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Você já salvou seu amigo da poupança hoje?

Todo mundo conhece alguém que ainda guarda dinheiro na poupança, não é mesmo? Sabemos que é normal sentir medo de aplicá-lo em outro lugar, porém, a caderneta deixou de ser uma boa opção de investimento há muito tempo. Dessa forma, é importante ensinar para os seus amigos como investir de verdade, para alcançar objetivos sem perder tempo nem dinheiro

Como ajudar aquele seu amigo que insiste em depositar o dinheiro na poupança? 

Falar de dinheiro não deveria ser um tabu, especialmente quando você está disposto a apresentar ao seu amigo uma maneira de potencializar ganhos. Nesse sentido, o principal desafio é provar às pessoas que, para fazer o dinheiro render de verdade, é preciso sair da poupança o quanto antes. 

As pessoas se acostumaram com a praticidade da caderneta e com a sensação de segurança. De qualquer forma, se você já investe na Magnetis, sabe que é possível encontrar ativos muito mais vantajosos, sem abrir mão de nenhuma comodidade.

A seguir, entenda um pouco mais sobre o porquê de tantos brasileiros ainda investirem na poupança, para você ter todos os argumentos em mãos na hora de ajudar os seus amigos.

Por que o brasileiro ainda investe na poupança?

A poupança é o primeiro contato que a maioria dos brasileiros tem com uma aplicação financeira e, por isso, é esperado que muitos continuem guardando dinheiro nela. Entretanto, nenhum dos fatores pelos quais essa prática se mantém beneficia o investidor, como mostraremos a seguir.

Concentração bancária

A principal razão defendida para se manter a poupança é a facilidade de concentrar ganhos, gastos e investimentos em um mesmo banco. Apesar dessa aparente praticidade, manter suas economias no banco, na verdade, faz você perder dinheiro, por conta do rendimento ruim da modalidade.

Conservadorismo

Pessoas com perfil conservador preferem deixar as economias na poupança, não apenas por falta de experiência com investimentos, mas principalmente por medo de perder dinheiro em aplicações mais arriscadas. A boa notícia é que há a possibilidade de desenvolver carteiras para todos os perfis de investidor. Com a ajuda de uma gestora de investimentos, como a Magnetis, também é possível começar a investir sem perder tempo.

Desinformação

O mercado de investimentos tem ganhado popularidade, mas ainda há muita desinformação, o que faz com que as pessoas continuem na poupança, por acharem que não existe uma opção melhor ou tão segura quanto ela. 

Mitos da poupança

As pessoas também continuam na poupança em razão de uma série de crenças que foram passadas adiante como verdadeiras. Por isso, chegou a hora de desmistificar alguns conceitos pelos quais a caderneta é conhecida. 

Rentabilidade diária

É fácil imaginar que, ao deixar dinheiro guardado na poupança, ele ficará rendendo todos os dias, mas isso não é verdade. A caderneta rende em apenas 1 dia do mês, no dia de aniversário, ou seja, quando completa 30 dias da sua aplicação. 

Para o seu amigo não ficar frustrado, conte para ele que há diversas opções de investimento com rentabilidade diária disponíveis no mercado, que são escolhidos a partir de seu perfil e metas.

Não tem risco nenhum 

Nos anos 90, a poupança passou por uma grande instabilidade em função do congelamento de saques determinado pelo Governo. Quando se trata do mercado financeiro, crises e outros fatores externos podem comprometer a rentabilidade do seu investimento. 

O mesmo vale para a poupança. Porém, os rendimentos alcançados com ela estão perdendo cada vez mais valor, e o seu poder de compra não será garantido caso você continue concentrando suas economias na caderneta. 

A melhor opção para quem não tem muito dinheiro para investir

É comum que as pessoas deixem de investir por não terem tanto dinheiro disponível para aplicações. Apesar de existirem ativos com valor mínimo alto, há muitas opções para investir com valores baixos.

Isenção de IR

De fato, a poupança é uma aplicação isenta de Imposto de Renda, mas quem pensa que isso garante ganhar mais dinheiro está enganado. Hoje, a caderneta rende menos que a inflação. Isso significa que, mesmo com essa isenção, você está perdendo dinheiro.  Entenda mais a seguir. 

Quanto rende a poupança atualmente?

