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Melhores investimentos 2022: tudo que você precisa saber para fazer sua escolha!

Investir seu dinheiro está entre as suas metas para 2022? Então, você chegou ao lugar certo. No guia Melhores Investimentos da Magnetis você vai conhecer diversos tipos de investimentos para tirar o plano do papel.

O país e o mundo encaram a crise causada pela pandemia da Covid-19.

Neste post, você vai entender como esse cenário influencia suas decisões e quais são os investimentos ideais para diversos tipos de perfis e objetivos financeiros no novo ano. Aproveite a leitura!

Como começar a investir em 2022?

Muitas pessoas entendem a importância de organizar o orçamento para equilibrar suas receitas e despesas. Também está claro que guardar algum dinheiro para o futuro é importante.

Só que muitos se esquecem de que também é preciso investir bem esse dinheiro. Afinal, o rendimento da poupança não é o suficiente nem para proteger seu dinheiro da inflação.

Mas, mesmo diante desse cenário, algumas pessoas ainda têm receio de tirar seu dinheiro da caderneta e fazer operações fora do banco. A questão é que existem alternativas igualmente seguras e que rendem mais que a poupança.

Descubra seu perfil de investidor

Você está no time que quer migrar seus investimentos a aplicações melhores? Então, a primeira coisa a se fazer é analisar seu perfil de investidor. Mas não pense que investir no que deu certo para seu amigo vai ser o mais adequado a você.

E esse alerta também vale para aquele investimento que rendeu muito no último ano. O bom resultado dos investimentos depende dos seus objetivos e necessidades.

Se você não sabe qual é seu perfil, será em momentos nos quais o mercado desaba, como no início da pandemia, que vai descobrir. Porém, da pior forma possível: com prejuízo. É isso mesmo!

É o perfil do investidor que define sua tolerância ao risco e o que espera dos investimentos com relação à segurança.

Para saber seu perfil do investidor basta realizar testes disponíveis em sites de educação financeira, sobretudo de corretoras.

O documento nessas instituições deve ser preenchido no momento do cadastro. É uma forma de a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) proteger os investidores de aplicações inadequadas.

Completar o formulário leva pouco tempo. No teste é analisada a situação financeira de quem quer investir, entre outros pontos, como:

  • fontes de renda;
  • idade;
  • formação;
  • patrimônio;
  • número de dependentes;
  • conhecimento sobre o mercado financeiro;
  • objetivos de curto, médio e longo prazos;
  • disponibilidade de reserva de emergência;
  • frequência e volume de aplicações;
  • tempo disponível para monitorar aplicações;
  • tolerância ao risco.

Como o cenário brasileiro influencia os investimentos?

Depois de entender seu perfil de investidor, se você quiser começar a investir em 2022 precisa entender um pouco do cenário político e econômico. Assim, você entenderá qual é a melhor solução de investimentos para você.

Em 2020, a pandemia do novo coronavírus criou um cenário de incerteza mundial — e no Brasil não foi diferente.

A perspectiva de desaceleração da economia aumentou a inflação e provocou a queda dos juros. O cenário econômico brasileiro, inclusive, tornou-se um desafio ao mercado financeiro.

A crise sanitária causada pela Covid-19 se prolongou mais que o esperado. E o governo tem dúvidas em relação à manutenção de um auxílio emergencial para a população, por exemplo.

Além disso, o Brasil enfrentou dificuldades em aprovar a compra dos imunizantes contra o vírus.

E como resultado, a recuperação da economia não veio.

Mas isso não significa que você deva abrir mão dos seus investimentos ou da sua lucratividade.

Desde a crise de 2008, governos e bancos centrais do mundo todo começaram a tomar decisões mais ágeis e buscar medidas para minimizar impactos econômicos.

Assim, mesmo que o momento atual exija atenção redobrada, é possível escolher os melhores investimentos para não passar nenhum sufoco.

Como escolher o melhor investimento?

