Você pode investir de um jeito melhor, e nós podemos provar.
Baixe o app!
Qual é o rendimento da poupança em 2018? Veja a retrospectiva dos investimentos
Qual é o rendimento da poupança em 2018? E a rentabilidade do Tesouro Selic? E qual é o rendimento da NuConta? Essas são perguntas frequentes que recebemos aqui.
Para facilitar a busca por respostas, vamos mostrar neste post como foi o rendimento de algumas das principais aplicações do mercado este ano. Você vai ver todos os detalhes sobre o desempenho de cada uma delas e como o Imposto de Renda (IR) é descontado.
Simulamos uma aplicação de R$ 1 mil em cada um desses investimentos pelo período de um ano. O objetivo foi ver na prática a rentabilidade para quem investiu no começo de 2018 e sacou o dinheiro no fim do ano.
Já adiantando alguns resultados, o ranking dos investimentos 2018 ficou assim:
- Tesouro IPCA+ 2045: lucro de R$ 147,89
- Tesouro IPCA+ 2035: lucro de R$ 119,76
- Ações (ETF de Ibovespa): lucro de R$ 119,46
- Tesouro Prefixado 2023: lucro de R$ 119,43
- Tesouro Prefixado 2021: lucro de R$ 95,83
- Tesouro IPCA+ 2024: lucro de R$ 93,35
- NuConta: lucro de R$ 52,76
- CDB 100% do CDI: lucro de R$ 52,76
- Tesouro Selic: lucro de R$ 49,19
- Poupança: lucro de R$ 46,80
- CDB 80% do CDI: lucro de R$ 41,42
- Bitcoin: prejuízo de R$ 707,94
Nos cálculos, diluímos os custos com taxas e impostos (consideramos a alíquota de Imposto de Renda de 17,5%, que é cobrada em aplicações de renda fixa feitas por um ano). Os demais prazos e alíquotas, você vê na tabela a seguir:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
| Até 6 meses (180 dias) | 22,5% |
| Entre 6 meses e 1 ano (180 e 360 dias) | 20% |
| Entre 1 ano e 2 anos (361 e 720 dias) | 17,5% |
| Acima de 2 anos (acima de 721 dias) | 15% |
Outro ponto importante: se você fez alguma aplicação que não rendeu o esperado, vale manter a calma e refletir: é apenas um momento ruim ou não existem mais chances de que a performance melhore?
Isso porque, dependendo da natureza da aplicação, os momentos de baixa podem ser revertidos. Assim, você só terá prejuízo caso saque o dinheiro aplicado antes da recuperação.
Então, se o gráfico estiver no vermelho, considere manter o investimento até que ele tenha um desempenho melhor. É por esse motivo, aliás, que aplicações em renda variável, como ações e ETFs, são indicadas para o longo prazo 😉
Agora, vamos ver como foi a rentabilidade das principais aplicações do mercado. Aproveite para tirar as suas dúvidas.
E para saber qual foi a rentabilidade das Carteiras Magnetis em 2019, basta se cadastrar a seguir para receber o relatório completo em seu e-mail:
Contents
Rendimento da poupança em 2018
O rendimento da poupança em 2018 foi de 4,55% ao ano, sem descontar a inflação.
Atualmente a caderneta rende 70% da Selic, mais a Taxa Referencial (a famosa TR, que hoje está zerada). Essa regra de cálculo da poupança é acionada quando a Selic fica abaixo de 8,5% ao ano.
Veja como calcular a rentabilidade da poupança em 2018:
| Taxa Selic em 2018 | 6,5% ao ano |
| Nova regra da poupança | 70% da Selic |
| Taxa referencial (TR) | 0% |
| Rentabilidade da poupança em 2018 | 4,55% |
Como a Selic estava mais alta nos primeiros meses do ano, a poupança acumulou rentabilidade de 4,68% em 2018.
Assim, quem depositou R$ 1 mil em janeiro, viu essa quantia se transformar em R$ 1.046,80 até este mês.
| Aplicação na poupança | R$ 1 mil |
| Rendimento acumulado em 2018 | R$ 46,80 |
| Valor final | R$ 1.046,80 |
A grande vantagem é não ter de pagar Imposto de Renda (IR) na hora de sacar esse valor. Porém, como vamos ver mais adiante, existem investimentos tão seguros quanto a poupança e que rendem mais.
