Robô de investimento: tudo o que você queria saber sobre essa tecnologia

por Mariana Congo | 26/06/2019

O que é robô de investimento?
consultoria de investimento
curso de investimento

Já pensou na praticidade de ter um robô de investimento exclusivo para você? Sabia que essa tecnologia é acessível para qualquer pessoa fazer qualquer tipo de investimento?

Se você se interessa por esse universo ou quer mais praticidade na hora de investir, os robôs investidores podem ajudar e muito.

Veja mais: Sabia que você pode investir com a Magnetis a partir de R$ 1 mil? Monte grátis o seu plano de investimentos!

Essa tecnologia surgiu no fim dos anos 1990 para dar suporte a grandes volumes de negociação na bolsa de valores. 

Hoje, porém, essa ferramenta é acessível para qualquer pessoa, independente do nível de conhecimento sobre o mercado financeiro.

Atualmente, os robôs de investimento estão presentes na maioria das transações no mercado financeiro, seja de forma direta ou indireta. A seguir, vamos entender um pouco mais sobre eles.

O que é um robô de investimento?

Um robô investidor é um programa de computador (software) que automatiza processos relacionados a transações financeiras. Eles podem atuar em uma ou mais fases desses processos, ajudando a:

  • analisar e escolher os melhores investimentos;
  • executar aplicações financeiras;
  • monitorar o desempenho desses investimentos;
  • resgatar aplicações de acordo com determinadas regras.

Os robôs de investimentos podem ser mais simples ou mais sofisticados, dependendo de sua programação. Aliás, essa programação é 100% feita por humanos.

O papel principal dessa tecnologia é executar comandos com mais velocidade e reduzir possibilidades de falha. Assim, qualquer processo mecânico pode ser delegado para essa ferramenta.

O que é um algoritmo e o que ele tem a ver com as aplicações financeiras?

Um algoritmo é uma sequência de comandos executados por um programa de computador sob determinadas condições. Esse software precisa, primeiro, ser alimentado por uma base de dados. Depois, ele coloca seus comandos em prática de acordo com sua programação.

Nos investimentos – assim como em outras áreas – os algoritmos desempenham um importante papel. Eles automatizam e facilitam o processamento de dados, ajudando na hora de tomar decisões.

Algumas ferramentas mais avançadas (como as utilizadas pela Magnetis, por exemplo), adotam análise preditiva e machine learning para ajudar no monitoramento de investimentos. 

Essas técnicas ajudam a personalizar sua carteira e acompanhar com mais eficácia a evolução do seu patrimônio financeiro.

Quais são os principais tipos de robôs investidores?

Qualquer tipo de robô que tem como objetivo executar uma estratégia de investimento pode ser classificado como robô investidor.

Atualmente, existem milhares de soluções no mercado que são classificadas em duas grandes famílias: robô trader e robô advisor.

Essas ferramentas podem ser mais simples ou mais sofisticadas dependendo da quantidade de recursos que elas oferecem e do grau de precisão com que elas executam suas tarefas. Vamos conhecer os principais tipos a seguir.

Negociador de alta frequência ou high-frequency trader (HFT)

Os HFTs foram os primeiros robôs de investimento a surgirem no mercado financeiro. Eles deram origem ao que hoje conhecemos como robô trader.

Seu objetivo é executar ordens de compra e venda de investimentos de forma muito rápida, em frações de segundo.

É assim que eles dão apoio a bancos, corretoras de valores, fundos de investimento e outras instituições que negociam na bolsa de valores.

Robô trader

O robô trader é uma tecnologia mais voltada para a pessoa física que investe em renda variável. Ele ajuda a programar ordens de compra e venda de ações e outros ativos na bolsa de valores.

Esse tipo de ferramenta é mais usada em operações de curto prazo, o chamado day trade (compra e venda de um ativo no mesmo dia). Nessa modalidade, as decisões precisam ser tomadas e executadas de forma muito rápida para possibilitar o lucro.

O papel do robô trader é analisar o movimento do mercado e disparar essas ordens de acordo com os critérios definidos pela própria pessoa. 

É possível, por exemplo, programar esse robô para comprar ações da empresa A quando o preço estiver em R$ 10 e vender quando estiver em R$ 20.

consultoria de investimento

Em algumas ferramentas mais sofisticadas, pode-se aplicar fórmulas e condições para deixar o próprio robô decidir quando é hora de comprar ou vender algum ativo.

Robô advisor

Trata-se de um serviço de investimento automatizado. O robô é um software criado para recomendar, executar e monitorar uma carteira de investimentos.

Diferente do robô trader, que se baseia nos preços dos ativos, o robô advisor se baseia no seu perfil e nos seus objetivos para recomendar investimentos.

Para isso, ele é programado a partir de princípios consagrados da teoria econômica. A diversificação de investimentos é o principal deles, pois ela ajuda a proteger o seu patrimônio e aumentar a rentabilidade da sua carteira.

Esse tipo de serviço nasceu há cerca de dez anos nos Estados Unidos. Lá fora, a Betterment e a Wealthfront são as maiores empresas desse ramo e já possuem mais de US$ 26 bilhões em ativos sob gestão.

