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Tem dinheiro na poupança? Use o nosso simulador e descubra seu rendimento

Já pensou em usar um simulador de poupança para acompanhar seus rendimentos? Existem diversas opções à sua disposição. Neste post, eu vou apresentar algumas para você.

Antes de começarmos, vale lembrar que o rendimento da poupança é o menor entre as aplicações de renda fixa, os investimentos mais seguros do mercado.

Em outro post aqui no blog, explicamos de forma detalhada como os juros da poupança são calculados e por que o rendimento da caderneta é ruim.

Só para você ter uma ideia, a poupança rende hoje 70% da Selic (a taxa básica de juros do Brasil). Como a taxa Selic atualmente está em 7,75%, a caderneta dá um retorno de 5,43% ao ano, sendo 0,44% ao mês.

Quer saber quanto dinheiro você está deixando de ganhar ao deixar suas economias na poupança? Acesse o nosso simulador e descubra!

Simulador de poupança: faça os seus cálculos

Como usar o simulador de poupança da Magnetis

A Magnetis é uma gestora de investimentos especializada em carteiras diversificadas. Nosso trabalho consiste em recomendar e executar os melhores investimentos para cada perfil e objetivo.

No nosso simulador de poupança, mostramos quanto dinheiro uma pessoa poderia ganhar caso investisse em aplicações com rendimento melhor e com a mesma segurança.

Para acessar a ferramenta, basta clicar na imagem acima e inserir o valor que você deseja calcular. Depois, basta executar a simulação e conferir o seu resultado.

Você verá que é possível ter melhores rendimentos do que a caderneta oferece, basta dar o primeiro passo para conhecer outras opções de investimento.

Outros simuladores de poupança no mercado

O mercado financeiro oferece muitas ferramentas para calcular e projetar o rendimento de aplicações financeiras.

A seguir, vamos mostrar uma ferramenta oferecida pelo próprio Banco Central que ajuda bastante na hora de calcular o rendimento da poupança.

Calculadora do Cidadão (Banco Central)

O Banco Central disponibiliza em sua página na internet a Calculadora do Cidadão. Essa ferramenta online permite, dentre outras opções, calcular qual foi a rentabilidade da caderneta de poupança em um determinado período.

Para utilizá-la, é necessário informar as datas de início e fim do período para o qual se quer a simulação de poupança, além do valor inicialmente investido e a regra de correção válida. A calculadora retorna tanto a taxa de rendimento, quanto o valor total do investimento obtido ao final do período.

Além da opção de simulação dos rendimentos da poupança, a Calculadora do Cidadão também permite o cálculo da rentabilidade da Selic e do CDI, assim como a correção de valor pela inflação, utilizando várias opções de índices de preços.

Poupança: características básicas

A caderneta de poupança é um investimento de renda fixa, mas que possui regras de funcionamento bem particulares. Está sujeita à regulação governamental, principalmente por ser utilizada tanto como um instrumento de estímulo à economia popular, quanto como uma fonte estável de recursos para empréstimos direcionados, em especial para financiamentos imobiliários.

Por isso, há isenção de tarifas para abertura e manutenção das contas poupança, além de não ser cobrado Imposto de Renda sobre seus rendimentos.

Os depósitos em poupança contam ainda com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante créditos mantidos em bancos em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição, até o valor de R$ 1 milhão por CPF e instituição.

Como é calculado o rendimento da poupança?

Devido às características mencionadas, a remuneração da poupança segue sempre a mesma regra, independentemente da instituição financeira em que os recursos estão aplicados. O cálculo é composto de duas parcelas: a remuneração básica e a remuneração adicional.

A remuneração básica é dada pela Taxa Referencial (TR), calculada pelo Banco Central por meio de uma fórmula que leva em conta a rentabilidade média dos CDBs das 30 maiores instituições financeiras do país. Essa taxa também é utilizada para correção do FGTS e de parte dos financiamentos imobiliários.

Por sua vez, desde 2012, a remuneração adicional depende do nível em que se encontra a meta da taxa Selic no momento do cálculo. A Selic, de forma resumida, é a taxa básica de juros da economia, para a qual o Banco Central periodicamente define uma meta com o objetivo de equilibrar a inflação e a atividade econômica.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a remuneração adicional corresponde sempre a 0,5% ao mês. Já quando a Selic encontra-se abaixo desse patamar, é preciso fazer uma conta: a parcela adicional será equivalente a 70% da Selic mensalizada vigente na data de início do período em questão.

Vale destacar que a rentabilidade da poupança, ao contrário da maioria das demais aplicações, é calculada em bases mensais, sobre o menor saldo de cada período de rendimento.

Na prática, se houver resgate de parte do valor aplicado antes da sua “data de aniversário”, a parcela sacada será totalmente desconsiderada no cálculo do rendimento daquele mês. Na página do Banco Central é possível consultar a remuneração total da poupança, assim como cada parcela, por data de aniversário.

Como calcular o rendimento da poupança na prática?

Como esse cálculo pode parecer um pouco confuso, vejamos um exemplo prático, para deixá-lo mais claro. Imagine que você, no dia 10 de março, fez um depósito de R$ 10 mil na sua conta poupança. Na próxima data de aniversário da aplicação, 10 de abril, você gostaria de saber qual foi o rendimento obtido.

Consultando a página do Banco Central, você descobre que a TR nesse período foi de 0,0858%. Como a Selic estava em 9% ao ano, a remuneração final foi de R$ 58,58 — ou seja, R$ 10 mil x (0,0858% + 0,5%).

No mês seguinte, a Selic caiu para 8%. Com isso, a parcela da remuneração adicional para o próximo período é reduzida para 70% da Selic mensal, o que dá aproximadamente 0,45%. Adicionando-se a TR válida no mês, de 0,0764%, obtemos uma remuneração total de 0,5264%.

Quando aplicada sobre o saldo disponível ao final do período anterior, essa taxa resulta em um rendimento adicional de R$ 52,95 (R$ 10.058,58 x 0,5264%). Assim, passados dois meses, o saldo total em 10 de maio será de R$ 10.111,53.

Vale a pena investir na poupança?

Ao utilizar os simuladores, certamente você pode perceber que a poupança, apesar de oferecer benefícios como a isenção de Imposto de Renda e a proteção pelo FGC, perde bastante em termos de rentabilidade para outras opções de investimento com o mesmo perfil conservador.

Com um pouco de pesquisa ou buscando orientação profissional especializada, é possível obter retornos bem maiores sem colocar seu patrimônio em risco. Afinal, a poupança pode ser usada para guardar o dinheiro do dia a dia, que você pode precisar sacar a qualquer momento. Mas para quem pensa em investimentos para o futuro, há opções melhores. Baixe o app da Magnetis e descubra!

Andressa Siqueira, CEA
Andressa Siqueira, CEA

Formada em Economia pela PUC-SP, é analista de conteúdo, especialista em investimentos na Magnetis desde 2019, possui certificação CEA pela ANBIMA e trabalha no mercado financeiro há mais de 8 anos.

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