Você sabe o que é uma consultoria de investimentos automatizados? Descubra aqui!

por Vinicius Maeda | 22/01/2019

Consultoria de investimentos automatizados: saiba mais sobre o serviço

Se você tem pesquisado sobre onde investir seu dinheiro, já deve ter ouvido falar da consultoria de investimentos automatizados. Se ainda não, saiba que essa é uma alternativa para quem busca comodidade e segurança em suas aplicações financeiras. Mas, afinal, do que se trata esse tipo de serviço?

Um serviço de investimento automatizado - também conhecido como automated investment service ou robô advisor - é um tipo de plataforma online que utiliza tecnologia para facilitar de ponta a ponta o processo de fazer uma aplicação financeira. Esse tipo de serviço envolve desde a elaboração da estratégia ao monitoramento e rebalanceamento dos investimentos.

Os principais benefícios de investir com a ajuda de uma consultoria de investimentos automatizados são:

  • imparcialidade nas recomendações: a remuneração de uma consultoria de investimentos é um percentual do patrimônio aplicado, e não uma comissão sobre os produtos financeiros vendidos. Logo, isso evita o clássico caso do gerente que empurra uma aplicação financeira em alguém apenas para bater uma meta - o chamado conflito de interesses;
  • custo mais baixo: esse tipo de consultoria geralmente presta serviços online, o que diminui custos com pessoal e, consequentemente, as taxas para seus clientes.

Vamos conhecer agora mais detalhes sobre como funcionam esses serviços e quais são as principais consultorias de investimentos automatizados do mercado.

Como funciona uma consultoria de investimentos automatizados?

Em linhas gerais, a equipe gestora das aplicações programa o algoritmo da ferramenta de automação segundo determinada metodologia de diversificação de de investimentos.

Então, em acordo com o perfil do investidor (que é uma combinação entre seus objetivos, tolerância a riscos, montante disponível, expectativa de retorno e outras variáveis), são feitas sugestões de alocação desses ativos.

Em geral, o modelo matemático utilizado pelos robôs de investimento na elaboração da carteira se apoia nos conceitos da Teoria Moderna do Portfólio — ou teoria Markowitz, em homenagem a seu idealizador, Harry Max Markowitz, cujo estudo lhe rendeu o Prêmio Nobel de Economia em 1990.

Uma vez que a sugestão automática é validada pelo usuário, as ordens de investimento já ficam preparadas para os próximos passos: abrir uma conta e começar a investir.

Quais as vantagens de uma consultoria desse tipo?

Na prática, as consultorias de investimento automatizado fazem o trabalho que comumente é feito pelos gerentes de banco e demais consultores de investimento.

Sendo assim, quem não confia totalmente na gestão desses profissionais ou simplesmente não está disposto a participar de reuniões periódicas para decidir cada ação financeira tem a chance de recorrer a consultorias desse tipo e ficar tranquilo, sobretudo, se as expectativas de retorno forem em longo prazo.

Confira outras vantagens das consultorias de investimento automatizado.

Baixo custo de investimento

Principalmente porque não demanda a interação direta de agentes financeiros, como falamos acima, a opção automatizada de aplicações acaba sendo mais econômica para o investidor. Mesmo que seja 1% de economia, por exemplo, em longo prazo, isso representará uma diferença expressiva sobre a performance de qualquer investimento.

Segurança da diversificação bem-feita

Antes dos robôs, realizar uma boa diversificação não era tarefa simples.

A diversificação da carteira protege o investidor contra perdas ao longo do tempo, na medida em que visa equacionar desvalorizações de alguns ativos por meio da valorização de outros.

Quanto maior for o capital investido, maior deve ser a diversificação aplicada sobre ele. Afinal, por que não distribuir todos os ovos em várias cestas diferentes?

Economia de tempo do investidor

Blindado por alta tecnologia e ágil suporte digital, nenhuma pessoa precisa mais passar horas absorvendo informações e estudando cenários para decidir a melhor maneira de investir seu capital. As consultorias de investimento automatizado resolvem rapidamente essa dor que sempre foi comum entre os investidores de modo geral.

Rebalanceamento automático

Se o desempenho da carteira ao longo do tempo se distanciar dos resultados planejados, o robô-investidor é capaz de identificar esse evento e realizar um rebalanceamento de ativos, a fim de melhorar os ganhos futuros pela correção de distorções na alocação anterior.

Como o monitoramento da carteira é frequente, mesmo que não ocorra esse distanciamento entre resultados, a cada um ou dois semestres é comum haver rebalanceamento automático, trazendo, como sempre, total tranquilidade para o investidor.

Sem conflito de interesses

O conflito de interesses ocorre quando a decisão de alocação das classes de ativos propicia mais vantagens ao agente financeiro do que ao investidor, dono do capital.

Apesar de o modelo automatizado das consultorias também ter humanos por trás de todos os procedimentos de investimento, ele é elaborado para priorizar o comissionamento do investidor, e não das instituições.

