Planejamento financeiro: qual a importância de planejar as finanças?

por Fernando Reis

Quem guarda sempre tem. Você já deve ter ouvido esse ditado. O planejamento financeiro tem tudo a ver com ele. Afinal, é controlando melhor o próprio dinheiro que você consegue alcançar um futuro estável e equilibrado.

Veja mais: Sabia que você pode investir com a Magnetis a partir de R$ 1 mil? Monte grátis o seu plano de investimentos!  

Planejar-se financeiramente significa gerenciar bem os seus gastos, quitar todas as dívidas, saber quanto é possível economizar e investir bem os recursos poupados. A questão é: como chegar a esse patamar?

É o que vamos explicar neste post. Aqui, você compreenderá melhor o que significa fazer um bom planejamento financeiro e, ao colocar os conceitos em prática, poderá conquistar seus objetivos por meio dos investimentos.

Se você está sem tempo para ler, que tal ouvir este conteúdo? Aperte o play ou faça o download do áudio:

Uma vez que o dinheiro é um meio para conseguir o que você deseja, nada melhor do que cuidar do seu da forma mais eficiente, certo? Então, aproveite a leitura para aprender mais sobre como montar o seu planejamento financeiro. Vamos começar?

O que é planejamento financeiro? 

Planejamento financeiro é um conjunto de medidas que você precisa tomar para atingir um objetivo. É antever situações futuras, criar objetivos e adaptar seu comportamento para garantir que suas metas sejam cumpridas. 

Essas metas podem ser generalistas, como melhorar a sua vida financeira, por exemplo. Também podem ser mais específicas, como planejar a sua próxima viagem de férias

De uma forma bem simples, trata-se do que você pode fazer hoje para chegar onde quer amanhã. Existem várias formas de colocar esses planos em prática, como veremos mais adiante: planilhas, aplicativos de controle financeiro ou os bons e velhos lápis e papel. 

O mais importante é ter consciência de que você tem o poder de decidir hoje como será o seu futuro financeiro. Para isso, basta traçar um plano realista e manter o foco em realizá-lo.

E não adianta definir objetivos grandiosos, mas não se comprometer a cumpri-los. O sucesso do seu planejamento financeiro depende muito mais do seu esforço diário para colocá-lo em prática do que do nível de sofisticação do seu plano.

Por que fazer um planejamento financeiro?

Quando se trata de planejamento financeiro, o Brasil tem pouco a mostrar ao mundo: em um ranking divulgado pela Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE), em 2016, o Brasil alcançou a 27ª posição em educação financeira entre 30 países. Em diversas pesquisas globais sobre o mesmo tema, o país figura sempre nas últimas colocações.

Infelizmente, a educação financeira não é incentivada por aqui. Essa falta de preocupação com o tema leva o país a ter indicadores decepcionantes e que afetam diretamente o dia a dia dos cidadãos. A solução, no entanto, é mais simples do que parece.

De acordo com as palavras do estatístico William Edwards Deming:

William Edwards Deming

“Não se gerencia o que não se mede, não se mede o que não se define, não se define o que não se entende, e não há sucesso no que não se gerencia.”

Ou seja: a chave para ter uma situação financeira melhor é entender a fundo como você ganha e como você gasta o seu dinheiro. Medindo isso, você vai conseguir fazer melhorias significativas nas suas finanças por meio do planejamento financeiro.

Quais são as vantagens de fazer um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma estratégia que deve ser seguida durante toda sua a vida. Isso não significa que é preciso fazer sacrifícios enormes ou deixar de lado o conforto no presente. Tudo se trata de equilibrar as suas finanças para suprir todas as suas necessidades agora e no futuro.

Como fazer isso? A resposta é simples! É preciso monitorar seu orçamento e seus gastos atuais. Com o planejamento financeiro adequado, você consegue traçar os caminhos necessários para chegar onde quer.

Com foco e disciplina, fica ainda mais fácil conquistar os seu propósitos. Isso porque, ao pensar em seu futuro financeiro, você transforma a sua relação com o dinheiro e passa a gastá-lo de maneira mais inteligente. Vamos ver a seguir os principais benefícios de fazer um bom planejamento financeiro.