Rendimento da NuConta 2018
A NuConta é a conta digital do Nubank, fintech famosa por seu cartão de crédito roxo.
Ela foi lançada em outubro de 2017 e funciona dentro do aplicativo do Nubank. Atualmente, não há custo para investir na NuConta.
O rendimento da NuConta hoje é de 6,40% ao ano, uma vez que ela acompanha o CDI (taxa de juros com desempenho parecido com a Selic).
Porém, o investimento na NuConta está sujeito ao IR regressivo. Ele incide sobre as aplicações financeiras conforme o tempo em que o dinheiro permaneceu investido.
Assim, aplicando R$ 1 mil na NuConta em janeiro, chega-se ao fim do ano com um rendimento bruto R$ 1.063,95. Descontando o IR (17,5%), a conta fica assim:
| Aplicação na NuConta | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 63,95 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 11,19 |
| Valor final | R$ 1.052,76 |
Rendimento do CDB 2018
O CDB é o investimento mais vendido pelos bancos. Sua remuneração é atrelada ao CDI e, na maioria dos casos, é uma porcentagem (%) do índice.
A maioria dos CDBs oferecidos pelos grandes bancos paga, em média, uma remuneração de 80% do CDI. No entanto, é possível encontrar CDBs que oferecem remuneração mais alta nas corretoras e nos bancos médios.
Em nosso exemplo, vamos ver como fica a rentabilidade de um CDB que ofereceu rentabilidade 100% do CDI em 2018.
| Aplicação em CDB banco médio (100% do CDI) | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 63,95 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 11,19 |
| Valor final | R$ 1.052,76 |
Agora, vamos ver o efeito na rentabilidade de um CDB que ofereceu um retorno de 80% do CDI no mesmo período.
| Aplicação em CDB banco grande (80% do CDI) | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 50,84 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 8,89 |
| Valor final | R$ 1.041,95 |
Rendimento do Tesouro Selic 2018
O Tesouro Selic é o tipo de investimento mais básico e mais seguro que o mercado oferece. Essas aplicações são, na verdade, títulos de dívida do governo brasileiro negociados por meio de uma plataforma digital: o Tesouro Direto.
Tal como o nome diz, o Tesouro Selic reflete a taxa básica de juros praticada no mercado de títulos públicos. Quando o Banco Central define a Selic, na verdade ele estabelece uma meta para as negociações nesse mercado. É por isso que a Selic diária nem sempre é igual à Selic Meta.
Dessa forma, o Tesouro Selic rendeu 6,28% em 2018. Para uma aplicação de R$ 1 mil, o resultado bruto foi de R$ 1.062,80.
Antes de vermos o rendimento líquido do Tesouro Selic em 2018, precisamos prestar atenção em um detalhe.
Todo investimento no Tesouro Direto está sujeito à cobrança da taxa de custódia, uma tarifa que a bolsa de valores cobra das pessoas para registrar e guardar os títulos do Tesouro em seu nome.
Essa taxa é de 0,3% ao ano sobre o valor total dos títulos (o valor inicial e os rendimentos). Ela é cobrada ainda que não haja nenhum resgate no meio do caminho. O investimento também está sujeito ao IR (17,5%). Assim, temos:
| Aplicação no Tesouro Selic 2021 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 62,80 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,18 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 10,43 |
| Valor final | R$ 1.049,19 |
Rendimento do Tesouro IPCA+ 2018
O Tesouro IPCA+ é um pouco diferente do Tesouro Selic. Seu rendimento é composto pela inflação e uma taxa prefixada (4% + IPCA, por exemplo).
Existem diversos prazos de vencimento para o Tesouro IPCA+. Os títulos podem ser resgatados a qualquer momento, mas o ideal é que você espere o fim do prazo para sacar os recursos. Assim, você evita o risco de ter um retorno menor.
Vamos ver agora como foi a rentabilidade acumulada do Tesouro IPCA+ em 2018, conforme os dados no site do Tesouro Direto. Esses dados consideram a rentabilidade contratada, mais a variação do preço dos títulos ao longo do ano.