Decidir qual é o melhor investimento envolve algumas questões muito particulares:

  • seu perfil ou como você lida com os riscos das aplicações;
  • seus objetivos financeiros;
  • se você já tem ou não uma reserva de emergência;
  • sua carteira de investimentos atual, caso tenha uma.

A sua experiência com investimentos também conta, pois não faz sentido sair da poupança e investir direto em ações ou outros ativos mais arriscados, sem o acompanhamento de um especialista.

Aliás, é sempre bom lembrar: você não precisa ser especialista para investir como um e precisa de tanto dinheiro para dar os primeiros passos.

Uma consultoria de investimentos, por exemplo, pode ser a solução para resolver essa questão. E o melhor, você nem precisa se preocupar em monitorar o sobe e desce do mercado.

Melhores investimentos 2022: qual é a aplicação ideal?

Cada pessoa tem uma capacidade diferente de lidar com os riscos dos investimentos. Além do mais, cada objetivo influencia a escolha das aplicações financeiras ideais.

Pensando nisso, reunimos uma lista dos melhores investimentos para 2022, considerando diferentes perfis e prazos de realização dos objetivos. Veja só!

Reserva de emergência

Antes de pensar em investir conforme seus objetivos financeiros é necessário pensar em um aspecto primordial: a reserva de emergência.

Ter um dinheiro aplicado para gastos imprevistos deve ser o objetivo prioritário de qualquer pessoa — não importa o perfil de investidor.

E não é porque a Selic está em seu valor mínimo histórico que não vale mais a pena ter uma reserva de emergência composta por aplicações de renda fixa.

O ponto primordial da reserva de emergência é ter aplicações com liquidez, que podem ser resgatadas a qualquer momento sem risco de prejuízo.

As melhores opções para constituir uma reserva de emergência são:

  • Tesouro Selic;
  • CDBs com liquidez diária;
  • fundos DI.

O título Tesouro Selic continua sendo a melhor opção para esse objetivo, já que acompanha o valor da Selic. Portanto, atualmente a aplicação rende mais que a poupança e tem liquidez diária.

Isso quer dizer que seu dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sem risco de perda do principal investido.

Os CDBs com liquidez diária e fundos DI são outras opções atrativas. Entretanto, é necessário buscar alternativas que rendam ao menos 100% do CDI.

Isso torna o CDB compatível à performance do Tesouro Selic e mais rentável que a poupança. Nos fundos, conferir as taxas cobradas, que devem ser mínimas para que o investimento valha a pena.

Investimentos para perfil conservador

Esses tipos de investimento são mais indicados a quem quer ter previsibilidade nos rendimentos.

Também são boas alternativas a quem quer ter seu dinheiro sempre à mão ou deseja realizar um objetivo em prazo mais curto. Fazer uma viagem ou comprar um imóvel, por exemplo.

Veja abaixo os melhores Investimentos para 2021 se você tem um perfil conservador:

  • curto prazo: Tesouro Selic, CDB de liquidez diária e fundo de renda fixa DI simples.
  • médio e longo prazos: CDB, LCI, LCA, previdência privada, investimentos em menor proporção em renda variável.

Investimentos para perfil moderado

Essas aplicações são mais adequadas a quem quer incrementar seus rendimentos e testar novas modalidades de investimento.

Também são boas alternativas para a pessoa que quer deixar o dinheiro rendendo por mais tempo. Ou para quem tem um objetivo de médio prazo — entre três e cinco anos.

Veja abaixo os melhores investimentos para 2021 a quem tem perfil moderado:

  • curto prazo: renda fixa de liquidez diária, fundos de DI simples (para manter uma boa liquidez), debêntures incentivadas;
  • médio e longo prazos: fundos multimercados, fundos de ações, ações, ETFs, e previdência privada. Mantendo o cuidado entre as proporções.

Investimentos para perfil arrojado

Essas são alternativas ideais para alguém que deseja ter uma rentabilidade maior e aceita correr mais riscos.

Também são investimentos indicados para quem tem objetivos com prazo mais longo: acima de cinco anos.