Evita as dívidas

Pagar juros de dívidas é, literalmente, jogar dinheiro fora. Dois exemplos bastante comuns são quando você paga somente o valor mínimo da fatura do cartão de crédito ou quando utiliza o limite do cheque especial.

Para ter uma ideia, o valor médio dos juros nesses dois casos é de 275% para o cartão de crédito e 305% para o cheque especial. Ao controlar suas finanças, você evita entrar no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito — situações que podem levar ao superendividamento.

Esse é, aliás, um dos motivos que fez aumentar o número de inadimplentes no país. Atualmente, já existem 62,9 milhões de brasileiros com dívidas, o que representa 41% da população.

Mantém suas despesas sob controle

O planejamento financeiro implica o controle de finanças pessoais. O dinheiro é gerido com mais inteligência e você define previamente em quais categorias ele será gasto. Simultaneamente, forma uma reserva de emergência e, posteriormente, consegue investir — medidas que ajudam a construir um patrimônio sólido.

Também há menos estresse nos gastos realizados, porque você conhece seu saldo e sabe quanto pode desembolsar. Em caso de imprevisto, tem um montante guardado e consegue utilizá-lo de forma racional.

Ajuda a cortar os gastos desnecessários

Os gastos desnecessários existem. A questão é: você sabe exatamente quais são eles? A maioria das pessoas desconhece, justamente, porque não faz o controle do orçamento doméstico.

Ao fazer um controle adequado, você verifica quanto desembolsa em cada categoria, por exemplo, aluguel, internet, TV a cabo, alimentação, lazer etc. A partir dessa análise, fica mais fácil descobrir onde estão os gastos excessivos e pensar em maneiras de diminuí-los.

É o caso da TV a cabo, que você pode trocar por um plano mais barato ou serviços on demand, como a Netflix. Da mesma forma, você pode perceber que está gastando muito com a alimentação fora de casa e determinar que vai sair apenas uma vez por semana.

Mostra como o seu dinheiro foi gasto

A sensação de que parte do dinheiro sumiu é comum para quem não tem controle dos gastos. "Sobrar mês para o final do salário" é algo combatido com o planejamento financeiro, porque todos os desembolsos são anotados — e essa prática passa a fazer parte da sua rotina.

Essa identificação contribui de maneira direta para a eliminação dos gastos desnecessários. Então, fique atento ao que pode ser feito para melhorar suas finanças.

Agora que você sabe o que é e por que precisa fazer um planejamento financeiro, chega o momento de saber como elaborá-lo. Então, que tal ir para o próximo tópico?

Como fazer um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o primeiro passo para equilibrar renda e gastos. Essa é uma forma eficiente de criar um cenário favorável para conquistar objetivos. No entanto, como já vimos, é essencial ter disciplina.

Essa é a chave para perseguir o planejamento e evitar dívidas. Junto a isso, é necessário ter uma estratégia. A ideia é fazer um diagnóstico da sua situação atual por meio da anotação de todos os seus gastos e rendimentos fixos e extras.

Isso pode ser feito com a ajuda de uma planilha ou aplicativo financeiro. Em seguida, vale a pena fazer algumas perguntas a si mesmo:

  • onde você deseja chegar?
  • como pretende estar em 5, 10, 15 e até 30 anos?
  • qual é seu objetivo de vida quando se trata de dinheiro?
  • como você planeja seu futuro?

Refletir sobre todos esses aspectos contribui para colocar em prática as etapas necessárias para um bom planejamento financeiro, que é o que apresentaremos em seguida. Confira!

1 - Defina seus objetivos

Um planejamento depende da definição de objetivos — itens indispensáveis para quem deseja construir um patrimônio. Lembre-se de que é fundamental que as metas financeiras sejam realistas. Caso contrário, elas desestimulam.

Por exemplo: é impensável economizar R$ 500 mil se sua renda é de R$ 5 mil. Afinal, em um ano, ganha R$ 60 mil. Nesse caso, uma meta pode ser a formação de uma reserva de emergência (caso ainda não tenha) de três vezes o seu salário, ou seja, R$ 15 mil. Isso significa que precisa economizar R$ 1,25 mil por mês. Outra, de curto prazo, é quitar as dívidas que tem.

