O seu organizador financeiro: as melhores ferramentas de controle financeiro para você se organizar!

por Mariana Congo | 04/04/2019

melhores ferramentas de controle financeiro

Ter um bom planejamento financeiro nem sempre é fácil, não é mesmo? Muitas pessoas encaram como um desafio. Mas hoje vamos te mostrar uma forma de solucionar isso com as melhores ferramentas de controle financeiro.

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“Como cuidar das minhas economias?”, nós te ajudaremos nisso! Vamos te mostrar por que esses aplicativos são os mais adequados para a realização do controle de contas pessoais. Confira!

Melhores aplicativos de controle financeiro

Como um organizador financeiro, há diversas opções de ferramentas que podem te ajudar a controlar seus gastos. Pensando nisso, preparamos uma lista com as 8 melhores ferramentas de controle financeiro. Confira:

  1. GuiaBolso
  2. You Need a Budget (YNAB)
  3. Organizze
  4. Minhas Economias
  5. Grana
  6. Mobills
  7. Splitwise

Todas essas ferramentas permitem que você tenha maior controle do seu orçamento e um melhor relacionamento com seu dinheiro, sendo a maioria acessível para todos os públicos.

No entanto, cada uma delas apresenta vantagens e desvantagens, que podem ser determinantes para que você escolha a opção mais adequada as suas necessidades.

Descubra a seguir como essas ferramentas funcionam e qual é a melhor para você!

1. GuiaBolso

O GuiaBolso é um aplicativo gratuito disponível para iOS e Android que conta com mais de 1 milhão usuários no Brasil, e tem uma proposta clara: auxiliar você a fazer um planejamento financeiro completo e sem estresse.

Começar é fácil: basta se conectar com seu banco através da interface do app e ele organiza todos os dados automaticamente.

A partir daí, é possível usar diversos recursos, como a possibilidade de analisar e personalizar transações tiradas do seu histórico, definir metas por categorias e acompanhar se estão sendo atingidas, adicionar e excluir contas e observar até mesmo compras em dinheiro.

Outro ponto que chama atenção é a categorização automática de despesas. Com ela, você pode ver exatamente com que está usando seu dinheiro e perceber se precisa fazer mudanças no orçamento por estar gastando demais com coisas desnecessárias.

A fim de oferecer uma solução segura aos usuários, o GuiaBolso conta com a mesma segurança dos grandes bancos e codifica todos os dados recebidos.

O fato de não ser possível efetuar transações bancárias como pagamento de contas ou recebimento de pagamento pelo app é outro fator que impossibilita a existência de problemas com sua conta bancária. Seu uso é voltado apenas para observar suas finanças pessoais e auxiliar no controle financeiro.

  • Vantagens: Além de ser gratuito, o GuiaBolso permite sincronizar todas as despesas do usuário automaticamente, puxando essas informações do extrato da conta bancária.
  • Desvantagens: Para importar as informações do usuário, é necessário fornecer a senha do banco. A empresa assegura que não traz riscos, porém isso pode gerar algum desconforto para alguns usuários.
  • Para quem é indicado: Se você não quer ter que ficar digitando manualmente suas despesas para tentar controlá-las, o aplicativo é uma ótima opção para você.

2. You Need a Budget (YNAB)

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

“Ganhe controle total do seu dinheiro” é o lema do You Need a Budget, ou apenas YNAB. E o sistema não está para brincadeira!

A ferramenta está disponível para desktop, iOS e Android e armazena todos os dados na nuvem a fim de que você seja capaz de acessá-los de qualquer lugar a qualquer momento.

Para cumprir a promessa de permitir que você controle seu dinheiro de modo efetivo, o app conta com 4 regras básicas.

A primeira, “dê um destino certo a cada receita”, te previne de gastar dinheiro com coisas desnecessárias e compras por impulso.

A segunda, “guarde dinheiro para despesas maiores”, visa planejar despesas grandes e menos frequentes e economizar para elas com antecedência.

A terceira é “faça ajustes no orçamento”, e te ajuda a não desistir caso você utilize mais do que o planejado em uma categoria, por exemplo. Nesse caso, basta tirar dinheiro de outra categoria e continuar acompanhando os resultados.

A quarta e última é “viva da renda do mês passado”, e ajuda o usuário a usar apenas o que ganhou mês passado, e usar o dinheiro ganho nesse mês para as despesas do próximo.

Lembrando que o YNAB está disponível em inglês e possui uma versão de teste gratuita por 34 dias. Após isso, a licença para uso custa US$60,00, pagamento único. Além disso, os aplicativos móveis só podem ser usados se o usuário tiver a versão desktop instalada.

