Semana nos Investimentos: vale a pena investir em fundos de inflação (IMA-B)?

por Malena Oliveira | 02/12/2019

A Semana nos Investimentos: veja como foi o Ibovespa e a cotação do dólar
consultoria de investimento

Quer saber como vai ser A Semana nos Investimentos? Toda segunda-feira, você confere as últimas notícias e análises sobre o mercado financeiro aqui no Blog da Magnetis.

Você também confere como está o desempenho do Índice Bovespa, a cotação do dólar e uma visão geral sobre os principais tipos de investimentos.

Ficou em dúvida ou quer fazer alguma sugestão? Basta deixar o seu comentário no final do post. Agora, vamos começar?

Vale a pena investir em fundos de IMA-B?

Os fundos de IMA-B são fundos de investimento cuja estratégia é aplicar em ativos indexados à inflação. Assim, eles permitem proteger o patrimônio contra a perda de valor.

Esses fundos ganham popularidade quando a taxa Selic está mais baixa, pois prometem rentabilidade um pouco mais alta do que os fundos mais conservadores.

Suas principais características são:

ativos na carteiraa maior parte dos investimentos desses fundos é feita em títulos do Tesouro IPCA+ com juros semestrais, antigamente chamados de NTN-Bs.
liquidezo resgate do dinheiro aplicado nesses fundos geralmente é feito entre 1 e 5 dias úteis.
risco do investimentoo risco desses fundo fica entre baixo e moderado, pois eles são um pouco mais sofisticados do que os fundos DI, os mais conservadores.
benchmark (indicador de referência)o indicador que esses fundos seguem é o IMA-B, que reflete o comportamento de todos os títulos do Tesouro Direto que têm rentabilidade atrelada à inflação.
tipo de gestãoa gestão desses fundos pode ser passiva ou ativa. Ou seja, há fundos que se propõem apenas a replicar seu indicador de referência, enquanto outros buscam superá-la. Isso está expresso na lâmina dos fundos.

Como você pode notar, os fundos de IMA-B são um pouco mais sofisticadso do que os fundos DI, aplicações queridinhas dos brasileiros que investem.

Por isso, não é ideal migrar sua reserva de emergência para esse tipo de fundo. Como você viu, a liquidez desses investimentos é um pouco menor.

Além disso, os papéis relacionados à inflação têm volatilidade um pouco mais alta. Ou seja, seu preço oscila de forma um pouco mais intensa.

Isso acontece porque a inflação é um indicador um pouco menos previsível do que a taxa de juros. Assim, a performance desses fundos também pode variar no mesmo ritmo.

De forma geral, há uma maneira simples de saber quando vale a pena aplicar seu dinheiro nesse tipo de investimento.

  • quando a taxa de juros está mais baixa e não há perspectiva de que ela suba nos próximos meses;
  • quando você quer diversificar seus investimentos;
  • quando você quer proteger uma parte do seu patrimônio contra a inflação.

Os fundos de IMA-B, portanto, são indicados para quem tem mais tempo para realizar seus planos. O ideal é investir por pelo menos um ano para evitar o saque em momento de rentabilidade menor.

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Quais são os principais fundos de IMA-B que existem no mercado?

NomeGestãoTaxa de administração anualInvestimento mínimo
IMAB11, o ETF de renda fixa oficial do Tesouro NacionalItaú Asset Management0,25%~ R$ 75
BB Renda Fixa LP Inflação Ima-B Private Fundo de InvestimentoBB DTVM0,80%R$ 20 mil
Santander FIC FI Inflação Renda FixaSantander Brasil Gestão de Recursos1,50%R$ 20 mil
Icatu Vanguarda Inflação Longa Fundo de Investimento Renda FixaIcatu Vanguarda Gestão de Recursosentre 0,25% e 0,30%R$ 5 milhões
Bradesco Renda Fixa Longo Prazo InflaçãoBradesco Asset Management1,50%R$ 100 mil
XP Inflação Referenciado IPCAXP Asset Managemententre 0,50% e 0,80%R$ 5 mil

Como escolher o melhor fundo de investimentos para você?

Essa é uma pergunta muito frequente, mas não existe uma resposta definitiva para ela.

Os melhores investimentos para você são aqueles que te dão praticidade e segurança com bons resultados. Essas características podem mudar conforme o seu objetivo, fase de vida, condições do mercado e assim por diante.

Assim, vale estudar a fundo esses sinais e ver quais aplicações financeira se encaixam melhor no seu contexto. Se você desejar, também pode contar com o auxílio de uma consultoria de investimentos para ajudar nessa escolha.

Veja mais: Análise de Portfólio – faça um diagnóstico gratuito dos seus investimentos

Mercado financeiro: a semana de 25 a 29 de novembro

A semana passada não teve muitas surpresas para o mercado financeiro no Brasil. O Ibovespa terminou a semana em baixa de 0,4%, aos 108.233,28 pontos. No mês, porém, o principal índice de ações da bolsa avançou 0,9%.

No exterior, a guerra comercial entre a China e os Estados Unidos ainda dão o tom. No entanto, o movimento na semana foi um pouco menor por conta do feriado de Ação de Graças nos Estados Unidos (28 de novembro).

(Cotação do Ibovespa na semana de 25 a 29 de novembro)

Dólar encerra a semana cotado a R$ 4,24

O dólar avançou 1,14% na semana passada devido ao aumento de demanda pela moeda no Brasil. A divisa chegou a bater os R$ 4,25, em um novo recorde histórico de alta.

No mês de novembro, a moeda avançou impressionantes 5,77%.

Sem boas notícias vindas de China e EUA, o mercado permanece cauteloso e acaba recorrendo ao dólar como investimento seguro. As perspectivas são de que ele continue nesse nível no mês de dezembro.

Melhores Investimentos 2020: um guia completo para você!

Com a virada do ano cada vez mais próxima, muitas pessoas já começam a se perguntar quais serão os melhores investimentos para 2020.

Se você já acompanha o blog da Magnetis, sabe que não existe receita mágica: o melhor investimento é aquele que se ajusta melhor às suas necessidades.

Preparamos um guia completo aqui no blog para ajudar você a entender as alternativas que estão disponíveis para você. Por isso acesso o nosso Guia Completo sobre os Melhores Investimentos para 2020 e tire suas dúvidas!

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