Desde maio de 2012, a poupança rende 70% da taxa Selic, enquanto está abaixo de 8,5% ao ano. Quando a Selic estiver acima desse patamar, a poupança vai render 0,5% ao mês + TR, assim como era antigamente. 

Atualmente, o rendimento da poupança é de 2,45% ao ano, com percentual de 0,20% de rendimento mensal. Para exemplificar: se você investir R$ 100 na poupança hoje, terá R$ 102,45 daqui um ano, com rendimento de R$ 0,20 por mês, considerada a taxa Selic de 3,50%.

Ainda, vale ressaltar que os juros baixos aliados à inflação alta fazem você perder dinheiro, pois a combinação leva a poupança a ter rendimento real negativo. Em 2020, por exemplo, a modalidade trouxe rendimento de -2,30%. Isso prejudica o poder de compra dos clientes, afinal, por conta da inflação, você precisaria de mais dinheiro do que realmente resgatou para comprar algo. 

Ainda tem curiosidade? Descubra quanto rende R$ 1 milhão de reais aplicados na poupança.

Com todos esses argumentos, é muito provável que o seu amigo reconheça que sair da poupança é a melhor opção para construir um patrimônio e alcançar seus objetivos. 

Meu amigo entendeu que é para sair da poupança, mas para onde levo ele?         

Para garantir que esse futuro investidor inicie a sua jornada com o pé direito, é preciso que ele conheça instituições confiáveis onde possa aplicar. Quer saber quais apresentam ativos melhores que a poupança? Confira!

Bancos

Os próprios bancos costumam oferecer outros produtos além da caderneta, como CDBs e LCIs. Normalmente indicados pelo gerente do cliente, as aplicações podem até parecer práticas por conta da concentração bancária, mas alguns cuidados devem ser tomados.

Quem escolhe investir em bancos geralmente se depara com um portfólio limitado de produtos, além das grandes chances de você arcar com taxas abusivas e com baixa liquidez

Corretoras

Nas corretoras, existem mais ativos financeiros disponíveis, como Tesouro Direto, e produtos de renda variável, como Fundos de Investimento Imobiliário e ações.

De qualquer forma, tanto os bancos quanto as corretoras compartilham algumas características: o foco na venda de produtos financeiros, e não em seus objetivos, e os conflitos de interesse relacionados a isso. 

Mesmo reunindo todas as aplicações de uma carteira em um lugar só, a corretora cumpre apenas a função de ofertar os produtos financeiros. 

Para o caso de alguém que acabou de deixar a poupança para trás, essa opção seria muito arriscada e ainda manteria a pessoa longe de conhecer a melhor forma de investir para alcançar todas as suas metas. 

Prove que você se importa com seu amigo e indique ele para a Magnetis

Existe uma terceira via, melhor que bancos e mais diversificada que qualquer corretora. A Magnetis é uma gestora de investimentos que funciona como um guia financeiro, tomando as melhores decisões para o cliente. 

Isso significa que o seu amigo poderá abrir mão da poupança sem medo, com a garantia de máxima performance do dinheiro aplicado, sem deixar de lado a segurança

Somos especialistas em desenvolver carteiras para investidores de todos os perfis, a partir de objetivos e prazos definidos pelo usuário. Asseguramos a maior diversificação do mercado com o apoio de algoritmos avançados, programados por um time de especialistas em investimentos. 

Tudo isso, de forma 100% alinhada com os objetivos do investidor, ou seja, sem conflito de interesse

Se você realmente se preocupa com o futuro financeiro de alguém, indique essa pessoa para a Magnetis e mostre, na prática, como o dinheiro não precisa ser um problema. Do mesmo modo, ela não precisará se tornar especialista para começar a investir conosco. 

Convide seus amigos para conhecer todos os nossos benefícios e aproveite para obter vale-compras exclusivos cada vez que um deles investir com a Magnetis.

Você é esse amigo que precisa ser salvo? Agora que já sabe quais são as vantagens de sair da poupança, baixe o aplicativo da Magnetis na Play Store ou na App Store e invista com máximo retorno!

Caroline Dubard
Caroline Dubard

formada em marketing e apaixonada por conteúdo. Tem experiência em marketing digital, performance e branding. Atualmente, lidera as estratégias de marketing de conteúdo da Magnetis.

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