  • Vantagens: O YNAB se baseia numa metodologia própria que para algumas pessoas pode se traduzir em estratégias mais eficazes de controle de gastos e em economias.
  • Desvantagens: Até o momento o app não apresenta versão em português, o que pode dificultar o uso para algumas pessoas. Além disso, após o período gratuito de 34 dias, o app precisa ser comprado.
  • Para quem é indicado: O aplicativo pode ser uma ótima opção para quem tem dificuldade em criar o hábito de se controlar financeiramente e que busca uma metodologia fácil de seguir.

3. Organizze

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

Disponível para iOS e Android, o Organizze apresenta dois tipos de conta, uma básica e outra completa, que custa a partir de R$ 8 por mês, caso a conta seja assinada antecipadamente por um ano.

Ele oferece um resumo geral das suas finanças e mostra de perto tudo que é necessário para um bom controle financeiro. É muito fácil gerenciar todas as contas a pagar e receber, administrar contas bancárias e cartões de crédito.

Você pode consultar e navegar por extratos e faturas com facilidade, além de controlar melhor seus gastos, inclusive adicionando despesas recorrentes como compras parceladas, que são lançadas automaticamente no sistema.

Os relatórios também são um recurso poderoso do Organizze. Eles te ajudam a analisar a evolução de suas entradas e saídas de forma detalhada, fazem uma previsão de rendimentos, custos e saldo para o futuro.

Assim como no GuiaBolso, também é usada a categorização de despesas, e nos relatórios do Organizze você identifica rapidamente em quais categorias você gasta ou recebe mais e acompanha detalhes da evolução diária, semanal ou mensal de cada categoria.

Por fim, estão disponíveis as opções de fazer conciliações bancárias em minutos e definir metas para o futuro. Gráficos mostram se você está alcançando ou excedendo suas metas de gastos e receitas por categoria.

    • Vantagens: O Organizze tem seu ponto forte na simplicidade e em seus relatórios. Outra funcionalidade interessante é o disparo de e-mails programado para lembrar do vencimento de contas e pagamentos.
    • Desvantagens: Da mesma maneira que o YNAB, ele não é gratuito e precisa ser assinado, mas diferente da opção anterior seu pagamento é contínuo, sendo trimestral, semestral ou anual.
  • Para quem é indicado: Quem prefere simplicidade, bons relatórios e está disposto a pagar uma mensalidade para poder contar com isso pode achar o Organizze uma opção interessante.

4. Minhas Economias

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

O site Minhas Economias é um gerenciador financeiro que tem versões web, iOS e Android. O site também tem diversas informações sobre educação financeira e um guia de investimentos.

Por meio de gráficos e planilhas simples de usar e entender, o Minhas Economias permite gerenciar custos e receitas facilmente, acompanhar a evolução desses dados no dia a dia e saber para onde o dinheiro está indo.

Com base nisso, o usuário pode fazer alterações no orçamento e repensar sua estratégia financeira.

    • Vantagens: O Minhas Economias é gratuito. Seja para web ou celular, possui um conjunto de ferramentas gráficas e de planilhas.
    • Desvantagens: Não sincroniza com os aplicativos dos bancos, mas tem uma função que permite importar o extrato bancário.
  • Para quem é indicado: Quem prefere simplicidade no gerenciamento dos seus gastos, mas não quer pagar pelo serviço.

5. Grana

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

O Grana é outro aplicativo para Android que dá a opção de analisar seus custos e receitas definindo categorias, a fim de saber onde você está gastando ou ganhando mais.

Porém, o grande diferencial dele é a possibilidade de importar mensagens SMS enviadas pelo seu banco (atualmente disponível para os bancos Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Santander) em transações financeiras e salvá-las automaticamente no app.

Também é possível exportar seus dados para qualquer planilha financeira, até mesmo no Google Drive e, assim como no Organizze, definir despesas recorrentes que são adicionadas de modo automático.

Finalmente, a segurança é um ponto importante do Grana, que não tem acesso direto as suas informações financeiras. Elas ficam guardadas diretamente no smartphone, de modo a evitar vazamentos e invasões, além de deixar o app mais leve de usar.

    • Vantagens: O Grana tem uma opção gratuita que funciona sem limitações e, além disso, é o único que trabalha com as mensagens SMS enviadas pelos bancos, tornando a experiência automatizada e sem necessidade de fornecer os dados bancários do usuário.
    • Desvantagens: Até o momento o app está disponível apenas para a plataforma Android. Outro coisa: ele possui anúncio na sua interface (que até pode ser retirado mediante a compra da opção Premium por R$ 4,99).
  • Para quem é indicado: Se você usa dispositivos Android e quer ter o melhor da automatização sem riscos à segurança, o Grana pode ser a sua melhor escolha.

6. Mobills

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

O Mobills tem se apresentado como uma excelente alternativa nos últimos tempos. Ele tem um bom desempenho e fácil utilização.

Suas funcionalidades são as básicas de um gerenciador de finanças: controle e categorização de gastos, emissão de relatórios em nuvem, gráficos de acompanhamento do fluxo de dinheiro, entre outros.