Aqui no Brasil, a Magnetis foi a empresa pioneira nesse segmento. Lançamos o nosso robô em março de 2015 e hoje oferecemos uma solução completa para cuidar dos seus investimentos (saiba como funciona).

Consultor de investimentos digital ou digital investment advisor

Esse é um termo mais abrangente, pois envolve diversas modalidades de consultoria e gestão dos investimentos das pessoas.

Elas podem ou não usar robôs para a recomendação de aplicações financeiras. O que as enquadra nessa categoria é o fato de usarem plataformas digitais, como sites e aplicativos, para atender seus clientes.

Vantagens e desvantagens de investir com um robô de investimentos

Um robô de investimentos é uma solução prática para economizar tempo na tomada de decisões. Você só precisa saber o quanto vai investir e para quê.

Assim, as principais vantagens do robô investidor são:

  • carteira personalizada para seu perfil de risco e seus objetivos;
  • economia de tempo: você não precisa ficar escolhendo entre essa ou aquela aplicação financeira;
  • custo mais baixo: o robô já indica para você quais são as opções mais vantajosas para os seus objetivos;
  • sem burocracia: não é preciso enfrentar filas ou preencher papéis;
  • praticidade: todo o processo de começar a investir e acompanhar a performance de sua carteira pode ser feito online, de onde você estiver
  • inteligência: o robô acompanha sua carteira para deixá-la sempre alinhada aos seus objetivos e seu perfil de risco.

Porém, como toda escolha na vida, também há algumas restrições ao investir com um robô advisor:

  • não é indicado para gosta de investir por conta própria: se você prefere escolher cada um dos ativos que farão parte da sua carteira, o robô de investimento pode não ser a melhor opção para você;
  • horizonte de investimento de curtíssimo prazo: a eficiência de um robô de investimento se mostra quanto mais longo for o prazo da aplicação. Assim, quem precisa sacar seus recursos em um prazo muito curto (menor do que seis meses) pode não ver um impacto tão significativo em seus rendimentos;
  • não é a melhor opção para quem ainda não tem reserva de emergência: como o robô de investimento monta um plano que mira o médio e o longo prazos, esse plano pode ser atrapalhado caso o investidor, de uma hora para a outra, precise sacar o seu dinheiro. Assim, o ideal é ter uma reserva de emergência separada dos recursos que serão investidos com um robô advisor.

Quem pode usar os serviços de um robô de investimento?

Antigamente, só quem tinha muito dinheiro conseguia investir em condições realmente favoráveis.

Os grandes bancos dominaram por muito tempo esse mercado e induziram muitas pessoas a investirem seu dinheiro de forma equivocada. Quem já teve títulos de capitalização sabe disso!

Hoje o robô de investimento permite que mais pessoas tenham acesso às melhores aplicações financeiras para seu perfil. E o melhor: não é preciso ter muito dinheiro para começar.

Aqui na Magnetis, por exemplo, qualquer pessoa consegue montar uma carteira diversificada de investimentos com uma aplicação inicial de R$ 1 mil. Esse valor é necessário por conta do investimento mínimo de cada produto que compõe a carteira.

De acordo com o perfil de risco do investidor, uma Carteira Magnetis pode ter ativos de renda fixa e renda variável, além de fundos multimercado (saiba mais sobre como as Carteiras Magnetis são compostas).

Depois de feita a aplicação inicial, o investidor pode fazer investimentos adicionais a partir de R$ 100. Eles não precisam ser regulares, mas são altamente recomendados para você atingir mais rapidamente os seus objetivos.

Sobre os custos, a Magnetis possui uma taxa de 0,4% ao ano sobre o valor total investido pelo serviço de consultoria. Essa é a nossa única remuneração. Sem pegadinha!

Dependendo da sua carteira e do prazo do investimento, os custos dos produtos e os impostos podem variar. Mas ainda assim, eles ficam bem abaixo do que é cobrado por grandes instituições financeiras (saiba mais sobre quanto custa investir com a Magnetis).

Vale a pena investir com um robô?

O robô de investimento é bastante útil para quem não tem muito conhecimento sobre o mercado financeiro. Mas, apesar disso, também é uma ferramenta usada por pessoas que já entendem mais detalhes sobre investimentos, mas não querem ter tanto trabalho para montar e cuidar da sua carteira.

Para você ter uma ideia: dentre os clientes Magnetis, 50% afirmam ter pouca experiência com investimentos, 43% dizem ter média experiência e somente 7% falam que têm muita experiência.

Na prática, o robô de investimento atrai esses diferentes perfis por ser um serviço de custo mais baixo que os tradicionais, com mais transparência e melhor rentabilidade. Sem falar na possibilidade de acompanhar seus investimentos em qualquer lugar, a qualquer momento.

Agora que você já sabe mais detalhes sobre robô de investimento, que tal entender melhor como a Magnetis pode ajudar? Monte grátis o seu plano de investimentos e comece hoje mesmo a investir melhor. Fique à vontade para entrar em contato conosco ou deixar aqui o seu comentário. 🙂

Robô de investimento: tudo o que você queria saber sobre essa tecnologia
4.9 (98.95%) 19 vote[s]
curso de investimento