Simulador de previdência privada: como juntar dinheiro para aposentadoria

por Malena Oliveira | 20/11/2019

Simulador de previdência privada: faça seus cálculos

Se você se preocupa com a sua aposentadoria, já deve ter pensado em quanto dinheiro juntar para garantir o seu conforto. Para ajudar você, montamos um simulador de previdência privada que permite ter uma ideia desse valor.

Além de fazer os cálculos, também é interessante recapitular alguns pontos sobre como esse tipo de investimento funciona.

Por isso, preparamos um breve resumo sobre o que é e para quem a previdência privada é indicada.

Ao final do post, você também encontra a explicação sobre o que a ferramenta considera na hora de fazer o cálculo.

Fique à vontade para fazer o seu teste e, se tiver alguma dúvida, entre em contato conosco.

Você pode deixar o seu comentário ao final deste post ou pode conversar com nossos especialistas no previdencia@magnetis.com.br

(arraste para a direita para ver todas as opções ou atualize a página para refazer os cálculos)

Perguntas e respostas sobre a previdência privada

1 – O que é previdência privada?

previdência privada é um investimento que geralmente aparece associado à aposentadoria.

Mas, na verdade, ela é indicada para qualquer objetivo de prazo mais longo, como investir nos estudos das crianças, por exemplo. 

2 – Quais são os tipos de previdência privada que existem?

Os tipos mais comuns de previdência privada que existem no mercado são PGBL e VGBL, dois tipos de plano que qualquer pessoa pode contratar.

Mas existem ainda os fundos de pensão, que são oferecidos por algumas empresas para seus funcionários. Neles, as empresas podem depositar certa quantia para complementar a aposentadoria de seus colaboradores.

3 – Para quem a previdência privada é indicada?

a) Quem faz a declaração completa do Imposto de Renda

Nesse caso, vale a pena montar um PGBL focado em maximizar os benefícios fiscais que esse investimento permite. 

b) Quem tem dependentes financeiros

Se você se preocupa com sucessão patrimonial, um plano de previdência permite que seus familiares tenham acesso fácil aos recursos em caso de ausência. 

c) Quem não tem disciplina para investir todo mês

A previdência privada é ideal para quem quer investir e prático.

Ela permite automatizar as aplicações por meio do débito automático na conta bancária, o que ajuda a ter disciplina na hora de investir.

4 – Quais são as principais vantagens da previdência privada?

  • renda mensal programada: na hora de contratar seu plano, é possível escolher entre sacar o valor total investido ou receber parcelas mensais;
  • Imposto de Renda diferenciado: os planos de previdência privada oferecem benefícios fiscais como dedução do IR e alíquota menor para quem investe por mais de 10 anos;
  • débito automático: você pode cadastrar seu plano no banco de sua preferência e programar os aportes;
  • menos burocracia no planejamento da herança: há modalidades que facilitam a transferência de recursos para os beneficiários em caso de falecimento do titular;
  • portabilidade sem custo: se você já investe em previdência privada, pode transferir suas aplicações para outra instituição sem pagar nenhuma taxa.

5 – Como escolher o melhor plano de previdência?

Existem vários tipos de plano de previdência privada. Para escolher o ideal, basta definir alguns critérios:

a) Qual é a sua faixa salarial?

Na hora de contratar o seu plano, você precisa escolher entre a tabela progressiva ou a tabela regressiva do Imposto de Renda. São elas que determinam a forma como seu investimento será tributado no momento do saque.

Quanto mais alto for o seu salário, mais a tabela regressiva faz sentido para você. No entanto, ela só oferece IR menor para investimentos acima de 10 anos.

b) Como você declara o seu Imposto de Renda?

PGBL oferece a possibilidade de abater até 12% da renda anual para quem faz a declaração completa do IR. Assim, se você já deduz gastos com dependentes, saúde ou educação, ele pode ser uma alternativa interessante.

c) Você pretende usar seu plano para deixar herança?

Para quem busca facilitar o planejamento sucessório, o VGBL é a alternativa mais adequada. Isso porque ele permite determinar os beneficiários no momento da contratação e a aplicação não entra no inventário, simplificando a transmissão da herança.

Simulador de previdência privada: como investir para viver de renda?

Investir para viver de renda não é complexo. Basta ter um plano e executá-lo com foco e disciplina.

A estratégia de investimento que permite alcançar a renda extra na aposentadoria está representada no gráfico a seguir. É essa a lógica por trás do nosso simulador.

gráfico mostra a evolução patrimonial de uma pessoa que investe com foco em previdência privada em duas etapas: acumulação e consumo dos recursos. O gráfico tem o formato de barbatana ou pirâmide. O lado esquerdo representa acumulação e o lado direito representa o consumo.
(O lado esquerdo da barbatana representa a acumulação. O lado direito, o consumo dos recursos)

Nessa simulação, consideramos os seguintes parâmetros:

  • idade prevista de aposentadoria: 65 anos;
  • expectativa de vida: 90 anos;
  • CDI projetado para o período: 7% ao ano;
  • inflação média projetada para o período: 3,5% ao ano;
  • rendimento médio anual da carteira de investimentos: 130% do CDI.

Perceba que é necessário algum tempo para construir o seu patrimônio, algo que é representado pela linha ascendente.

Logo em seguida, é o momento da retirada dos recursos. Dessa forma, a linha descendente mostra o consumo desse patrimônio.

Ou seja: ela representa o momento que começa na aposentadoria e vai até o consumo total da renda proporcionada por esse patrimônio. 

Por causa dessa particularidade, a nossa recomendação de investimentos se divide em dois momentos: 

Fase 1 – acumulação

É a etapa representada pela linha ascendente no gráfico acima. Ela vai desde o primeiro aporte até a data em que você começa a sacar os recursos do seu plano, na hora da aposentadoria.

Nessa primeira fase, o dinheiro é aplicado em investimentos mais sofisticados, como fundos multimercado e uma parcela de ações.

Fase 2 – retirada

É nesse momento que você passa a desfrutar da renda gerada pelo seu patrimônio. Portanto, você precisa ter o seu dinheiro sempre à mão.

No entanto, para que a quantia não seja corroída pela inflação, o segredo é migrar a quantia para investimentos mais conservadores e com alta liquidez.

Assim, seus investimentos permitirão saques mensais sem prejudicar o valor acumulado. 

E agora, como colocar esse plano em prática?

MagPrev, previdência privada da Magnetis, já oferece essa possibilidade. As principais vantagens são:

  • plano personalizado: invista na melhor estratégia para alcançar seus objetivos;
  • melhor custo-benefício: preço justo, bem abaixo das tarifas cobradas pelos grandes bancos; 
  • débito automático: basta programar seus investimentos e relaxar: fazemos todo o trabalho difícil para você 😉

Acabamos de lançar essa novidade e já estamos com fila de espera. Mas não se preocupe! Vamos liberar os planos nos próximos dias para todas as pessoas interessadas.

Quer testar? Basta se cadastrar no link a seguir! Ah, uma dica: compartilhe o link da sua inscrição com seus amigos, assim você avança mais rápido na fila 😉

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