Contudo, pense mais além. Defina metas a serem alcançadas em médio (entre 1 e 5 anos) e longo prazo (acima de 5 anos). Dois exemplos são uma viagem internacional e ter uma aposentadoria tranquila, respectivamente. Ou quem sabe fazer uma pós-graduação e comprar um imóvel.

2 - Anote suas receitas e despesas

Os valores que entram e saem devem ser anotados para garantir um bom planejamento financeiro. Como indicamos, isso pode ser feito com a ajuda de um aplicativo ou planilha. No entanto, registre todos os gastos e ganhos, até mesmo os menores, como a compra de um chocolate.

O ideal é fazer os registros todos os dias para evitar esquecimentos. Essa atitude também fornece uma visão mais abrangente e realista das finanças. O próximo passo é reorganizar os gastos para cortar aqueles que forem supérfluos.

3 - Aprenda a poupar dinheiro

Junto à disciplina do planejamento financeiro, a análise de receitas e despesas leva a um propósito: gastar menos do que se ganha para aprender a poupar. Por mais que essa dica seja simples e até óbvia, é claro que nem todo mundo consegue fazer isso.

Sem aprender a poupar, as finanças ficam no vermelho e é comum ter que recorrer a empréstimos e cheque especial. Por outro lado, quando você tem disciplina, avalia as despesas de maneira objetiva, mantém em mente suas metas, e tem paciência e determinação para alcançar seus propósitos.

Como você viu, o planejamento financeiro é colocado em prática a partir de atitudes bastante simples. O resultado é começar a investir para fazer seu dinheiro render e, então, conquistar seus objetivos. Porém, quais são as melhores aplicações para alcançar esse patamar? É o que veremos em seguida.

4 - Pesquise sobre investimentos

O conhecimento sobre o mercado financeiro é um dos requisitos necessários para quem deseja se dar bem no planejamento. É desnecessário conhecer todos os detalhes, até mesmo porque você não é economista e existem consultorias especializadas, que oferecem planos de investimentos personalizados.

Ainda assim, saber o básico é essencial para aplicar seu dinheiro. Primeiro, é necessário conhecer seu perfil para investir:

  • conservador: tem baixa tolerância ao risco e coloca a segurança em primeiro lugar;
  • moderado: prefere arriscar um pouco, desde que o potencial retorno do investimento seja interessante;
  • arrojado: opta por ganhar o máximo possível, mesmo que implique colocar a proteção do dinheiro de lado.

Essas informações devem estar alinhadas aos seus objetivos financeiros. Por exemplo: se sua ideia é ter uma aposentadoria tranquila, ser conservador ou moderado é uma alternativa mais interessante, com foco em investimentos de longo prazo.

5 - Escolha uma estratégia

O planejamento é uma ação de longo prazo — por isso, considera o tempo. Ao definir sua estratégia, pense sobre alguns aspectos relevantes, como custos, riscos, inflação (que corrói seu poder de compra) e segurança no futuro.

Além disso, a taxa de juros é um fator importante. De modo geral, o Brasil é um dos países com índices mais elevados. Por isso, títulos pós-fixados, que variam conforme um indexador, tendem a ser interessantes. Caso a perspectiva econômica seja de queda, os ativos prefixados são melhores.

Mais do que isso, avalie os custos dos investimentos, como cobrança de Imposto de Renda, taxas de administração, performance e corretagem, e por aí vai. Ao analisar todas essas variáveis, fica mais fácil determinar uma estratégia precisa, que ajude você a conquistar seus objetivos.

Invista para conquistar seus objetivos

Depois de compreender a importância e dar os primeiros passos para montar o seu planejamento financeiro, é a hora de usar uma poderosa arma para chegar mais rápido aos seus objetivos: os juros compostos.

Investir é uma prática que deve fazer parte do seu planejamento financeiro. Afinal, existem milhares de possibilidades no mundo dos investimentos e, certamente, uma delas atende os seus objetivos.

A Magnetis pode ajudar exatamente nesse processo. Somos uma fintech que ajuda você na sua jornada rumo aos seus objetivos financeiros. Monte grátis um plano de investimentos e comece hoje mesmo a investir no que importa para você!

Fernando Reis é administrador e Analista de Marketing de Conteúdo da Magnetis.

(Post originalmente publicado em novembro de 2017)

Planejamento financeiro: qual a importância de planejar as finanças?
5 (99.49%) 39 votes