No cálculo, vamos usar a alíquota de IR de 17,5%, que é a dos investimentos feitos pelo período de um ano.
| Aplicação no Tesouro IPCA+ 2024 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 116,50 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,35 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 19,80 |
| Valor final | R$ 1.093,35 |
| Aplicação no Tesouro IPCA+ 2035 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 148,60 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,44 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 25,40 |
| Valor final | R$ 1.119,76 |
| Aplicação no Tesouro IPCA+ 2045 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 182,80 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,54 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 31,37 |
| Valor final | R$ 1.147,89 |
Rendimento do Tesouro Prefixado 2018
O Tesouro Prefixado oferece rentabilidade fechada no momento da compra do título. Assim, é possível saber exatamente qual será o seu rendimento já na hora da aquisição.
A seguir, confira a rentabilidade acumulada do Tesouro Prefixado em 2018.
| Aplicação em Tesouro Prefixado 2021 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 119,50 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,35 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 20,32 |
| Valor final | R$ 1.095,83 |
| Aplicação em Tesouro Prefixado 2023 | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 148,20 |
| Taxa de custódia (0,3% sobre capital + rendimentos) | R$ 3,44 |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 25,33 |
| Valor final | R$ 1.119,43 |
Rentabilidade da bolsa em 2018
O mercado de ações começou bem o ano de 2018, com a bolsa batendo recordes de alta.
Porém, já sabíamos que este era um ano de eleição e que as expectativas poderiam afetar diretamente o desempenho do investimento em ações.
Além disso, alguns acontecimentos inesperados também mexeram bastante com o mercado de renda variável no Brasil: a greve dos caminhoneiros, em maio; a crise na Turquia, em agosto; e a própria eleição presidencial e suas reviravoltas.
Considerando todos esses fatos, o Índice Bovespa (principal referência do mercado de ações no Brasil), teve uma performance de 15,03% em 2018.
Assim, se em janeiro você aplicou R$ 1 mil em um investimento que reflete esse índice (como um ETF de Ibovespa, por exemplo), viu essa quantia se transformar em R$ 1.150,30.
Considerando que o IR para um investimento em ETF é de 15%, o rendimento líquido fica assim:
| Aplicação em um ETF de Ibovespa | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | R$ 150,30 |
| Imposto de Renda (15%) | R$ 22,54 |
| Valor final | R$ 1.127,75 |
Vale lembrar que o investimento em ações é para quem aceita melhor o sobe e desce do mercado (perfis moderado e arrojado), pois está em busca de rentabilidade melhor do que a renda fixa oferece.
Como você pode perceber, o gráfico mostra que o retorno da bolsa fica positivo em alguns momentos e negativo em outros.
Isso vai fazer diferença caso você aplique o seu dinheiro por um período curto de tempo. No entanto, em um prazo mais curto, a rentabilidade é menor.
Rendimento do bitcoin em 2018
O bitcoin se tornou uma febre no ano passado e chegou a ser cotado a impressionantes US$ 19,5 mil em dezembro de 2017. Mas este ano o jogo virou.
A criptomoeda começou 2018 valendo cerca de US$ 14 mil, mas chegou ao fim do ano cotada em torno de US$ 4 mil, uma queda de 70%, segundo o site CoinMarketCap.
Assim, quem investiu e sacou seu investimento em bitcoin em 2018 teve prejuízo. Dessa forma:
| Aplicação em bitcoin | R$ 1 mil |
| Rendimento bruto acumulado em 2018 | – R$ 707,94 |
| Valor final | R$ 292 |
Outro detalhe: o investimento em bitcoin também está sujeito ao IR, mas ele é encarado pela Receita Federal como um bem, e não como aplicação financeira. A alíquota de imposto é de 15% sobre o lucro com a venda das moedas. Porém, em 2018, não houve lucro.
Agora que você já analisou o comportamento dos principais tipos de investimento em 2018, tem mais informações para decidir como investir o seu dinheiro.
É claro, você não deve se basear exclusivamente na rentabilidade para fazer a sua escolha. Isso gera o risco de você não se dar bem com um investimento e ter um resultado que não agrada.
O mais importante é você investir de acordo com seu perfil e sempre respeitar os seus objetivos, independente do que esteja acontecendo no mercado.
E lembre-se: diversifique seus investimentos para deixar sua carteira mais resistente e potencializar seus rendimentos.
Agora que você já sabe qual foi o rendimento da poupança em 2019, que tal descobrir como foi o desempenho das Carteiras Magnetis? Baixe grátis o nosso Relatório Mensal de Resultados e descubra!
