados. E o sistema não está para brincadeira. Um ponto positivo é seu alcance, já que está disponível para desktop, iOS e Android e armazena todos os dados na nuvem a fim de que você seja capaz de acessá-los de qualquer lugar a qualquer momento.


Para cumprir a promessa de permitir que você controle seu dinheiro de modo efetivo, o app conta com 4 regras básicas. A primeira, “dê um destino certo a cada receita”, te previne de gastar dinheiro com coisas desnecessárias e compras por impulso. A segunda, “guarde dinheiro para despesas maiores”, visa planejar despesas grandes e menos frequentes e economizar para elas com antecedência.


A terceira é “faça ajustes no orçamento”, e te ajuda a não desistir caso você utilize mais do que o planejado em uma categoria, por exemplo. Nesse caso, basta tirar dinheiro de outra categoria e continuar acompanhando os resultados. A quarta e última é “viva da renda do mês passado”, e ajuda o usuário a usar apenas o que ganhou mês passado, e usar o dinheiro ganho nesse mês para as despesas do próximo.


Lembrando que o YNAB está disponível em inglês e possui uma versão de teste gratuita por 34 dias. Após isso, a licença para uso custa US$60,00, pagamento único. Além disso, os aplicativos móveis só podem ser usados se o usuário tiver a versão desktop instalada.

  • Vantagens: O YNAB se baseia numa metodologia própria que para algumas pessoas pode se traduzir em estratégias mais eficazes de controle de gastos e em economias.
  • Desvantagens: Até o momento o app não apresenta versão em português, o que pode dificultar o uso para algumas pessoas. Além disso, após o período gratuito de 34 dias, o app precisa ser comprado.
  • Para quem é indicado: O aplicativo pode ser uma ótima opção para quem tem dificuldade em criar o hábito de se controlar financeiramente e que busca uma metodologia fácil de seguir.

Organizze


Disponível para iOS e Android, o Organizze apresenta dois tipos de conta, uma básica e outra completa, que custa a partir de R$ 8 por mês – caso se assine antecipadamente por um ano. Ele oferece um resumo geral das suas finanças e mostra de perto tudo que é necessário para um bom controle financeiro.

É muito fácil gerenciar todas as contas a pagar e receber, administrar contas bancárias e cartões de crédito. Você pode consultar e navegar por extratos e faturas com facilidade, além de controlar melhor seus gastos, inclusive adicionando despesas recorrentes como compras parceladas, que são lançadas automaticamente no sistema.


Os relatórios também são um recurso poderoso do Organizze. Eles te ajudam a analisar a evolução de suas entradas e saídas de forma detalhada, fazem uma previsão de rendimentos, custos e saldo para o futuro. Assim como no GuiaBolso, também é usada a categorização de despesas, e nos relatórios do Organizze você identifica rapidamente em quais categorias você gasta ou recebe mais e acompanha detalhes da evolução diária, semanal ou mensal de cada categoria.


Por fim, estão disponíveis as opções de fazer conciliações bancárias em minutos e definir metas para o futuro. Gráficos mostram se você está alcançando ou excedendo suas metas de gastos e receitas por categoria.

  • Vantagens: O Organizze tem seu ponto forte na simplicidade e em seus relatórios. Outra funcionalidade interessante é o disparo de e-mails programado para lembrar do vencimento de contas e pagamentos.
  • Desvantagens: Da mesma maneira que o YNAB, ele não é gratuito e precisa ser assinado, mas diferente da opção anterior seu pagamento é contínuo, sendo trimestral, semestral ou anual.
  • Para quem é indicado: Quem prefere simplicidade, bons relatórios e está disposto a pagar uma mensalidade para poder contar com isso pode achar o Organizze uma opção interessante.

Minhas Economias

O site Minhas Economias é um gerenciador financeiro que tem versões web, iOS e Android. O site também tem diversas informações sobre educação financeira e um guia de investimentos.