Veja abaixo quais são os melhores investimentos para 2022 a quem tem um perfil arrojado:

  • curto prazo: renda fixa de liquidez diária, fundos de DI simples (para manter uma boa liquidez), debêntures incentivadas;
  • médio e longo prazos: fundos multimercados, fundos de ações, ações, ETFs, e previdência privada.

Como você viu, algumas aplicações se repetem, sobretudo as de renda fixa. Isso porque elas representam um colchão que protege contra o sobe e desce do mercado.

Como consequência, tornam sua carteira de investimentos mais resistente a diferentes cenários econômicos, ainda que você tenha um perfil arrojado.

Outro detalhe importante: procure investir por meio de um banco médio ou uma corretora. Nos grandes bancos, essas aplicações geralmente são mais caras e oferecem um retorno menor.

Investimentos de curto prazo: por que valem a pena e quais são os melhores?

Os investimentos de curto prazo valem a pena principalmente pela alta liquidez. Em pouco tempo é possível obter bons lucros, mesmo em períodos de crise econômica.

Investimentos de curto prazo são ágeis e simples. O resgate geralmente acontece com rapidez, sendo uma alternativa interessante em um objetivo específico, como uma viagem.

Ativos de curto prazo são fundamentais para diversificar a carteira, tanto para pessoas mais experientes quanto iniciantes. A seguir, veja quais são os melhores investimentos de curto prazo para 2022.

Aplicações menos arrojadas

Liquidez, segurança e custos baixos de operação são características essenciais dos investimentos de renda fixa.

Para garantir um bom retorno, porém, as aplicações de curto prazo devem ser pós-fixadas, isto é, apresentar retorno atrelado ao CDI.

Dessa forma, você garante mais estabilidade e corre menos riscos nas suas aplicações. Em 2021, os melhores investimentos de curto prazo de renda fixa são:

Investimentos mais agressivos

Se deseja potencializar seus resultados com um horizonte de longo prazo, a renda variável e criptoativos são opções interessantes.

Isso porque em momentos de crise existem oportunidades na bolsa que nem sempre estão disponíveis em períodos estáveis.

As incertezas causadas pela pandemia levaram muitas pessoas a se desfazerem de suas ações. Com a queda dos preços, é possível encontrar papéis com valores baixos, tornando o momento propício para aplicar no ativo.

Se está seguro das escolhas que fez, o ideal é ter paciência e não ficar acompanhando as variações diariamente. A diversificação dos ativos é imprescindível para potencializar os rendimentos e obter maior proteção

Quais são os primeiros passos para investir em 2022?

Agora que você conhece os melhores investimentos para cada perfil em 2022, está na hora de pensar em termos práticos. Para isso, leve em conta os seguintes pontos!

Defina seus objetivos financeiros

Pretende guardar o dinheiro para realizar uma viagem ou para pagar os estudos dos filhos? Definir o prazo dos objetivos é essencial a quem deseja investir.

Isso porque existem investimentos que são mais adequados à situação, dependendo do prazo que elas têm para acontecer.

Se você quer guardar dinheiro para viajar nas próximas férias, por exemplo, não é recomendável deixá-lo em um título que vai vencer daqui a dois ou três anos.

Nesse caso, você terá de pagar taxas e impostos ao resgatá-lo. Isso quando for possível realizar o resgate do investimento, certo?

O risco do investimento também depende do objetivo financeiro. Se for de médio e longo prazo será possível deixar o dinheiro em uma aplicação um pouco mais arriscada, com rendimento melhor.

No longo prazo, investimentos na bolsa tendem a valorizar. E o risco é diluído.

Use uma planilha de controle de gastos

Não adianta falar de investimentos se você não mantiver um bom controle financeiro pessoal. Ter apenas um controle mental do quanto ganha e gasta requer cuidado.

A ciência já provou que esse cálculo costuma falhar. Por isso, use alguma ferramenta para manter esse registro. Pode ser um aplicativo, uma planilha ou os bons e velhos lápis e papel.