Blindado quanto a erros de intuição

Aplicadores com pouca experiência, além de conflito de interesses, podem também se deparar com decisões embasadas, sobretudo, na intuição do gestor do capital, o que aumenta os riscos das transações e torna o investimento mais vulnerável a oscilações negativas do mercado.

Já quem opta pela consultoria automatizada conta com o apoio de modelos matemáticos inteligentes que maximizam as chances de a escolha do portfólio de ativos ser bem-sucedida.

Renovação automática de títulos

São geradas todas as operações necessárias para renovação das aplicações na data de vencimento dos títulos de renda fixa. Assim, é calculado automaticamente o volume de investimento para cada título, de modo que não seja ultrapassado o limite de garantia do FGC.

Portanto, agora que você aprendeu um pouco mais sobre consultoria de investimento automatizado, que tal aprofundar seus conhecimentos sobre os robôs advisors? Vamos lá!

O que são os robôs advisors?

Assim como nas partidas de xadrez contra o computador — em que a máquina processa milhares de jogadas por segundo e decide, quase sempre, melhor que os humanos —, os robôs advisors elaboram rapidamente potentes estratégias de investimento e monitoram de perto o desempenho de cada centavo aplicado.

O sucesso desses robôs tem sido tão grande mundo afora, que se estima que, até 2020, haverá movimentação de mais de 2 trilhões de dólares em investimentos automatizados.

A fim de surfar nessa próspera onda tecnológica, grandes empresas financeiras passaram a prestar serviços de consultoria automatizada, e outras surgiram dedicadas exclusivamente ao novo conceito de aplicações online.

Betterment

Mundialmente reconhecida como a pioneira em consultoria de investimentos automatizados, a Betterment foi criada por dois sócios do mercado financeiro, em 2010, e desde então está sediada em Nova York, com a missão de maximizar os resultados de seus clientes.

A Betterment, diferentemente da maioria das empresas do ramo, não exige quantia mínima para começar a investir, de modo que o investimento inicial é livre. Além disso, ela oferece consultoria financeira online em diversas áreas, como seguros e aposentadoria.

Wealthfront

Fundada em 2011 e principal concorrente da Betterment, a startup do Vale do Silício Wealthfront nasceu com a proposta de trazer rentabilidade e comodidade para investidores.

Depois de ser a primeira empresa desse segmento a acumular 1 bilhão de dólares em ativos de clientes sob sua gestão (anos atrás), a empresa norte-americana gere atualmente mais de 11 bilhões de dólares, e assim tem cumprido sua ideia original de democratizar o acesso às oportunidades mais sofisticadas e bem elaboradas de investimentos — que, até então, eram relegadas a especialistas do mercado.

Wealth Simple

Já a canadense Wealth Simple, que foi fundada em 2014 e fica em Toronto, veio com a proposta de aproximar os millennials (a geração da internet, composta por nascidos após o ano 2000) do mundo dos investimentos.

A ideia da empresa é que seus clientes possam manter seu capital aplicado e rendendo no piloto automático, sob a supervisão de especialistas amparados pelo que se tem de mais moderno em tecnologia.

Atualmente, a Wealth Simple tem cerca de 100 mil clientes e mais de 2,5 bilhões de dólares em investimentos.

Outras plataformas de investimento online de renome poderiam ser citadas aqui (como SigFig, MarketRiders, Nutmeg, FutureAdvisor etc.), mas, a título de exemplo, destacaremos apenas essas três já citadas.

Magnetis

A Magnetis é a maior empresa da América Latina no segmento de robô advisor. Somos uma gestora de recursos licenciada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e oferecemos um serviço focado em montar carteiras sofisticadas e acessíveis: hoje, é possível investir conosco a partir de R$ 1 mil.

Todo o processo de recomendação de investimentos é feito online. Basta fazer uma simulação em nosso site ou aplicativo, indicando seus objetivos e falando um pouco sobre o seu perfil. A partir daí, você vai receber o plano de investimentos mais adequado para o que você deseja.

Como esses robôs funcionam?

O funcionamento dos robôs advisors consiste em três pilares básicos:

  • coleta de informações: a empresa colhe informações-chave do investidor — por exemplo, momento e objetivo financeiros;
  • sugestão de portfólio: com base nas informações levantadas na etapa anterior, uma estratégia é elaborada e submetida à avaliação do usuário;
  • formalização do investimento: quando a pessoa está satisfeita com seu plano, pode começar a investir imediatamente em seus objetivos.

Agora que você entende melhor o que é uma consultoria de investimentos automatizados e como o robô advisor pode ajudar em seus investimentos, que tal entender mais sobre a importância da diversificação para as suas aplicações financeiras? Esperamos que você tenha gostado do conteúdo. Se tiver alguma dúvida ou quiser compartilhar a sua experiência, deixe aqui o seu comentário!

Vinicius Maeda

Vinicius Maeda é Diretor de Relações com Investidores da Magnetis.

(Post originalmente publicado em abril de 2016)

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