Por meio de gráficos e planilhas simples de usar e entender, o Minhas Economias permite gerenciar custos e receitas facilmente, acompanhar a evolução desses dados no dia a dia e saber para onde o dinheiro está indo. Com base nisso, o usuário pode fazer alterações no orçamento e repensar sua estratégia financeira.

  • Vantagens: O Minhas Economias é gratuito. Seja para web ou celular, possui um conjunto de ferramentas gráficas e de planilhas.
  • Desvantagens: Não sincroniza com os aplicativos dos bancos, mas tem uma função que permite importar o extrato bancário.
  • Para quem é indicado: Quem prefere simplicidade no gerenciamento dos seus gastos, mas não quer pagar pelo serviço.

Grana — Finanças Pessoais

O Grana é outro aplicativo para Android que dá a opção de analisar seus custos e receitas definindo categorias, a fim de saber onde você está gastando ou ganhando mais. Porém, o grande diferencial dele é a possibilidade de importar mensagens SMS enviadas pelo seu banco (atualmente disponível para os bancos Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Santander) em transações financeiras e salvá-las automaticamente no app.


Também é possível exportar seus dados para qualquer planilha financeira, até mesmo no Google Drive e, assim como no Organizze, definir despesas recorrentes que são adicionadas de modo automático. Finalmente, a segurança é um ponto importante do Grana, que não tem acesso direto as suas informações financeiras. Elas ficam guardadas diretamente no smartphone, de modo a evitar vazamentos e invasões, além de deixar o app mais leve de usar.

  • Vantagens: O Grana tem uma opção gratuita que funciona sem limitações e, além disso, é o único que trabalha com as mensagens SMS enviadas pelos bancos, tornando a experiência automatizada e sem necessidade de fornecer os dados bancários do usuário.
  • Desvantagens: Até o momento o app está disponível apenas para a plataforma Android. Outro coisa: ele possui anúncio na sua interface (que até pode ser retirado mediante a compra da opção Premium por R$ 4,99).
  • Para quem é indicado: Se você usa dispositivos Android e quer ter o melhor da automatização sem riscos à segurança, o Grana pode ser a sua melhor escolha.

Melhores ferramentas de controle financeiro


Quantas ferramentas poderosas, não é mesmo?

Com tantas opções diferentes não existe mais desculpa para cuidar do seu planejamento financeiro. Como você viu, as opções apresentadas como as melhores ferramentas de controle financeiro são acessíveis para todos os públicos. Todas elas permitem que você tenha maior controle do seu orçamento e um melhor relacionamento com seu dinheiro.

Além disso, a simplicidade de uso e a segurança parecem ser uma preocupação geral em todas as opções analisadas. Agora que você já sabe a importância e os benefícios de automatizar o seu orçamento, e foi apresentado a soluções de qualidade para atingir esse objetivo, é hora de escolher a ferramenta mais adequada para você e começar a planejar.


Logo você vai perceber como valeu a pena o esforço para alcançar o controle financeiro.

Mariana Congo é Gerente de Conteúdo da Magnetis e jornalista especializada em finanças pessoais.

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  • Ricardo Moraes

    Faltou o app Mobills. Uso e recomendo.

    • José Arimatéa

      Olá Ricardo, conhece o Meudinheiro.com.br

      Gostaria de saber da diferença entre este e o mobills,

      Grato

    • Ele tem as opções do Guia bolso e grana, de importar os dados direto do extrato ou SMS?

  • Anderson Melograna de Almeida

    Indico o yupee.com.br, é brasileiro e 100% gratuito.
    Possui alguns controles de lançamentos futuros que não encontrei no GuiaBolso por exemplo.

    • Marceleza

      Qual a diferença entre o Yupee e o Minhas Economias ?

    • Ele puxa as transações automaticamente direto do banco ou pelo SMS?

    • Hermeson FG

      é justamente o que preciso, lançamentos futuros que nao encontro no guia do bolso.

  • Gusttavo Danttas

    Mobills excelente gerenciaro e contém rede social dentro do mesmo para troca de experiência

  • Bruna Campos

    só o mobils, em sua versão paga, tem controle do cartão de crédito?