O que chama a atenção é sua facilidade de operação. Não por menos, o Mobills foi premiado com o selo de excelência da loja de aplicativos do Android. Ele foi considerado um dos melhores apps da categoria de finanças no primeiro trimestre do ano de 2018.

O aplicativo calcula todas as transações realizadas em tempo real, mantendo as informações financeiras sempre atualizadas. Você pode usar filtros determinando categorias, as formas de pagamento utilizadas e um período específico para verificar as despesas.

    • Vantagens: A facilidade no uso é o principal destaque do Mobills. Ele permite que o usuário consiga manter seu controle financeiro de forma prática e simples. É realmente um dos melhores aplicativos da categoria.
    • Desvantagens: O Mobills não traz nenhuma desvantagem relevante. Ele é gratuito e está disponível para iOS, Android e Web.
  • Para quem é indicado: Qualquer pessoa pode utilizá-lo, especialmente quem baixa aplicativos desse tipo pela primeira vez. A adaptação será rápida e o uso é bem prático.

7. Splitwise

8 melhores ferramentas de controle financeiro para você organizar sua vida de uma vez por todas

Gerir despesas é uma necessidade até mesmo fora de casa. Sair para jantar com amigos é ótimo, mas a hora de rachar a conta é uma complicação e tanta, certo? O Splitwise é uma solução prática, um gerenciador de finanças que ajuda na hora de dividir as contas!

Ele serve para diversos momentos específicos — como viagens ou festas — em que o dinheiro do pessoal só será recolhido depois. O aplicativo permite que você adicione todos os gastos, definindo quanto cada um dos usuários está devendo.

A função de rachar a conta é a principal, apesar de ser a mais simples que a ferramenta oferece. Você pode também emitir alertas de cobrança, enviando solicitações de pagamento a outras pessoas. Para isso, basta que elas também tenham o Splitwise instalado no iOS ou no Android.

    • Vantagens: Além de trazer uma proposta inovadora, o Splitwise também permite que os respectivos pagamentos sejam feitos diretamente pelo aplicativo.
      • Desvantagens: A principal desvantagem é a ferramenta ser toda em inglês. Ela também não tem funções básicas de um gerenciador de finanças, já que sua proposta é bem específica.
  • Para quem é indicado: O Splitwise é perfeito para ser baixado por grupos de amigos que estão sempre juntos. Ele cumpre seu papel toda vez que for necessário rachar uma conta.

A automatização ajuda no controle financeiro

Um ponto importante que vale lembrar é que o controle financeiro não é uma prática que deve ser feita apenas uma vez ao ano, ou algo que possa ser esquecido sem grandes consequências. Essa gestão envolve disciplina e acompanhamento constante.

Controlar despesas evita uma enxaqueca (sim, uma daquelas!) no futuro. Hoje em dia, já é possível automatizar esse processo, o que facilita bastante a vida de qualquer um.

Fazer isso permite observar sua situação financeira de forma simples, atualizar informações a qualquer momento e até mesmo compartilhar com outras pessoas se for necessário pedir ajuda no assunto.

Os investimentos diante de finanças controladas

O uso de um organizador financeiro vai possibilitar que você tenha controle das suas finanças e assim possa ter uma reserva de dinheiro mensal.

Mas depois dessa etapa, a melhor forma de aumentar seu patrimônio e desenvolver suas finanças é investindo. Há diferentes alternativas voltadas para todos os perfis que são bastante acessíveis. Então, você deve começar a considerar essa possibilidade!

Para muitos, a falta de experiência, conhecimento e tempo são fatores impeditivos na hora de aplicar seu dinheiro. Realmente, essas razões são concretas, mas não podem ser definitivas.

Há empresas que ajudam na solução dessas questões, colocando qualquer pessoa em posição de investir no que importa! 

Investimentos no seu smartphone

Todas as ferramentas que você viu são fundamentais, mas é preciso pensar em uma que vá além da gestão financeira e possa te ajudar a alcançar seus objetivos.

Os investimentos também devem estar em pauta na sua vida financeira, afinal é o que permite que você faça uso mais consciente do seu dinheiro e realize o que importa para você.

É possível fazer isso de maneira simples, com ajuda de profissionais experientes.

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A Magnetis é uma consultoria de investimentos que ajuda você a direcionar seu dinheiro às melhores aplicações do mercado. Você pode controlar tudo isso pelo seu celular, por meio de um aplicativo simples e prático que permite que você acompanhe seus investimentos a qualquer hora e em qualquer lugar.

O app da Magnetis está disponível tanto para Android quanto iOs. A partir de R$ 1 mil você começa a investir em uma carteira de investimentos diversificada e de acordo com o seu perfil e objetivos.

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Mariana Congo é Gerente de Comunicação da Magnetis e jornalista especializada em finanças pessoais.

*Texto originalmente escrito em 14 de Novembro de 2017

O seu organizador financeiro: as melhores ferramentas de controle financeiro para você se organizar!
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