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Semana nos Investimentos: vale a pena investir em fundos de inflação (IMA-B)?
Quer saber como vai ser A Semana nos Investimentos? Toda segunda-feira, você confere as últimas notícias e análises sobre o mercado financeiro aqui no Blog da Magnetis.
Você também confere como está o desempenho do Índice Bovespa, a cotação do dólar e uma visão geral sobre os principais tipos de investimentos.
Ficou em dúvida ou quer fazer alguma sugestão? Basta deixar o seu comentário no final do post. Agora, vamos começar?
Contents
Vale a pena investir em fundos de IMA-B?
Os fundos de IMA-B são fundos de investimento cuja estratégia é aplicar em ativos indexados à inflação. Assim, eles permitem proteger o patrimônio contra a perda de valor.
Esses fundos ganham popularidade quando a taxa Selic está mais baixa, pois prometem rentabilidade um pouco mais alta do que os fundos mais conservadores.
Suas principais características são:
| ativos na carteira | a maior parte dos investimentos desses fundos é feita em títulos do Tesouro IPCA+ com juros semestrais, antigamente chamados de NTN-Bs. |
| liquidez | o resgate do dinheiro aplicado nesses fundos geralmente é feito entre 1 e 5 dias úteis. |
| risco do investimento | o risco desses fundo fica entre baixo e moderado, pois eles são um pouco mais sofisticados do que os fundos DI, os mais conservadores. |
| benchmark (indicador de referência) | o indicador que esses fundos seguem é o IMA-B, que reflete o comportamento de todos os títulos do Tesouro Direto que têm rentabilidade atrelada à inflação. |
| tipo de gestão | a gestão desses fundos pode ser passiva ou ativa. Ou seja, há fundos que se propõem apenas a replicar seu indicador de referência, enquanto outros buscam superá-la. Isso está expresso na lâmina dos fundos. |
Como você pode notar, os fundos de IMA-B são um pouco mais sofisticadso do que os fundos DI, aplicações queridinhas dos brasileiros que investem.
Por isso, não é ideal migrar sua reserva de emergência para esse tipo de fundo. Como você viu, a liquidez desses investimentos é um pouco menor.
Além disso, os papéis relacionados à inflação têm volatilidade um pouco mais alta. Ou seja, seu preço oscila de forma um pouco mais intensa.
Isso acontece porque a inflação é um indicador um pouco menos previsível do que a taxa de juros. Assim, a performance desses fundos também pode variar no mesmo ritmo.
De forma geral, há uma maneira simples de saber quando vale a pena aplicar seu dinheiro nesse tipo de investimento.
- quando a taxa de juros está mais baixa e não há perspectiva de que ela suba nos próximos meses;
- quando você quer diversificar seus investimentos;
- quando você quer proteger uma parte do seu patrimônio contra a inflação.
Os fundos de IMA-B, portanto, são indicados para quem tem mais tempo para realizar seus planos. O ideal é investir por pelo menos um ano para evitar o saque em momento de rentabilidade menor.
Quais são os principais fundos de IMA-B que existem no mercado?
| Nome | Gestão | Taxa de administração anual | Investimento mínimo |
| IMAB11, o ETF de renda fixa oficial do Tesouro Nacional | Itaú Asset Management | 0,25% | ~ R$ 75 |
| BB Renda Fixa LP Inflação Ima-B Private Fundo de Investimento | BB DTVM | 0,80% | R$ 20 mil |
| Santander FIC FI Inflação Renda Fixa | Santander Brasil Gestão de Recursos | 1,50% | R$ 20 mil |
| Icatu Vanguarda Inflação Longa Fundo de Investimento Renda Fixa | Icatu Vanguarda Gestão de Recursos | entre 0,25% e 0,30% | R$ 5 milhões |
| Bradesco Renda Fixa Longo Prazo Inflação | Bradesco Asset Management | 1,50% | R$ 100 mil |
| XP Inflação Referenciado IPCA | XP Asset Management | entre 0,50% e 0,80% | R$ 5 mil |
Como escolher o melhor fundo de investimentos para você?
Essa é uma pergunta muito frequente, mas não existe uma resposta definitiva para ela.
Os melhores investimentos para você são aqueles que te dão praticidade e segurança com bons resultados. Essas características podem mudar conforme o seu objetivo, fase de vida, condições do mercado e assim por diante.
Assim, vale estudar a fundo esses sinais e ver quais aplicações financeira se encaixam melhor no seu contexto. Se você desejar, também pode contar com o auxílio de uma consultoria de investimentos para ajudar nessa escolha.
Veja mais: Análise de Portfólio – faça um diagnóstico gratuito dos seus investimentos
Mercado financeiro: a semana de 25 a 29 de novembro
A semana passada não teve muitas surpresas para o mercado financeiro no Brasil. O Ibovespa terminou a semana em baixa de 0,4%, aos 108.233,28 pontos. No mês, porém, o principal índice de ações da bolsa avançou 0,9%.
No exterior, a guerra comercial entre a China e os Estados Unidos ainda dão o tom. No entanto, o movimento na semana foi um pouco menor por conta do feriado de Ação de Graças nos Estados Unidos (28 de novembro).
Dólar encerra a semana cotado a R$ 4,24
O dólar avançou 1,14% na semana passada devido ao aumento de demanda pela moeda no Brasil. A divisa chegou a bater os R$ 4,25, em um novo recorde histórico de alta.
No mês de novembro, a moeda avançou impressionantes 5,77%.
Sem boas notícias vindas de China e EUA, o mercado permanece cauteloso e acaba recorrendo ao dólar como investimento seguro. As perspectivas são de que ele continue nesse nível no mês de dezembro.
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