O importante é saber exatamente para onde está indo seu dinheiro. E, para ajudar nessa tarefa, criamos aqui na Magnetis uma planilha de controle de gastos.

A ferramenta pode ser baixada gratuitamente em nosso site. Ela ajuda a monitorar as despesas do dia a dia, mostrando se você está no caminho certo para atingir suas metas.

Saiba o valor necessário para alcançar seu objetivo

Um bom planejamento financeiro é o segredo das pessoas bem-sucedidas. Ele passa por saber, de forma detalhada, qual será o valor necessário a atingir um objetivo.

Para a reserva de emergência, especialistas geralmente aconselham que seu valor seja equivalente ao custo de vida que você tem durante seis meses a até um ano.

Esse período é calculado pensando no evento mais recorrente para a qual é usada: o desemprego. O período é pensado como o tempo médio necessário para uma recolocação.

É importante ser realista na hora de fazer esses planos. Se você quer comprar um imóvel, por exemplo, pense nos detalhes específicos da aquisição:

  • Qual é a localização do imóvel?
  • Qual é o tamanho?
  • Qual estrutura ele oferece?
  • Quais são as comodidades e a infraestrutura do local?
  • Em quanto tempo você quer comprar esse imóvel?

Ninguém conhece seus objetivos financeiros melhor que você. Esses pontos dão uma boa noção de quanto dinheiro é necessário ao comprar o que se deseja.

Por isso, trace uma meta e estipule os valores na planilha de gastos. Assim você consegue alcançar seu objetivo de maneira bem mais rápida!

Defina um valor para poupar por mês

Investimento é algo que se constrói aos poucos. E quanto antes começar, melhor!

Por isso, assim que você souber qual é o preço do seu objetivo, reflita sobre o que é preciso fazer para juntar a quantia.

Será necessário cortar gastos? Encontrar outra fonte de renda? Buscar investimentos mais adequados? Estude qual é a solução mais viável e mantenha o foco.

No cálculo, não deixe de considerar uma eventual valorização que o bem pode ser até que seja possível adquiri-lo.

É possível se aproximar mais do valor da compra futura ao aplicar um reajuste pela inflação média do preço do bem pelo tempo em que será necessário reunir o dinheiro.

Encontre os investimentos adequados

Lembra que falamos sobre o prazo do objetivo? Pois é, aqui, ele será muito importante para definir qual aplicação financeira é a mais adequada.

Voltando ao exemplo do imóvel, vamos pensar no seguinte: se você deseja comprá-lo já no ano que vem, não faz sentido investir em ações. Será preciso ter rendimentos mais previsíveis.

Imagine chegar ao momento da compra do seu imóvel sem ter a menor ideia de quanto dinheiro estará disponível para resgate.

Por outro lado, se você programar a compra para daqui a cinco anos, já poderá adotar uma estratégia um pouco mais arrojada.

Acontece que, ainda que a bolsa tenha dias ruins no futuro, seu dinheiro já terá rendido de maneira significativa. Desde, é claro, que você adote uma estratégia de diversificação adequada.

Sabemos que dar o primeiro passo não é fácil, por isso, estamos aqui para ajudar! E não importa em qual fase do caminho você esteja, sempre pode contar com a ajuda de especialistas para prosseguir.

A aplicação ideal já está ao seu alcance e não é preciso esperar o próximo ano para começar a investir. Basta buscar a orientação adequada. Agora que você conhece os melhores investimentos para 2021, entenda como um serviço especializado pode ajudar a conquistar seus objetivos. Baixe de forma gratuita o nosso Guia Completo sobre Consultoria de Investimentose saiba mais!

Andressa Siqueira, CFP®
Andressa Siqueira, CFP®

Formada em Economia pela PUC-SP, é analista de conteúdo, especialista em investimentos na Magnetis desde 2019. Possui as certificações CEA pela ANBIMA e de planejadora financeira CFP®, trabalha no mercado financeiro há mais de 8 anos.

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